作者abird7816 (鼠)
看板Fund
標題[問題] 新人該如何處理長輩之前幫買的基金?
時間Fri Sep 19 22:43:17 2014
各位板上的大大們好
小弟剛出社會, 家中長輩便將從2007年幫小弟買了的基金交給我自行處理
每月固定3000元 分配給下面兩個基金
富達日本基金 和 貝萊德環球資產配置基金A2(美元)
由於對此完全沒觀念, 不知道該如何處理
只知道從我存簿扣款的金額(約26萬) > 目前標的的價值22萬
但 實際投入標的的金額21萬 < 標的的價值22萬
也就是說有賺錢? 但因為龐大的手續費導致整體看起來虧錢嗎??
試問板上大大, 就目前的狀況我該如何
1.全賣了, 重新學習?
2.先繼續留著?
3.轉其他基金?
4.請板上大大建議....
謝謝各位了~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.67.246.244
※ 文章網址: http://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1411137799.A.733.html
1F：推 DecaRaBia: 多龐大的手續費? 09/19 22:48
2F：推 barbeilt: 看不是很懂... 09/19 23:00
3F：→ marsy: 3000元買兩檔基金+高額手續費 => 投資型保單??? 09/19 23:33
抱歉可能沒說清楚 我修改一下~
※ 編輯: abird7816 (203.67.246.244), 09/20/2014 00:02:17
4F：推 pyhsi: 能不能查的到明細,看看自己扣款幾次扣了多少手續費就知道啦 09/20 08:35
此保單為變額壽險, 就表示不是基金的意思嗎?
小弟 試算了一下
每月從存簿扣 (3000-30元手續費?)*88(已投資月數)=261360
網站上顯示累計投資金額為 210000
投資標的總價值為 22XXXX
試問... 用標的總價-累計投資的金額 = 表示有賺 ?
可是我從存簿扣款已達261360
這不是表示扣款的比可以拿回的還多嗎??
是這樣嗎?
不知道有沒有大大可以幫我解釋一下.....
謝謝各位了
※ 編輯: abird7816 (203.67.246.100), 09/20/2014 10:05:10
5F：推 ts1688: 是變額年金險 還是 變額萬能壽險? 一種保生一種保太早死 09/20 10:33
6F：推 unid: 這就是三樓說的投資型保單 09/20 10:34
感謝T大的分享文章^____^
8F：推 mysandy: 基金有賺，虧的是保險費的支出，這是種假像，如果保險歸 09/20 10:42
9F：→ mysandy: 保險，投資歸投資，你就會比較清楚。 09/20 10:42
這樣子說就有點知道了, 是投資買在基金, 但也同時花了一些保費買了保險嗎??
10F：→ ian00727: 前置費用繳完了沒 繳完了就降低保額 繼續扣不然很虧 09/20 10:55
11F：→ ian00727: 還有他是保險 看你保額多少 09/20 10:56
降低保額的意思是?? 減少每月的扣款還是指我保險的金額?
12F：推 mirce: 07年的保單就降低保額吧 保太高沒意義 09/20 18:20
13F：→ mirce: 環資ok 日本是個迷之問號…… 09/20 18:21
14F：推 DecaRaBia: 看你相不相信安倍啦 我是不信 09/20 18:25
所以 貝萊徳環資還可以繼續, 但富達日本就不太適合囉....
※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:11:59
15F：→ ian00727: 安倍他是準備拼2020年 到時候就知道了 09/20 21:42
16F：→ ian00727: 你要查你保額是多少 09/20 21:43
好像基本保額50萬.
所以前輩覺得安倍在為將來的日本打下好基礎囉??? 那不就是現在應該要好好深耕..
※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:45:24
17F：→ ian00727: 你可以降低扣款金額 裡面的錢給他扣保險費 其他你可以領 09/20 21:44
18F：→ ian00727: 不過我的錢都拿去買美國的啦 他成功的話就會漲 09/20 21:47
19F：→ ian00727: 50萬的話那就降低扣款金額 裡面留五萬給他扣其他領出來 09/20 21:48
20F：→ ian00727: 前置的保費都扣完了 有壽險需求可拉高保額 09/20 21:50
21F：→ ian00727: 這是等於一年一約的壽險 會很便宜 還有扣多少是看你年齡 09/20 21:53
22F：→ ian00727: 要問直接問你家 業務員 09/20 21:54
23F：→ ian00727: 注意 別輕易解約 不懂就去保險版問吧 09/20 21:55
喔喔喔, 相當感謝i大~
所以比較好的做法是將目前所投資賺的金額22XXXX只留下5萬, 其他提領出來,
然後可以考慮每個月扣款的3000元調降一些??
