作者cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)
看板Fund
標題[組合] ETF資產配置請教
時間Mon Sep 12 14:37:31 2016
1. 單筆/定期定額：
因為手頭有一筆資金，打算分批投入後定期定額30年
目前手投資金有約1000萬，打算將每季投入56萬，投入18季後每季投入15萬
每年第4季投入資金時順便再平衡
2. 投資組合標的/配置金額：
VTI 40%
VBR 10%
VEU 20%
VNQ 10%
定存 20%
3. 股債比：
暫不考慮持有債券，以定存取代，股票：REIT:定存=7:1:2
4. 組合理由：
目前30年，投資期較長，預計投入30年，全球化造成投資美國類似投資全球，
話雖如此還是持有20%VEU，因此股票比重較高，美國部分較大，美國股票佔50%
其中10%投入VBR，相信小型價值股長期下來應能打敗大盤，VNQ則作為穩定股票波動
又能夠有不錯報酬的分散標的
5. 進場時間：
105年9月
6. 預計停利點： 無
預計停損點： 無
7. 投資目的：
退休時能夠有一筆資金供兒女花用，那時候再考慮買房
8. 補充：
預期風險容忍度為單一年度-40%
請各位前輩給予指導
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.20.110
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1473662254.A.BE4.html
1F：推 Sana: 你應該問理專？09/12 21:40
2F：→ Sana: 這些問題好像是要諮詢費噢？09/12 21:41
3F：→ cchaha: 那先前的討論文章都是收費的?@@09/12 22:18
4F：推 dayaju: 怎麼感覺酸酸..09/12 22:30
5F：→ cchaha: 有爬文看到很多討論故有此一PO，類似問題真的要找理專?09/12 22:36
6F：推 ruve: 你選擇的平台是? 複委託還是美國券商??09/12 23:52
7F：推 ruve: 你這樣的方式最好的選擇是TD，然後你自己有留足夠的現金嗎?09/12 23:55
→ ruve: 定期定額跟資產配置的標的跟方式影響不大，重要的是持之以恆
目前是使用TD，身邊留有2年生活費
09/12 23:58
8F：推 Sana: Just kidding....我先道個歉09/13 07:21
9F：推 levirrrrr: 老實說，如果已經現有一千萬，分18季投入只是損失機會09/13 08:46
10F：→ levirrrrr: 成本。如果除了這一千萬之後沒有現金流收入，建議你先09/13 08:46
11F：→ levirrrrr: 買風險較低的固定收益商品09/13 08:46
12F：推 levirrrrr: 損失時間成本，講錯了XD09/13 08:48
1000萬投入的同時，每年會有穩定約80萬的現金流，且手邊會留約2年的生活費，因此才
沒有考慮買低風險的固定收益商品，不知道這樣可以嗎？
※ 編輯: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:11:48
※ 編輯: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:20:14
13F：推 levirrrrr: 我覺得既然你之後也有穩定現金流要投入，也打算持續投 09/13 12:45
14F：→ levirrrrr: 入30年，如果是我會選擇一千萬至少八成直接投入較高風 09/13 12:45
15F：→ levirrrrr: 險的固定收益商品，高收債或別股。以平均6%的殖利率來 09/13 12:45
16F：→ levirrrrr: 看，你每年也有50萬可以再投入,加上你原本4.5年用完100 09/13 12:45
17F：→ levirrrrr: 0萬也預計每年投入60萬，這樣每年都有100萬以上的現金 09/13 12:45
18F：→ levirrrrr: 流可以再投資 09/13 12:45
19F：→ levirrrrr: 你可以算算這樣跟你分批投入的報酬率 09/13 12:46
20F：推 michaelgodtw: 一千萬找外商跟本土銀行討論商品 09/13 13:58
21F：→ michaelgodtw: 要賺你錢先看他們搬啥牛肉 09/13 13:58
22F：推 scott2009: 銀行能推啥商品 儲蓄險 躉繳險 新發行基金 雙元 09/13 14:25
23F：推 Sana: 可能要找私人銀行 09/13 14:47
24F：→ Sana: 陳致中那家，+16% 09/13 14:48
25F：推 reon: AOA+RWO 要人工再平衡 可能真的會落入 人工再平衡可能會落 09/15 06:02
26F：→ reon: 入投資前30年 投資後30天 xd 09/15 06:02
27F：推 reon: AOA 70%+RWO30% 09/15 12:21