作者werbar (1984)
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標題Re: [問題] 新手定期定額基金配置建議
時間Sat Jun 4 07:49:17 2016
謝謝各位前輩之前的推文建議
我做過風險承擔測驗 若分為積極 穩健 保守三類
我落在穩健這一塊投資人
雖然說我的初衷是想以長期持有 定期定額方式最大化複利效果
而我又不想過度操縱基金 因此想找能達到理想效果的投資標的組合
聽了先前各位的建議 我改變並簡化先前投資組合如下
MFS全盛全球股票基金A1(歐元): 內扣0.94% 最高銷售費6% 14000
富蘭克林坦伯頓全球投資系列生計領航基金A(acc) 內扣1.14% 最高銷售費5.75% 6000
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美元A(acc) 內扣0.89% 最高銷售費6% 10000
PIMCO新興市場債券基金 -機構H級類別 內扣0.96% 最高銷售費5% 10000
總結如下
全球股票基金35% 全球生技15% 全球已開發市場債券 25% 全球新興市場債券25%
我都選全球性基金 以其分攤風險
所選基金都是成立8年以上 十年化報酬前幾名
有得獎且整體淨值(8年以上)走向持續往上的
我也有參考各基金的1 3 5 10年化報酬 除了生技那支的1年化有-2x% 外
其他幾乎都呈正值或-3%以下
不曉得前輩們對我新的配置有甚麼想法嗎? 感恩
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1464997760.A.9CE.html
1F：→ ffaarr: 比之前的配置合理多，不過有一點要注意的是 富坦全球這支 06/04 08:40
2F：→ ffaarr: 在全球債裡比較特別，它目前很高比例的都是新興市場債券 06/04 08:41
3F：→ ffaarr: 所以3和4其實重疊性非常大這樣配實際上已開發市場債券很少 06/04 08:42
4F：→ ffaarr: 剛看了一下，可能是因為歐美日利率低，富坦全球現在幾乎完 06/04 08:44
5F：→ ffaarr: 就是新興市場債基金了。 06/04 08:45
6F：→ ffaarr: 整體來說還是想問一下，如果某年發現你的資產少了30-40% 06/04 08:47
7F：→ ffaarr: 你還能繼續長期投資嗎？會不會影響到你的正常生活？ 06/04 08:47
8F：→ ffaarr: 評量風險的時候最後不要看得獎基金的過去績效，而是要假設 06/04 08:48
9F：→ ffaarr: 它們有可能是下個績效差的基金（尤其短期而言）也能忍受 06/04 08:49
10F：→ ffaarr: 這樣才是作長期投資。 06/04 08:49
11F：→ ffaarr: 所以也先想好一個問題，如果5年後發現你選的基金績效輸指 06/04 08:51
12F：→ ffaarr: 數，你要怎麼辦，繼續相信它嗎？還是再換別的明星基金？ 06/04 08:51
13F：→ ffaarr: 這沒有標準答案，但既然是要做長期，都應該先想好。 06/04 08:51
14F：推 Ingen: 遠大把重點講得很清楚，我再補充幾點原 po 可能沒注意到的 06/04 10:45
15F：→ Ingen: 1.基金名稱裡有「全球」字樣的，不一定跟你想的一樣 06/04 10:45
16F：→ Ingen: 比方說全盛那支是歐美股票，幾乎沒有亞太日本跟新興市場 06/04 10:45
17F：→ Ingen: 生技那支全是美股（不過生技的全球本來就等於美國加瑞士） 06/04 10:45
18F：→ Ingen: 富坦全球債那支現在有超過一半資產歸類為現金 06/04 10:45
19F：→ Ingen: 這樣有沒有真正做到你想要的分散風險？ 06/04 10:45
20F：→ Ingen: 2.年化報酬率是平均值的概念，還是要看一看單年的實際報酬 06/04 10:46
21F：→ Ingen: 如果五年年化報酬 10% ，是第一年 200% 之後每年 -15% 06/04 10:46
22F：→ Ingen: 你會想要持有這檔投資標的嗎？ 06/04 10:47
23F：→ Ingen: 3.除了全盛那支以外，其他三檔過去一年跟對應的指數相比， 06/04 10:47
24F：→ Ingen: 績效都跟車禍現場一樣慘不忍睹 06/04 10:47
25F：→ Ingen: 如果明年還是這副慘狀，你能夠「一本初衷」「長期持有」嗎 06/04 10:49
26F：推 icelaw: 有好一些些 但也只有一些些 06/04 11:36
