不好意思 剛到家了~ 關於opqx提出的2點我發現問題了 我重新上傳一個正確的版本 http://kuso.cc/30lK 稍微解釋一下問題在哪 第一個是我忘了有「期初年金」跟「期末年金」的問題 之前的版本是這樣，這樣就變第1年的「期末年金」 第2年才開始丟錢在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 現在的版本改成這樣，這樣才是第1年的「期初年金」 第1年就開始丟錢在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 這樣就沒錯了~ 而不是opqx大提到的「假設整筆贖回後再丟回基金帳戶」扣1%手續費的問題 至於opqx大你說另一個手續費的問題我也修正了 因為我忘了手續費是外收不是內扣的 所以我前一個版本的算式是錯的 現在直接補上一個外收的算式 ~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~ 最後再補上一點 以25歲男性年繳36000保額200萬為例 一樣以「投資型vs基金+定期險」 以圖型為例 基金與 | 投資型帳戶的差額 | ↗ | ↗ | ↗ | ↗ |↗ |___________________ 時間 這是大家都知道的，前面也有很多人算過了 但是如果把時間拉長的話就會發現很有趣的事 圖型會變成 基金與 | →→ 投資型帳戶的差額 | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ |↗ ↘ |_______________________________________ 時間 當然~這要很長期 可能要25或30年以上，如果有興趣用我剛改完成的表就知道了 (只可惜我們家定期險沒有賣到35年的，否則知道費率能來玩一下) 要說明的是 這篇算是就是論事，純粹以數據上來看(不考慮是否要贖回或其他因素) 投資型的還是有可能贏過基金+定期險的... 我只是說，有可能啦~畢竟要考慮的事太多了 有機會再來po一篇感想文~ ps.我個人一點都不懂excel，到想寫算式的前一天我只知道sum是總和XD 這些算式是我花2天時間利用知識+才硬寫出來的 如果有人會寫vba的話請你跟我聯絡，謝謝~ ps.另外我覺得我跟corrdee大這邊的觀念是一樣的... 這邊應該是差額會成曲線型的原因 推 corrdee:答案因該在每萬元保費 相差挺大..長時間~累積下來 → corrdee:錢不管多少 都是1%..3千 1%跟3萬6 1% 意思ㄧ樣吧! ※ 引述《mickchao (威士忌才是王道...)》之銘言： : 小弟閒來無事 : 將我們家的投資型vs定期險+差額買基金 : 寫了一個excel的算式 : 網址如下 : http://kuso.cc/30b7 : 除了男女有別之外 : 內容稍微解釋一下 : 首先請先移到工作表中的「比較表」 : 因為其他的是計算公式 : 上半部 : ---------------------------------------------------------------------- : 1.年齡 : 我只做14~65歲，因為14歲以下投資型有保額上限200萬的問題，不能丟太多錢進去 : 而65歲以上不能買我們家定期險 : 2.計劃年期 : 以5、10、15、20、25、30為單位 : 因為最普通的定期險只有上面6種類別 : 若選擇10(年) : 則表示「丟了10年的錢在投資型vs買10年期定期險+每年差額買基金」 : 其他類推 : 3.每年預算金額 : 自行輸入，若輸入50000 : 表示投資型保費50000，然後50000的金額拿去給定期險+基金折帳 : 請注意，因為我excel太廢了然後也懶得研究太深 : 所以費用一率是年繳化計算 : 4.年化報酬率 : 就是每年的報酬率... : 5.保額 : 就是保險金額，以萬元為單位 : 6.最高及最低保額 : 因為投資型有最高及最低保額 : 所以定期險「最好」也是在這個區間比較 : 這樣比較有意義 : 7.備註 : 因為我們家56歲以上(含)不能投保30年期定期險 : 61歲以上(含)不能投保25年期定期險 : 如果有上面兩種情形 : 定期險會顯示不可投保 : 然後差額(全部)的錢都拿去投資基金 : 然後基金大獲全勝XD : --------------------------------------------------------------------- : 中半段 : --------------------------------------------------------------------- : 有分三個部份 : 第一部份~~定期險~~ : 1.我是用每萬元保費去計算出年繳保費 : 2.而年繳保類總計就是「年繳保費x計劃年期」 : 其他的工作表裡有每萬元保類內容 : 第二部份~~基金~~ : 1.年投資金額就是右上角的「每年預算金額-年繳保費」的差額 : 2.手續費部份我懶得加算信託管理費 : 只有手續費去計算，請各位看倌自行設計 : 第三部~~投資型保單~~ : 1.年繳保費就是計劃保費(各家名稱不一) : 沒有增額的設計，因為我excel真的不太行 : 2.而「平均每萬元保費」我是以被保險人投保的計劃年期的危險保費總和 : 去除以計劃年期的年數，然後再以「萬元」為單位 : 舉例來說，以25歲男性為例，計劃年期為10年 : 個別來看的每萬元危險保費分別是 : 11.6268、11.2332、10.9224、10.7376、10.7016、 : 10.7016、11.1144、11.586、12.2424、13.0716 : 所以「平均每萬元保費」就是上面的總和113.9376 : 再除以10年等於11.9376 : 小數點自動捨去... : 3.危險保費總計 : 這部份就是指把錢放在投資型裡，在計劃年期裡有多少錢是被保險吃掉的 : 我把投資基型保單的「平均每萬元保費」跟定期險的「每萬元保費」同色 : 同樣的，投資型的「危險保費總計」vs定期險的「年繳保費總計」和 : 投資型的「投資金額總計」(已扣除前置費用)vs基金部份的「投資金額總計」 : 會同色也是為了讓各位看倌方便比較... : 4.投資金額總計 : 就像上面說的，這部分是以「計劃保費」-「前置費用」-「行政管理費用」 : 的餘額去計算的總額(未複利) : 至於其他的信託費、基金管理人費一些雜七雜八的費用我就不計算了... : 5.總繳保費總計 : 就是字面上的意思... : --------------------------------------------------------------------- : 最下面的部份 : 1.能夠看出到底誰會獲勝... : 要出門了 : 晚點再上來補充~ --

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