作者david30520 (MAO)
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標題[問題] 基金借貸 vs 投資型保單借貸?
時間Fri Apr 12 14:13:15 2024
各位鄉民們午安
最近發現傻傻的把錢存銀行真的是報酬率超級低
剛好有熟識的朋友有在做投資理財顧問
推薦的投資型保單是
安達人壽新天生贏家plus變額年金保險
(不是壽險類型的!)
保單購買的標的是
安聯收益成長基金-AM(美元)
經過網路搜尋+爬本版和CFP版，理解到
藉由保單買基金，會需要繳保單管理費
(約2%+1200/年) 和基金管理費
而自己從鉅亨網買如果能免手續費，只需付基金管理費
看起來從保單來買基金會被多扒皮
不過朋友是說這款保單借貸可以有不錯的利率大概2~3%
遠比基金借貸的利率(可能5~6%?)低很多
不知這部分是否正確?
如以上所說正確，要開2次槓桿是否保單也是不錯的選擇?
由於這部分不是很了解，還麻煩大家分享解惑了
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1F：推 AlanTitor: 記得要有PI資格才能基金質押 04/12 15:29
2F：→ rainsilver: 直接買ETF和一些特定基金也是可以質押2.05% 04/12 15:33
3F：→ rainsilver: 不太需要用保單多此一舉 04/12 15:33
4F：→ johnney: 鉅亨網也免付基金管理費 04/12 15:36
5F：→ david30520: 想請教rain大是任何人都可以有2.05%的質押嗎？還是有 04/12 15:37
6F：→ david30520: 什麼特定條件? 04/12 15:37
7F：→ hk129900: 保單型的還要繳保費 你仔細看你那張的附約保險 04/12 16:14
8F：→ hk129900: 那些保費也是每年要繳的 雖然不多但是會隨年齡增加 04/12 16:15
9F：→ z3458113: 投資型是最高借貸6成出來嗎 04/12 17:02
10F：→ david30520: 回覆Z大， 對的 04/12 17:08
11F：推 rainsilver: 就群益證有2.05 元大證金有2.15 其他幾家也有類似的 04/12 19:13
12F：→ rainsilver: 之前看統一也有類似條件 隨便都一堆資訊 04/12 19:14
13F：推 pupuliao: 如果是我 我會跟你朋友絕交 04/12 22:40
14F：→ pupuliao: 明明就是保險業務 騙你買保險而已 04/12 22:41
15F：推 cloud6564: 市面上最爛的就這種變額年金保險... 04/13 02:16
16F：推 stellahikaru: 1.不建議用安達人壽，保單借款利率偏高，有其他保 04/13 02:41
17F：→ stellahikaru: 單借款利率更低的選擇 04/13 02:41
18F：→ stellahikaru: 2.保單有扣相關費用 04/13 02:41
19F：→ stellahikaru: 3.保單的特點是保單借款很好用，我自己本身是用保 04/13 02:41
20F：→ stellahikaru: 單借款來付頭期款的，同時可以保有月配息 04/13 02:41
21F：→ stellahikaru: 4.年金險不會扣危險保費，所以不會有附約的問題， 04/13 02:41
22F：→ stellahikaru: 同時絕大多數年金險無法附加其他附約，所以不會有 04/13 02:41
23F：→ stellahikaru: 附約費用的問題 04/13 02:41
24F：→ stellahikaru: 5.群益證券有2.05的是專案，不知道會維持多久，然 04/13 02:41
25F：→ stellahikaru: 後我們要看一下維持率的問題，通常會質押的人都是 04/13 02:41
26F：→ stellahikaru: 再投入，一般質押契約到期後要續約，假如淨值下跌 04/13 02:41
27F：→ stellahikaru: 的狀況，卡到維持率不足是無法100%借舊還新的，要 04/13 02:41
28F：→ stellahikaru: 是身上現金不足必須要處分資產就是大忌。但保單借 04/13 02:41
29F：→ stellahikaru: 款的期限是看契約存續期間，不存在一個約一年一年 04/13 02:41
30F：→ stellahikaru: 半的問題，可以繳息不還本到80歲 04/13 02:41
31F：→ stellahikaru: 保險有其功能性，不要講騙你買保險 04/13 02:41
32F：→ stellahikaru: 要這樣子說賴清德跟顧立雄都是笨蛋被騙 04/13 02:41
33F：→ stellahikaru: 保險的操作很神奇的～ 04/13 02:41
34F：推 tengobo: 你是不是得罪你朋友過？ 04/13 02:50
35F：推 pupuliao: 保險當然有功能性 但買這種保單根本坑人 04/13 03:24
36F：→ pupuliao: 這種把一切風險轉嫁給投資者的保單就算了吧 04/13 03:25
37F：→ pupuliao: 儲蓄險那種 由保險公司保證收益的 還差不多 04/13 03:26
38F：→ pupuliao: 我阿嬤就被業務騙過，還故意把保險人 受益人對調... 04/13 03:27
