作者cchaha (挖搭戏挖嘻嘻哈哈)
看板Fund
标题[组合] ETF资产配置请教
时间Mon Sep 12 14:37:31 2016
1. 单笔/定期定额：
因为手头有一笔资金，打算分批投入後定期定额30年
目前手投资金有约1000万，打算将每季投入56万，投入18季後每季投入15万
每年第4季投入资金时顺便再平衡
2. 投资组合标的/配置金额：
VTI 40%
VBR 10%
VEU 20%
VNQ 10%
定存 20%
3. 股债比：
暂不考虑持有债券，以定存取代，股票：REIT:定存=7:1:2
4. 组合理由：
目前30年，投资期较长，预计投入30年，全球化造成投资美国类似投资全球，
话虽如此还是持有20%VEU，因此股票比重较高，美国部分较大，美国股票占50%
其中10%投入VBR，相信小型价值股长期下来应能打败大盘，VNQ则作为稳定股票波动
又能够有不错报酬的分散标的
5. 进场时间：
105年9月
6. 预计停利点： 无
预计停损点： 无
7. 投资目的：
退休时能够有一笔资金供儿女花用，那时候再考虑买房
8. 补充：
预期风险容忍度为单一年度-40%
请各位前辈给予指导
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.243.20.110
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1F：推 Sana: 你应该问理专？09/12 21:40
2F：→ Sana: 这些问题好像是要谘询费噢？09/12 21:41
3F：→ cchaha: 那先前的讨论文章都是收费的?@@09/12 22:18
4F：推 dayaju: 怎麽感觉酸酸..09/12 22:30
5F：→ cchaha: 有爬文看到很多讨论故有此一PO，类似问题真的要找理专?09/12 22:36
6F：推 ruve: 你选择的平台是? 复委托还是美国券商??09/12 23:52
7F：推 ruve: 你这样的方式最好的选择是TD，然後你自己有留足够的现金吗?09/12 23:55
→ ruve: 定期定额跟资产配置的标的跟方式影响不大，重要的是持之以恒
目前是使用TD，身边留有2年生活费
09/12 23:58
8F：推 Sana: Just kidding....我先道个歉09/13 07:21
9F：推 levirrrrr: 老实说，如果已经现有一千万，分18季投入只是损失机会09/13 08:46
10F：→ levirrrrr: 成本。如果除了这一千万之後没有现金流收入，建议你先09/13 08:46
11F：→ levirrrrr: 买风险较低的固定收益商品09/13 08:46
12F：推 levirrrrr: 损失时间成本，讲错了XD09/13 08:48
1000万投入的同时，每年会有稳定约80万的现金流，且手边会留约2年的生活费，因此才
没有考虑买低风险的固定收益商品，不知道这样可以吗？
※ 编辑: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:11:48
※ 编辑: cchaha (114.136.12.188), 09/13/2016 10:20:14
13F：推 levirrrrr: 我觉得既然你之後也有稳定现金流要投入，也打算持续投 09/13 12:45
14F：→ levirrrrr: 入30年，如果是我会选择一千万至少八成直接投入较高风 09/13 12:45
15F：→ levirrrrr: 险的固定收益商品，高收债或别股。以平均6%的殖利率来 09/13 12:45
16F：→ levirrrrr: 看，你每年也有50万可以再投入,加上你原本4.5年用完100 09/13 12:45
17F：→ levirrrrr: 0万也预计每年投入60万，这样每年都有100万以上的现金 09/13 12:45
18F：→ levirrrrr: 流可以再投资 09/13 12:45
19F：→ levirrrrr: 你可以算算这样跟你分批投入的报酬率 09/13 12:46
20F：推 michaelgodtw: 一千万找外商跟本土银行讨论商品 09/13 13:58
21F：→ michaelgodtw: 要赚你钱先看他们搬啥牛肉 09/13 13:58
22F：推 scott2009: 银行能推啥商品 储蓄险 趸缴险 新发行基金 双元 09/13 14:25
23F：推 Sana: 可能要找私人银行 09/13 14:47
24F：→ Sana: 陈致中那家，+16% 09/13 14:48
25F：推 reon: AOA+RWO 要人工再平衡 可能真的会落入 人工再平衡可能会落 09/15 06:02
26F：→ reon: 入投资前30年 投资後30天 xd 09/15 06:02
27F：推 reon: AOA 70%+RWO30% 09/15 12:21