作者david30520 (MAO)
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标题[问题] 基金借贷 vs 投资型保单借贷?
时间Fri Apr 12 14:13:15 2024
各位乡民们午安
最近发现傻傻的把钱存银行真的是报酬率超级低
刚好有熟识的朋友有在做投资理财顾问
推荐的投资型保单是
安达人寿新天生赢家plus变额年金保险
(不是寿险类型的!)
保单购买的标的是
安联收益成长基金-AM(美元)
经过网路搜寻+爬本版和CFP版，理解到
藉由保单买基金，会需要缴保单管理费
(约2%+1200/年) 和基金管理费
而自己从钜亨网买如果能免手续费，只需付基金管理费
看起来从保单来买基金会被多扒皮
不过朋友是说这款保单借贷可以有不错的利率大概2~3%
远比基金借贷的利率(可能5~6%?)低很多
不知这部分是否正确?
如以上所说正确，要开2次杠杆是否保单也是不错的选择?
由於这部分不是很了解，还麻烦大家分享解惑了
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1F：推 AlanTitor: 记得要有PI资格才能基金质押 04/12 15:29
2F：→ rainsilver: 直接买ETF和一些特定基金也是可以质押2.05% 04/12 15:33
3F：→ rainsilver: 不太需要用保单多此一举 04/12 15:33
4F：→ johnney: 钜亨网也免付基金管理费 04/12 15:36
5F：→ david30520: 想请教rain大是任何人都可以有2.05%的质押吗？还是有 04/12 15:37
6F：→ david30520: 什麽特定条件? 04/12 15:37
7F：→ hk129900: 保单型的还要缴保费 你仔细看你那张的附约保险 04/12 16:14
8F：→ hk129900: 那些保费也是每年要缴的 虽然不多但是会随年龄增加 04/12 16:15
9F：→ z3458113: 投资型是最高借贷6成出来吗 04/12 17:02
10F：→ david30520: 回覆Z大， 对的 04/12 17:08
11F：推 rainsilver: 就群益证有2.05 元大证金有2.15 其他几家也有类似的 04/12 19:13
12F：→ rainsilver: 之前看统一也有类似条件 随便都一堆资讯 04/12 19:14
13F：推 pupuliao: 如果是我 我会跟你朋友绝交 04/12 22:40
14F：→ pupuliao: 明明就是保险业务 骗你买保险而已 04/12 22:41
15F：推 cloud6564: 市面上最烂的就这种变额年金保险... 04/13 02:16
16F：推 stellahikaru: 1.不建议用安达人寿，保单借款利率偏高，有其他保 04/13 02:41
17F：→ stellahikaru: 单借款利率更低的选择 04/13 02:41
18F：→ stellahikaru: 2.保单有扣相关费用 04/13 02:41
19F：→ stellahikaru: 3.保单的特点是保单借款很好用，我自己本身是用保 04/13 02:41
20F：→ stellahikaru: 单借款来付头期款的，同时可以保有月配息 04/13 02:41
21F：→ stellahikaru: 4.年金险不会扣危险保费，所以不会有附约的问题， 04/13 02:41
22F：→ stellahikaru: 同时绝大多数年金险无法附加其他附约，所以不会有 04/13 02:41
23F：→ stellahikaru: 附约费用的问题 04/13 02:41
24F：→ stellahikaru: 5.群益证券有2.05的是专案，不知道会维持多久，然 04/13 02:41
25F：→ stellahikaru: 後我们要看一下维持率的问题，通常会质押的人都是 04/13 02:41
26F：→ stellahikaru: 再投入，一般质押契约到期後要续约，假如净值下跌 04/13 02:41
27F：→ stellahikaru: 的状况，卡到维持率不足是无法100%借旧还新的，要 04/13 02:41
28F：→ stellahikaru: 是身上现金不足必须要处分资产就是大忌。但保单借 04/13 02:41
29F：→ stellahikaru: 款的期限是看契约存续期间，不存在一个约一年一年 04/13 02:41
30F：→ stellahikaru: 半的问题，可以缴息不还本到80岁 04/13 02:41
31F：→ stellahikaru: 保险有其功能性，不要讲骗你买保险 04/13 02:41
32F：→ stellahikaru: 要这样子说赖清德跟顾立雄都是笨蛋被骗 04/13 02:41
33F：→ stellahikaru: 保险的操作很神奇的～ 04/13 02:41
34F：推 tengobo: 你是不是得罪你朋友过？ 04/13 02:50
35F：推 pupuliao: 保险当然有功能性 但买这种保单根本坑人 04/13 03:24
36F：→ pupuliao: 这种把一切风险转嫁给投资者的保单就算了吧 04/13 03:25
37F：→ pupuliao: 储蓄险那种 由保险公司保证收益的 还差不多 04/13 03:26
38F：→ pupuliao: 我阿嬷就被业务骗过，还故意把保险人 受益人对调... 04/13 03:27