39F：→ bryant0727: 樓上你的case跟工具無關吧，是人的問題 04/13 07:42
40F：推 stellahikaru: 具體而言，怎麼說買這種保單坑人？講個方向我解釋 04/13 08:22
41F：→ stellahikaru: 給你聽 04/13 08:22
42F：→ stellahikaru: 保單費用都被要求要註明清楚，投資型保單是一個前 04/13 08:22
43F：→ stellahikaru: 期收費較高的基金平台，除此之外，投資型保單哪裡 04/13 08:22
44F：→ stellahikaru: 坑人？（用手續費換一些附加價值，值不值得見仁見 04/13 08:22
45F：→ stellahikaru: 智） 04/13 08:22
46F：推 shoppinglin: 感謝分享，爬到新聞還有人直接同一張保單借貸，再次 04/13 10:09
47F：→ shoppinglin: 投入同一張保單來玩槓桿，真勇敢 04/13 10:09
48F：→ shoppinglin: 股票版倒是常看到有人etf這麼玩，沒聽過保單這麼作 04/13 10:10
49F：推 wheat1130: 不要玩投資型保單。 04/13 11:06
50F：推 sunnyling: 投資型保單真的先不要 04/13 11:10
51F：→ david30520: 感謝stell大的說明，想請教不用基金或ETF借貸反而是用 04/13 13:51
52F：→ david30520: 保單借貸的優勢是什麼呢？ 04/13 13:51
53F：推 rstpiopxo: 看看你的投資型保單 前兩三年投資金額超低。都給業務賺 04/13 18:37
54F：→ rstpiopxo: 走而已 04/13 18:37
55F：→ shoppinglin: 有到超低嗎？ 我看被抽是2%多 04/13 20:10
56F：推 yamitis: 以前一堆無良業務教人用投資型保單+安聯收益成長南非幣版 04/13 21:03
57F：→ yamitis: 承保後再馬上保單借款出來投入，狠一點的再借一次 04/13 21:04
58F：→ yamitis: 現在保單的保價金應該全部-50%以上了，只講配息高嘛 04/13 21:04
59F：推 stellahikaru: 你講的是期繳型，費用收很高，我講的是躉繳型，費 04/13 21:05
60F：→ stellahikaru: 用收取方式不同，並且保險分為生存險、死亡險、年 04/13 21:05
61F：→ stellahikaru: 金險，當對於保險的認識僅在於一般壽險跟醫療險的 04/13 21:05
62F：→ stellahikaru: 時候，自然會覺得在於投資部分保險是一個很差的產 04/13 21:05
63F：→ stellahikaru: 品 04/13 21:05
64F：→ yamitis: 現在google應該都還查得到，5、6年前網路也有人這樣教 04/13 21:06
65F：→ yamitis: 而且還有些更沒品的，直接把分期繳當躉繳賣，續期都不繳 04/13 21:06
66F：推 stellahikaru: 你講的狀況剛好都是操作模式之一 講起來很複雜 04/13 21:23
67F：→ stellahikaru: 我簡單解釋一下 04/13 21:23
68F：→ stellahikaru: 1.南非幣根據進場時機跟操作模式有差 04/13 21:23
69F：→ stellahikaru: 其實有不少人賺 但壞在匯率問題 反正也沒什麼人賣 04/13 21:23
70F：→ stellahikaru: 了 我就不多說 類似的還有高盛新興市場債券基金 總 04/13 21:23
71F：→ stellahikaru: 之不是每個人都賠 04/13 21:23
72F：→ stellahikaru: 2.期繳當躉繳不繳續期是蠻標準拉高壽險的做法，投 04/13 21:23
73F：→ stellahikaru: 資型保單針對500萬以上的壽險額度規劃費用很便宜 04/13 21:23
74F：→ stellahikaru: 年繳24000就有500萬壽險可以規劃（前提是有需求） 04/13 21:23
75F：→ stellahikaru: 至於什麼繳1期100萬期繳的做法，這種騙人的手法不 04/13 21:23
76F：→ stellahikaru: 在討論範圍內 04/13 21:23
77F：推 ErnestKou: 開兩倍買正二？ 04/13 22:34
78F：→ welderlin: 回1樓，基金質押只能是銀行端購買的才行，購買跟質押的 04/14 15:48
79F：→ welderlin: 是同一間銀行才會需要PI資格，如果說跨行質借可以不用P 04/14 15:48
80F：→ welderlin: i。只是基金質押開放這麼多年，能跨行質押的銀行不多就 04/14 15:48
81F：→ welderlin: 是了（金管會先開放跨行,後面才開放同行但需要pi資格） 04/14 15:48
82F：推 a24320322123: 這裡推你去將來買吧，我也是買安聯收益成長，那邊現 04/15 18:38
83F：→ a24320322123: 在終身0手續0信管~不用被扣那些有的沒的 04/15 18:38
84F：推 gctseng: 那要看你是要純投資或是保險投資兼顧？各有優劣 04/16 11:08