作者chentt77 (smile everyday)
看板Fund
標題[問題] 贖回新手請教
時間Thu Sep 7 00:33:47 2017
第一次買的基金在銀行系統顯示達到預期報酬率(+12%)，決定全部贖回再慢慢找其他標的。
自2015年4月22~2017年8月7日開始買入，在2017年8月21日贖回(2年4個月，第2.33年)，
不定額不定期購買富邦大中華成長基金，總共購入36次
每次申購$3000(除了其中第1、2次扣款$6000，手續費$41),手續費$20
手續費支出成本為：41+41+20*34=762
累積投資基金成本為：6000*2+3000*34=114,000
但系統顯示本次信託本金：111,000元
本次贖回金額：124,484元
本次贖回單位數：19,450.7000
贖回淨值：臺幣 6.4000
報酬率(不含配息)：12.15%
管理年費(%) 1.75→114,000*0.0175=1995
保管費(%) 0.26→114,000*0.0026*(2-1)=29.64
手續費(%) 2.
新手在富邦終於嘗試第一次贖回基金，想請問各位前輩以下這些想法有無錯誤?好更正自
己的投資觀念，先感謝各位指點><
1.請問累積投資基金成本114,000但系統顯示信託本金：111,000元，其中差額$3000是被基金直接內扣掉了(指管理年費+保管費)嗎?按照比例不是應該扣1995+29.64=2024.64?
2.定期定額報酬率=(124,484-114,000)/114,000=9.19%
3.年化報酬率 = (124,484/114,000)^(1/2.33)-1=3.84%
4.銀行系統顯示報酬率12.15%，跟自己算的報酬率不一樣是我哪裡錯了...謝謝各位
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.185.213
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1504715629.A.875.html
※ 編輯: chentt77 (36.225.185.213), 09/07/2017 00:35:48
1F：推 pupuliao: 我沒跟銀行買過不清楚 那3千 會不會是還沒入帳? 09/07 01:28
2F：→ pupuliao: 報酬率 單純 贖回金額/投資金額 不會轉成年化報酬 09/07 01:29
3F：→ pupuliao: 我跟投信買的基金 從扣款 到入帳 都要3~5個工作天 09/07 01:30
4F：→ flypenguin: 3000 是你剛申購的還沒入帳，所以也沒贖回。 09/07 01:56
5F：→ flypenguin: 管理年費跟保管費是直接反應在淨值上，不用管。 09/07 02:00
6F：→ flypenguin: 贖回時銀行可能會收一筆信託管理費，過幾天有交易明細 09/07 02:00
7F：推 yeats0114: 7日買的，21日不太可能還沒入帳呀。3000之差，調對帳 09/07 04:13
8F：→ yeats0114: 單問銀行吧。贖回金額是實際入帳金額嗎？銀行表示的報 09/07 04:13
9F：→ yeats0114: 酬，單指淨值變化，且非年化。成本額外計算，只需加入 09/07 04:13
10F：→ yeats0114: 銀行手續費和銀行保管費（其他基金管理費等已內扣於淨 09/07 04:13
11F：→ yeats0114: 值）。 09/07 04:13
12F：→ mushroom7219: 應該少算一開始的手續費？ 09/07 07:56
13F：→ mushroom7219: 好像有看過第一次扣一半做手續費的 09/07 07:58
14F：推 ktan: 拿本子去刷看看一開始是扣6000還3000看看 09/07 12:46
15F：推 ktan: 2年4個月共28月扣36次，可能扣款日不固定或有在途的 09/07 12:49
16F：→ chentt77: 謝謝各位前輩解說，３０００已釐清是之前在途未入帳 09/07 19:13