※ [本文转录自 CFP 看板] 作者: siriue (siriue) 看板: CFP 标题: Re: [问题] 今天买了保险型基金... 时间: Thu Apr 19 23:57:54 2007 ※ 引述《identifiy (p算无法将你挽回算放晴我)》之铭言： : 我想原po者只是对於商品的了解度的不清楚而提出问题 : 虽然大家都很用心的提出自身的看法，但无形之中，却 : 已经变成一种笔战，意义并不大。对於投资来说，我记 笔战已经是司空见惯的事情， 虽然投资型保单合法， 却也是很具争议性的商品。 但笔者认为， 具争议的还是业务人员本身， 跟商品无关。 : 得有很多的管道，如：股票、基金、期货、选择权、定 : 存、保险等等各种的管道，只要选对自己拿手或知道的 : 投资管道来进行投资，并无不可，记得文章有提到如果 对於一个很会赚钱的大老板来说， 本来就不需要靠什麽商品去累积财富。 对他而言，最赚钱的工具就是他所拥有的公司。 考虑资产配置的情况， 他可以选择房地产ˋ股票ˋ债券等..投资工具时， 不如考虑加码自己的公司， 或许可以赚更多钱。 但为了风险分散，除了考虑到报酬以外， 也要想到自己公司可能倒闭的问题， 因此才需要藉由其他工具来分散风险， 并且透过科学化的财务操作方式， 尽可能做到降低风险，却同时维持某种水准的报酬率。 : 买保险和基金来跟投资型保单相比哪种绩效好，我想理 : 论上是没人可以准确告诉你，因为基金是否为你知道或 : 是拿手的投资呢？如果是或许可能绩效好但可能是绩效 : 不好，这都要看时机点跟你的作法，专家常说定时定额 : 来达到财富便大的方式，是针对本身资金上并无一笔雄 事实上，自信的以为真的懂投资的人， 当然可以靠自己投资基金+买定期险，这并不为过。 而投资基金绩效好坏，完全自己承受， 本来也是人之常情。 所谓『自信的以为懂投资的人』， 在於台湾并不尊重真正的专业。 每个人都认为只要有投资，有赚到钱， 就不需要靠别人。 但问题出在，有多少人可以自己处理这些事情？ 相较於懂的人而言， 不懂的人其实还是多数。 正因为不懂的人是多数， 所以我们该批判的，是那些只想赚钱， 却罔顾顾客权益的黑心业务员， 却不是投资型保单本身。 商品本身无辜，那是人造出来的商品(保单)， 让它可以帮助人的，是业务； 让它好像害人的，也是业务。 ============================== 倘若此刻身边有个不懂基金，也不懂保险的朋友或长辈， 想要买投资型保单， 我们主要该了解的只有两项： 1.那个商品的游戏规则是什麽？ 2.那个推荐投资型保单的业务人员到底专不专业？ 是不是有给予中肯而良心的建议？ 应该了解的，是上述两项疑问， 却不是投资型保单会不会骗我的钱。 不能总是认为亲戚想买一定被业务员欺骗了， 所以反对这张烂保单， 然後告诉亲戚应该自己买"基金+定期险"比较省钱， 却不知道这位亲戚根本就不懂基金，也不懂保险， 你要他自己建构这种组合， 还真的很难为他，搞不好他自己胡乱投资真的赔钱。 把赔的钱拿去买保单， 或许已经够了。 这时候很多人会说，自己买基金有很难吗？ 是不难阿。 讲英文很难吗？ 当然也不难，但那是对熟悉的人而言。 对於不是使用英文过生活的人来说， 要流利的使用英文，还真的非专家不可。 要亲戚自己去建构组合，当然可以， 那绩效呢？ 当初是你教他不要买投资型保单， 自己去建构组合的， 万一基金赔钱了，搞不好亲戚会认为『早知道就买保险公司的商品』 那你能负责吗？ 你当然不能为他的投资绩效负责。 但如果当初他是买保险公司的投资型保单， 虽然绩效不好保险公司也不会理你， 但至少他还有对象可以干桥， 更何况绩效不好不可能连续不好20年， 然後保户一点抱怨也没有， 这当中业务原也不帮客户转换标的。 如果有，那还是业务本身的问题， 与商品何干？ ================================ 所以，说来说去， 如果你真的"觉得自己懂投资"， 那就不要透过投资型保单去存退休金了。 自己想办法，赚钱亏钱都甘愿，那是再好不过的事情。 只是投资型保单就是针对不知道怎麽做的人，市场才是在那里， 而不在自认为可以靠自己存到目标退休金的"专家"。 这是行销上的市场区隔， 反正投资的世界里面，到处都是"专家"。 号子很多菜篮族，打过大战的老伯伯， 也认为自己是投资股票的专家。 : 厚并且不知何时为投资进场点，所以藉由定时定额的方式 : 来降低成本，其实单买也是不错的选择，只要你观察进场 : 有何不妥呢？我自己本身并不是这方面的权威只是自己的见解请大家多见谅 你可以不选择投资型保单， 只要你自己有把握存到钱就够了。 投资型保单毕竟只是工具， 如果你懂得利用其他工具存钱， 当然不需要让别人赚佣金； 让保险公司赚费用。 但正因为太多人不懂， 投资型保单的市场才会出现。 正如我们都不懂疾病的治疗方式， 所以才需要看医生。 虽然看医生贵了点，但治病就是他的专业， 你难道不需要为了他的专业付出较高的"佣金"吗？ 万一医不好，你可以怪医生没关系， 反正医生也有分成有医德跟没医德的， 你碰上了没医德的医生，自然也会连他所开的治疗方式都觉得烂透了， 但你应该否定医生开的药方吗？ 那个药方本身是无辜的。 你当然也可以自己去药房买药吃， 或是找熟悉的气功师父治疗， 或者什麽都不做.. 那都是个人的选择。 ================================= 笔者至今仍然不认为投资型保单是坏的， 这不表示我是来这里游说大家买投资型保单。 很显然的，上述的重点只在於： 1.如果你认为自己懂，那就靠自己理财存钱。 2.投资型商品本身没有绝对好坏，让它出现争议的， 　不是商品本身，而是人为因素。 因此，投资型保单不需要被污名化， 该被谴责的，是不专业或没良心的业务员。 正因为这些不专业ˋ没良心的业务员， 才让传统保障市场也好， 投资型保单市场也罢， 使许多人听到"保险公司"就敬而远之。 假使版上有专业的人员给予中肯的建议， 无论你是喜欢保险或不喜欢保险的人， 都应该给予尊重， 而不是心里想着："又是一个能言善道的家伙想要骗钱" ================================== 投资型保单的话题笔者就此打住， 网路上要挑文章毛病很容易， 不回应不表示潜水的专家们认同这些污名。 最後我想说， 对於承受莫名批判眼神的专业人员，笔者至上最高的敬意； 对於扰乱市场胡作非为的黑心业务，笔者呼吁全民来抵制。 =================================== 我不是老王， 也不卖瓜。 --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 220.131.101.62 --

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