不好意思 刚到家了~ 关於opqx提出的2点我发现问题了 我重新上传一个正确的版本 http://kuso.cc/30lK 稍微解释一下问题在哪 第一个是我忘了有「期初年金」跟「期末年金」的问题 之前的版本是这样，这样就变第1年的「期末年金」 第2年才开始丢钱在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 现在的版本改成这样，这样才是第1年的「期初年金」 第1年就开始丢钱在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 这样就没错了~ 而不是opqx大提到的「假设整笔赎回後再丢回基金帐户」扣1%手续费的问题 至於opqx大你说另一个手续费的问题我也修正了 因为我忘了手续费是外收不是内扣的 所以我前一个版本的算式是错的 现在直接补上一个外收的算式 ~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~分隔线~ 最後再补上一点 以25岁男性年缴36000保额200万为例 一样以「投资型vs基金+定期险」 以图型为例 基金与 | 投资型帐户的差额 | ↗ | ↗ | ↗ | ↗ |↗ |___________________ 时间 这是大家都知道的，前面也有很多人算过了 但是如果把时间拉长的话就会发现很有趣的事 图型会变成 基金与 | →→ 投资型帐户的差额 | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ |↗ ↘ |_______________________________________ 时间 当然~这要很长期 可能要25或30年以上，如果有兴趣用我刚改完成的表就知道了 (只可惜我们家定期险没有卖到35年的，否则知道费率能来玩一下) 要说明的是 这篇算是就是论事，纯粹以数据上来看(不考虑是否要赎回或其他因素) 投资型的还是有可能赢过基金+定期险的... 我只是说，有可能啦~毕竟要考虑的事太多了 有机会再来po一篇感想文~ ps.我个人一点都不懂excel，到想写算式的前一天我只知道sum是总和XD 这些算式是我花2天时间利用知识+才硬写出来的 如果有人会写vba的话请你跟我联络，谢谢~ ps.另外我觉得我跟corrdee大这边的观念是一样的... 这边应该是差额会成曲线型的原因 推 corrdee:答案因该在每万元保费 相差挺大..长时间~累积下来 → corrdee:钱不管多少 都是1%..3千 1%跟3万6 1% 意思ㄧ样吧! ※ 引述《mickchao (威士忌才是王道...)》之铭言： : 小弟闲来无事 : 将我们家的投资型vs定期险+差额买基金 : 写了一个excel的算式 : 网址如下 : http://kuso.cc/30b7 : 除了男女有别之外 : 内容稍微解释一下 : 首先请先移到工作表中的「比较表」 : 因为其他的是计算公式 : 上半部 : ---------------------------------------------------------------------- : 1.年龄 : 我只做14~65岁，因为14岁以下投资型有保额上限200万的问题，不能丢太多钱进去 : 而65岁以上不能买我们家定期险 : 2.计划年期 : 以5、10、15、20、25、30为单位 : 因为最普通的定期险只有上面6种类别 : 若选择10(年) : 则表示「丢了10年的钱在投资型vs买10年期定期险+每年差额买基金」 : 其他类推 : 3.每年预算金额 : 自行输入，若输入50000 : 表示投资型保费50000，然後50000的金额拿去给定期险+基金折帐 : 请注意，因为我excel太废了然後也懒得研究太深 : 所以费用一率是年缴化计算 : 4.年化报酬率 : 就是每年的报酬率... : 5.保额 : 就是保险金额，以万元为单位 : 6.最高及最低保额 : 因为投资型有最高及最低保额 : 所以定期险「最好」也是在这个区间比较 : 这样比较有意义 : 7.备注 : 因为我们家56岁以上(含)不能投保30年期定期险 : 61岁以上(含)不能投保25年期定期险 : 如果有上面两种情形 : 定期险会显示不可投保 : 然後差额(全部)的钱都拿去投资基金 : 然後基金大获全胜XD : --------------------------------------------------------------------- : 中半段 : --------------------------------------------------------------------- : 有分三个部份 : 第一部份~~定期险~~ : 1.我是用每万元保费去计算出年缴保费 : 2.而年缴保类总计就是「年缴保费x计划年期」 : 其他的工作表里有每万元保类内容 : 第二部份~~基金~~ : 1.年投资金额就是右上角的「每年预算金额-年缴保费」的差额 : 2.手续费部份我懒得加算信托管理费 : 只有手续费去计算，请各位看倌自行设计 : 第三部~~投资型保单~~ : 1.年缴保费就是计划保费(各家名称不一) : 没有增额的设计，因为我excel真的不太行 : 2.而「平均每万元保费」我是以被保险人投保的计划年期的危险保费总和 : 去除以计划年期的年数，然後再以「万元」为单位 : 举例来说，以25岁男性为例，计划年期为10年 : 个别来看的每万元危险保费分别是 : 11.6268、11.2332、10.9224、10.7376、10.7016、 : 10.7016、11.1144、11.586、12.2424、13.0716 : 所以「平均每万元保费」就是上面的总和113.9376 : 再除以10年等於11.9376 : 小数点自动舍去... : 3.危险保费总计 : 这部份就是指把钱放在投资型里，在计划年期里有多少钱是被保险吃掉的 : 我把投资基型保单的「平均每万元保费」跟定期险的「每万元保费」同色 : 同样的，投资型的「危险保费总计」vs定期险的「年缴保费总计」和 : 投资型的「投资金额总计」(已扣除前置费用)vs基金部份的「投资金额总计」 : 会同色也是为了让各位看倌方便比较... : 4.投资金额总计 : 就像上面说的，这部分是以「计划保费」-「前置费用」-「行政管理费用」 : 的余额去计算的总额(未复利) : 至於其他的信托费、基金管理人费一些杂七杂八的费用我就不计算了... : 5.总缴保费总计 : 就是字面上的意思... : --------------------------------------------------------------------- : 最下面的部份 : 1.能够看出到底谁会获胜... : 要出门了 : 晚点再上来补充~ --

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