**這篇是寫給新手看的** **極簡板,很多細節要自己去研究** ＜理財規劃＞ ---目標:一輩子的收支都能平衡,並達到自己所希望的生活品質.--- 1.緊急急用金的存放 (萬一失業時的緩衝資金) 10萬或6個月的生活費放在高利活存. PTT Bank_Service 銀行服務板 / 2024年數位帳戶優惠總整理 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1704111442.A.651.html 2.基本保障保費支出 (發生重大風險時的損害填補) 占比以收入10%以內為宜. 人身保險規劃可至下面專板 PTT Insurance 保險板 / 2024年成人罐頭保單(組合更新時間0705) https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html 如有車,車險中的超額責任險要買 (防撞到名車or大額人身賠償...) 3.食衣住行育樂醫療交際等支出 (當下的生活品質) 占比以收入60%以內預估 申辦<信用卡>並每月繳清,建立並累積你在銀行的信用. PTT卡板 2024下半年用卡整理 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/creditcard/M.1720374405.A.1FD.html 4.投資--(未來的理想實現) 一開始以每月存收入的30%為目標,越多越好,但是不要虐待自己. 如果存不到30%,檢討一下生活消費是否太高? 如否,則需要加強自己市場競爭力,增加收入. *理財先理債* 高於高利活存利率的債務先從最高的開始先還掉,尤其是 像信用卡循環利息這種的...可參考下面 PTT Loan 銀行貸款專板 / 第一次貸款的朋友請進 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Loan/M.1447044464.A.DA4.html 信貸-申請前必看喔 https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Loan/M.1402584465.A.A6C.html 理財目標金額與時間設定 (以下隨便設的,大家依自己需求調整) 車:80萬,3年 房:頭期款200萬,10年 興趣費用:如旅遊,學習,愛好...等 每年5萬 以殖利率4%算,需125萬本金 子女教育基金 子女18歲 200萬 退休養老 65歲以後 每年60萬 以殖利率4%換算,需1500萬本金 其他.............. (以上年期長的請加計通膨計算) 各種投資工具的研究與投入,股債配置與再平衡設定: 1.高利活存,定存 2.開外幣帳戶練習買賣外幣.如:美元,美元定存 3.共同基金,ETF(本板) 4.股票 5.房地產 6.其他任何有機會打敗定存收益的工具 (小心詐騙) 5.資產傳承 (錢好多,好煩惱~~) 前4項都做到後再來考慮,如: 稅務安排 信託規劃 (高保費低保障的保險,如儲蓄險,高額終身壽險,是第5階段的工具, 資產沒超過2000萬以前都不用考慮...基本的醫療,意外,失能,癌症等反而 要好好配置,除非是有體況不能買) 以上是極簡版本的理財規劃,網上有更多資訊可以詳細瞭解.其中的投資不是三天五 天的追高殺低(股板的閒聊新手不要看~~XD),那個叫賭博. PTT的 CFP 理財規劃板 也可以去逛逛,如果不知道要看什麼,推文數>20應該都還行, 也可以把自己所設想的初步規劃po上去問,看有沒有什麼遺漏的. 在開始投資前,把自己的理財規劃設定好,這樣心裡會更有底,更有安全感, 也比較不會因為意外狀況,而可能必需將投資在虧損時期賣掉. ~~希望大家都能達成自己的理財目標~~ --

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