**这篇是写给新手看的** **极简板,很多细节要自己去研究** ＜理财规划＞ ---目标:一辈子的收支都能平衡,并达到自己所希望的生活品质.--- 1.紧急急用金的存放 (万一失业时的缓冲资金) 10万或6个月的生活费放在高利活存. PTT Bank_Service 银行服务板 / 2024年数位帐户优惠总整理 https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Bank_Service/M.1704111442.A.651.html 2.基本保障保费支出 (发生重大风险时的损害填补) 占比以收入10%以内为宜. 人身保险规划可至下面专板 PTT Insurance 保险板 / 2024年成人罐头保单(组合更新时间0705) https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html 如有车,车险中的超额责任险要买 (防撞到名车or大额人身赔偿...) 3.食衣住行育乐医疗交际等支出 (当下的生活品质) 占比以收入60%以内预估 申办<信用卡>并每月缴清,建立并累积你在银行的信用. PTT卡板 2024下半年用卡整理 https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/creditcard/M.1720374405.A.1FD.html 4.投资--(未来的理想实现) 一开始以每月存收入的30%为目标,越多越好,但是不要虐待自己. 如果存不到30%,检讨一下生活消费是否太高? 如否,则需要加强自己市场竞争力,增加收入. *理财先理债* 高於高利活存利率的债务先从最高的开始先还掉,尤其是 像信用卡循环利息这种的...可参考下面 PTT Loan 银行贷款专板 / 第一次贷款的朋友请进 https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Loan/M.1447044464.A.DA4.html 信贷-申请前必看喔 https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Loan/M.1402584465.A.A6C.html 理财目标金额与时间设定 (以下随便设的,大家依自己需求调整) 车:80万,3年 房:头期款200万,10年 兴趣费用:如旅游,学习,爱好...等 每年5万 以殖利率4%算,需125万本金 子女教育基金 子女18岁 200万 退休养老 65岁以後 每年60万 以殖利率4%换算,需1500万本金 其他.............. (以上年期长的请加计通膨计算) 各种投资工具的研究与投入,股债配置与再平衡设定: 1.高利活存,定存 2.开外币帐户练习买卖外币.如:美元,美元定存 3.共同基金,ETF(本板) 4.股票 5.房地产 6.其他任何有机会打败定存收益的工具 (小心诈骗) 5.资产传承 (钱好多,好烦恼~~) 前4项都做到後再来考虑,如: 税务安排 信托规划 (高保费低保障的保险,如储蓄险,高额终身寿险,是第5阶段的工具, 资产没超过2000万以前都不用考虑...基本的医疗,意外,失能,癌症等反而 要好好配置,除非是有体况不能买) 以上是极简版本的理财规划,网上有更多资讯可以详细了解.其中的投资不是三天五 天的追高杀低(股板的闲聊新手不要看~~XD),那个叫赌博. PTT的 CFP 理财规划板 也可以去逛逛,如果不知道要看什麽,推文数>20应该都还行, 也可以把自己所设想的初步规划po上去问,看有没有什麽遗漏的. 在开始投资前,把自己的理财规划设定好,这样心里会更有底,更有安全感, 也比较不会因为意外状况,而可能必需将投资在亏损时期卖掉. ~~希望大家都能达成自己的理财目标~~ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.226.169.191 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1723039255.A.E64.html ※ 编辑: uyulala (1.163.163.125 台湾), 08/09/2024 08:46:15