39F：→ bryant0727: 楼上你的case跟工具无关吧，是人的问题 04/13 07:42
40F：推 stellahikaru: 具体而言，怎麽说买这种保单坑人？讲个方向我解释 04/13 08:22
41F：→ stellahikaru: 给你听 04/13 08:22
42F：→ stellahikaru: 保单费用都被要求要注明清楚，投资型保单是一个前 04/13 08:22
43F：→ stellahikaru: 期收费较高的基金平台，除此之外，投资型保单哪里 04/13 08:22
44F：→ stellahikaru: 坑人？（用手续费换一些附加价值，值不值得见仁见 04/13 08:22
45F：→ stellahikaru: 智） 04/13 08:22
46F：推 shoppinglin: 感谢分享，爬到新闻还有人直接同一张保单借贷，再次 04/13 10:09
47F：→ shoppinglin: 投入同一张保单来玩杠杆，真勇敢 04/13 10:09
48F：→ shoppinglin: 股票版倒是常看到有人etf这麽玩，没听过保单这麽作 04/13 10:10
49F：推 wheat1130: 不要玩投资型保单。 04/13 11:06
50F：推 sunnyling: 投资型保单真的先不要 04/13 11:10
51F：→ david30520: 感谢stell大的说明，想请教不用基金或ETF借贷反而是用 04/13 13:51
52F：→ david30520: 保单借贷的优势是什麽呢？ 04/13 13:51
53F：推 rstpiopxo: 看看你的投资型保单 前两三年投资金额超低。都给业务赚 04/13 18:37
54F：→ rstpiopxo: 走而已 04/13 18:37
55F：→ shoppinglin: 有到超低吗？ 我看被抽是2%多 04/13 20:10
56F：推 yamitis: 以前一堆无良业务教人用投资型保单+安联收益成长南非币版 04/13 21:03
57F：→ yamitis: 承保後再马上保单借款出来投入，狠一点的再借一次 04/13 21:04
58F：→ yamitis: 现在保单的保价金应该全部-50%以上了，只讲配息高嘛 04/13 21:04
59F：推 stellahikaru: 你讲的是期缴型，费用收很高，我讲的是趸缴型，费 04/13 21:05
60F：→ stellahikaru: 用收取方式不同，并且保险分为生存险、死亡险、年 04/13 21:05
61F：→ stellahikaru: 金险，当对於保险的认识仅在於一般寿险跟医疗险的 04/13 21:05
62F：→ stellahikaru: 时候，自然会觉得在於投资部分保险是一个很差的产 04/13 21:05
63F：→ stellahikaru: 品 04/13 21:05
64F：→ yamitis: 现在google应该都还查得到，5、6年前网路也有人这样教 04/13 21:06
65F：→ yamitis: 而且还有些更没品的，直接把分期缴当趸缴卖，续期都不缴 04/13 21:06
66F：推 stellahikaru: 你讲的状况刚好都是操作模式之一 讲起来很复杂 04/13 21:23
67F：→ stellahikaru: 我简单解释一下 04/13 21:23
68F：→ stellahikaru: 1.南非币根据进场时机跟操作模式有差 04/13 21:23
69F：→ stellahikaru: 其实有不少人赚 但坏在汇率问题 反正也没什麽人卖 04/13 21:23
70F：→ stellahikaru: 了 我就不多说 类似的还有高盛新兴市场债券基金 总 04/13 21:23
71F：→ stellahikaru: 之不是每个人都赔 04/13 21:23
72F：→ stellahikaru: 2.期缴当趸缴不缴续期是蛮标准拉高寿险的做法，投 04/13 21:23
73F：→ stellahikaru: 资型保单针对500万以上的寿险额度规划费用很便宜 04/13 21:23
74F：→ stellahikaru: 年缴24000就有500万寿险可以规划（前提是有需求） 04/13 21:23
75F：→ stellahikaru: 至於什麽缴1期100万期缴的做法，这种骗人的手法不 04/13 21:23
76F：→ stellahikaru: 在讨论范围内 04/13 21:23
77F：推 ErnestKou: 开两倍买正二？ 04/13 22:34
78F：→ welderlin: 回1楼，基金质押只能是银行端购买的才行，购买跟质押的 04/14 15:48
79F：→ welderlin: 是同一间银行才会需要PI资格，如果说跨行质借可以不用P 04/14 15:48
80F：→ welderlin: i。只是基金质押开放这麽多年，能跨行质押的银行不多就 04/14 15:48
81F：→ welderlin: 是了（金管会先开放跨行,後面才开放同行但需要pi资格） 04/14 15:48
82F：推 a24320322123: 这里推你去将来买吧，我也是买安联收益成长，那边现 04/15 18:38
83F：→ a24320322123: 在终身0手续0信管~不用被扣那些有的没的 04/15 18:38
84F：推 gctseng: 那要看你是要纯投资或是保险投资兼顾？各有优劣 04/16 11:08