27F：→ icelaw: 你懂的太少 看過一兩百本書 再來談投資 06/04 11:37
28F：→ werbar: 謝謝各位指點 那如果我將富蘭克林全球債 換成法巴百利達 06/04 11:55
29F：→ werbar: 美元債券基金C 然後調整比例為全球股票35% 生技15% 新興 06/04 11:56
30F：→ werbar: 市場債券30% 北美債券20% 會不會比較妥當? 06/04 11:59
31F：→ werbar: 還有 我查了一下每年的報酬率 這四檔基金波棟我覺得還可以 06/04 12:00
32F：→ werbar: 受阿 請鞭小力些>< 謝謝 06/04 12:02
33F：→ werbar: -30% -40%不會影響我生活 06/04 12:09
34F：推 HansMic: 用共同基金做長期投資的話投資成本會很驚人喔 06/04 12:55
35F：→ ffaarr: 法巴大約只有70%是北美債券，再來就是我問你的，不是只看 06/04 14:50
36F：→ ffaarr: 以前，重點是未來續效到你不接受的爛你會怎麼作要先想好 06/04 14:51
37F：→ ffaarr: 什麼績效是你可以接受和不能接受也要想清楚。 06/04 14:52
38F：→ ffaarr: 你要讓你的決定，是可以讓你有信心維持15年、並且投入大量 06/04 14:54
39F：→ ffaarr: 金錢的，如果不能先想好，到有狀況時容易作出非理性決定。 06/04 14:54
40F：→ ffaarr: 這點很難的地方在於，你是否了解這些基金曾經績效好的原因 06/04 14:57
41F：→ ffaarr: 如果它們突然績效變爛了，是真的變爛了還是暫時的？ 06/04 14:57
42F：→ ffaarr: 當然你也可以決定不要管這個問題，下定決心不管它續效變怎 06/04 15:03
43F：→ ffaarr: 樣，都要堅持15年，這也是一種作法，但總之要先想清楚。 06/04 15:04
44F：推 powerfans: 買新興債券還談穩定長期？萬一跌個幾十趴剛好要用錢 06/04 16:18
45F：→ badname: 新興市場債現在在低點喔，所以我覺得還好，債券長期是漲 06/04 20:50
46F：→ badname: 的，不過新興市場債有些會有匯率問題。這又是另一個觀念 06/04 20:50
47F：→ badname: 了。 06/04 20:50
48F：→ badname: 不推生技產業基金 06/04 20:51
49F：推 Ingen: 遠大提的原則最關鍵，不過原 po 可能不太知道該怎麼去思考 06/04 21:00
50F：→ Ingen: 我多事再來補充幾個具體的「風險」問題，給原 po 參考 06/04 21:00
51F：→ Ingen: 1.全盛股票基金只有歐美股票，少掉的日本亞太新興市場 06/04 21:00
52F：→ Ingen: 佔全球市值將近 1/4 06/04 21:00
53F：→ Ingen: 你是否確定要放棄這塊地區，以後人家漲翻天你也無所謂？ 06/04 21:01
54F：→ Ingen: 2.富坦生技等於佔你股票部位三成，以單一產業來說比例過高 06/04 21:01
55F：→ Ingen: 萬一生技慘跌（這個萬一前幾個月就發生過）你是否也無所謂 06/04 21:02
56F：→ Ingen: 3.兩檔債券合計七成是新興市場債，高利率不是沒有代價的 06/04 21:02
57F：→ Ingen: 你是否有考量過佔整體投資一半的債券，究竟要扮演什麼角色 06/04 21:03
58F：→ Ingen: 如果你希望熊市時債券可以保護你，新興市場債一定會背叛你 06/04 21:03
59F：→ Ingen: 以上三個在我看都是風險問題，第一個叫「沒賺到」， 06/04 21:04
60F：→ Ingen: 第二個叫「慘賠到」，第三個叫「沒想到」 06/04 21:04
61F：→ Ingen: 如果這三個風險你都考慮過而且願意承受，那我們再來談別的 06/04 21:04
62F：推 icelaw: 我要講的 樓上講完了 以上 06/04 21:38
63F：推 dowcher: 去找便宜通路買 沒有人能預測未來 相信自己最重要 06/04 23:51
64F：推 dowcher: 有些人書看了幾百本一樣賠一屁股 去試試看 你才會找到感 06/04 23:56
65F：→ dowcher: 覺 06/04 23:56
66F：推 icelaw: 瞎子摸象會賺 那中國大媽就是投資常勝軍 好笑！ 06/05 00:43
67F：→ icelaw: 這年頭連努力充實知識還要找理由 漬漬！ 06/05 00:44