※ [本文轉錄自 CFP 看板] 作者: siriue (siriue) 看板: CFP 標題: Re: [問題] 今天買了保險型基金... 時間: Thu Apr 19 23:57:54 2007 ※ 引述《identifiy (p算無法將妳挽回算放晴我)》之銘言： : 我想原po者只是對於商品的瞭解度的不清楚而提出問題 : 雖然大家都很用心的提出自身的看法，但無形之中，卻 : 已經變成一種筆戰，意義並不大。對於投資來說，我記 筆戰已經是司空見慣的事情， 雖然投資型保單合法， 卻也是很具爭議性的商品。 但筆者認為， 具爭議的還是業務人員本身， 跟商品無關。 : 得有很多的管道，如：股票、基金、期貨、選擇權、定 : 存、保險等等各種的管道，只要選對自己拿手或知道的 : 投資管道來進行投資，並無不可，記得文章有提到如果 對於一個很會賺錢的大老闆來說， 本來就不需要靠什麼商品去累積財富。 對他而言，最賺錢的工具就是他所擁有的公司。 考慮資產配置的情況， 他可以選擇房地產ˋ股票ˋ債券等..投資工具時， 不如考慮加碼自己的公司， 或許可以賺更多錢。 但為了風險分散，除了考慮到報酬以外， 也要想到自己公司可能倒閉的問題， 因此才需要藉由其他工具來分散風險， 並且透過科學化的財務操作方式， 盡可能做到降低風險，卻同時維持某種水準的報酬率。 : 買保險和基金來跟投資型保單相比哪種績效好，我想理 : 論上是沒人可以準確告訴你，因為基金是否為你知道或 : 是拿手的投資呢？如果是或許可能績效好但可能是績效 : 不好，這都要看時機點跟你的作法，專家常說定時定額 : 來達到財富便大的方式，是針對本身資金上並無一筆雄 事實上，自信的以為真的懂投資的人， 當然可以靠自己投資基金+買定期險，這並不為過。 而投資基金績效好壞，完全自己承受， 本來也是人之常情。 所謂『自信的以為懂投資的人』， 在於台灣並不尊重真正的專業。 每個人都認為只要有投資，有賺到錢， 就不需要靠別人。 但問題出在，有多少人可以自己處理這些事情？ 相較於懂的人而言， 不懂的人其實還是多數。 正因為不懂的人是多數， 所以我們該批判的，是那些只想賺錢， 卻罔顧顧客權益的黑心業務員， 卻不是投資型保單本身。 商品本身無辜，那是人造出來的商品(保單)， 讓它可以幫助人的，是業務； 讓它好像害人的，也是業務。 ============================== 倘若此刻身邊有個不懂基金，也不懂保險的朋友或長輩， 想要買投資型保單， 我們主要該了解的只有兩項： 1.那個商品的遊戲規則是什麼？ 2.那個推薦投資型保單的業務人員到底專不專業？ 是不是有給予中肯而良心的建議？ 應該了解的，是上述兩項疑問， 卻不是投資型保單會不會騙我的錢。 不能總是認為親戚想買一定被業務員欺騙了， 所以反對這張爛保單， 然後告訴親戚應該自己買"基金+定期險"比較省錢， 卻不知道這位親戚根本就不懂基金，也不懂保險， 你要他自己建構這種組合， 還真的很難為他，搞不好他自己胡亂投資真的賠錢。 把賠的錢拿去買保單， 或許已經夠了。 這時候很多人會說，自己買基金有很難嗎？ 是不難阿。 講英文很難嗎？ 當然也不難，但那是對熟悉的人而言。 對於不是使用英文過生活的人來說， 要流利的使用英文，還真的非專家不可。 要親戚自己去建構組合，當然可以， 那績效呢？ 當初是你教他不要買投資型保單， 自己去建構組合的， 萬一基金賠錢了，搞不好親戚會認為『早知道就買保險公司的商品』 那你能負責嗎？ 你當然不能為他的投資績效負責。 但如果當初他是買保險公司的投資型保單， 雖然績效不好保險公司也不會理你， 但至少他還有對象可以幹橋， 更何況績效不好不可能連續不好20年， 然後保戶一點抱怨也沒有， 這當中業務原也不幫客戶轉換標的。 如果有，那還是業務本身的問題， 與商品何干？ ================================ 所以，說來說去， 如果你真的"覺得自己懂投資"， 那就不要透過投資型保單去存退休金了。 自己想辦法，賺錢虧錢都甘願，那是再好不過的事情。 只是投資型保單就是針對不知道怎麼做的人，市場才是在那裡， 而不在自認為可以靠自己存到目標退休金的"專家"。 這是行銷上的市場區隔， 反正投資的世界裡面，到處都是"專家"。 號子很多菜籃族，打過大戰的老伯伯， 也認為自己是投資股票的專家。 : 厚並且不知何時為投資進場點，所以藉由定時定額的方式 : 來降低成本，其實單買也是不錯的選擇，只要你觀察進場 : 有何不妥呢？我自己本身並不是這方面的權威只是自己的見解請大家多見諒 你可以不選擇投資型保單， 只要你自己有把握存到錢就夠了。 投資型保單畢竟只是工具， 如果你懂得利用其他工具存錢， 當然不需要讓別人賺佣金； 讓保險公司賺費用。 但正因為太多人不懂， 投資型保單的市場才會出現。 正如我們都不懂疾病的治療方式， 所以才需要看醫生。 雖然看醫生貴了點，但治病就是他的專業， 你難道不需要為了他的專業付出較高的"佣金"嗎？ 萬一醫不好，你可以怪醫生沒關係， 反正醫生也有分成有醫德跟沒醫德的， 你碰上了沒醫德的醫生，自然也會連他所開的治療方式都覺得爛透了， 但你應該否定醫生開的藥方嗎？ 那個藥方本身是無辜的。 你當然也可以自己去藥房買藥吃， 或是找熟悉的氣功師父治療， 或者什麼都不做.. 那都是個人的選擇。 ================================= 筆者至今仍然不認為投資型保單是壞的， 這不表示我是來這裡遊說大家買投資型保單。 很顯然的，上述的重點只在於： 1.如果你認為自己懂，那就靠自己理財存錢。 2.投資型商品本身沒有絕對好壞，讓它出現爭議的， 　不是商品本身，而是人為因素。 因此，投資型保單不需要被污名化， 該被譴責的，是不專業或沒良心的業務員。 正因為這些不專業ˋ沒良心的業務員， 才讓傳統保障市場也好， 投資型保單市場也罷， 使許多人聽到"保險公司"就敬而遠之。 假使版上有專業的人員給予中肯的建議， 無論你是喜歡保險或不喜歡保險的人， 都應該給予尊重， 而不是心裡想著："又是一個能言善道的傢伙想要騙錢" ================================== 投資型保單的話題筆者就此打住， 網路上要挑文章毛病很容易， 不回應不表示潛水的專家們認同這些污名。 最後我想說， 對於承受莫名批判眼神的專業人員，筆者至上最高的敬意； 對於擾亂市場胡作非為的黑心業務，筆者呼籲全民來抵制。 =================================== 我不是老王， 也不賣瓜。 --

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