那如果要轉投資其他標的物的話, 就是要學會挑標的物囉?
※ 編輯: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 22:01:18
24F：推 ian00727: 對 風險就自己評估囉 09/20 22:04
25F：→ beriaura: 因為是保險，所以部分費用拿去買保險，剩餘才是投資 09/22 22:16
26F：→ beriaura: 以你提供的金額來看，繳了261360只有210000是投資部分 09/22 22:17
27F：→ beriaura: 因此，投資部分是有賺沒錯，只是保險的錢扣太兇 09/22 22:18
28F：→ beriaura: 反而實際錢是變少的 09/22 22:18
29F：→ beriaura: 而保險公司很聰明，這些錢都集中在前幾年大量扣除 09/22 22:18
30F：→ beriaura: 所以，你反而會考量錢都扣了，而思考要不要繼續放著 09/22 22:18
31F：→ beriaura: 這樣他才有後續繼續扣保費的機會 09/22 22:19
32F：→ JuniorSeaman: 你們南山業務最愛賣的儲蓄險收的費用可不比投資型少 09/23 19:12
33F：→ JuniorSeaman: 傳統型現在也有公布附加(前置)費用了 09/23 19:14
34F：→ JuniorSeaman: 儲蓄險不知道要多繳幾倍的錢才買得到保障50萬？ 09/23 19:18
35F：→ JuniorSeaman: 保障費用多少？多繳的錢還不是透過業務送給保險公司 09/23 19:18
36F：→ JuniorSeaman: 送給保險公司投資有比較強？ 09/23 19:19
37F：→ JuniorSeaman: 一樣的保費如果只買壽險10萬，閉著眼睛也贏過儲蓄險 09/23 19:21
38F：→ JuniorSeaman: 投資型會賠不是公司出的商品爛，就是業務員教不會 09/23 19:23
39F：→ JuniorSeaman: 更正一下，不是針對南山，是針對眾多的公司及業務 09/23 19:31
40F：→ beriaura: 儲蓄險收的什麼費用不比投資型少啊(好奇) 09/24 13:23
41F：→ beriaura: 對於買基金而言，投資型不一定比直接去銀行買好 09/24 13:24
42F：→ beriaura: 對於儲蓄而言，儲蓄險不一定比直接定存 09/24 13:24
43F：→ beriaura: 如果不是業務，幹麻一定要在保險商品中繞來繞去 09/24 13:25
44F：→ beriaura: 最詭異的是，明明只是要買基金，投資型還繞去有保障 09/24 13:25
45F：→ beriaura: 這不擺明要提供一個消費者不需要的東西嗎 09/24 13:25
46F：→ beriaura: 強迫一定要買，反而變成銷售上的優點 XD 09/24 13:26
47F：→ JuniorSeaman: 只是覺得很矛盾~我一直覺得儲蓄險也不是好東西 09/24 15:08
48F：→ JuniorSeaman: 增額壽險什麼的，保險公司不可能沒賺到我們保戶的錢 09/24 15:10
49F：→ JuniorSeaman: 字打太快，不是針對你而已，所以改口了。 09/24 15:13
50F：推 scott2009: 儲蓄險建議找先進國 09/24 15:55
51F：→ JuniorSeaman: 騙誰啊，同樣的錢買一樣的保額，儲蓄險算起來更虧 09/24 19:33
52F：→ JuniorSeaman: 前期解約表面上會虧錢，還不是被保險公司設計先收錢 09/24 19:35
53F：→ JuniorSeaman: 傳統型儲蓄險沒前置費用？當我們保戶都傻的？ 09/24 19:36
54F：→ JuniorSeaman: 砲投資型不穩，然後再狂推外幣或增額壽險那些垃圾 09/24 19:38
55F：→ JuniorSeaman: 儲蓄險不管比保障比存錢都是最爛的 09/24 19:43
56F：→ JuniorSeaman: 增額壽險不是壽險？有保額肯定有保障的成本吧 09/24 19:46
57F：→ beriaura: 因為儲蓄險的重點通常不是在保額上 09/24 21:53
58F：→ beriaura: 假如要拉高保額，那還要付出更多的成本 09/24 21:53
59F：→ beriaura: 儲蓄險通常無保障成本的原因是，保費幾乎等於或大於保額 09/24 21:53
60F：→ beriaura: 自己賠自己相對的就不用計算危險保費了 09/24 21:54
61F：→ DrTech: 保險公司與基金公司都是要賺錢的，沒有誰比較高級 09/26 21:42
62F：→ beriaura: 但你透過保險公司再去買基金，是兩頭抽 09/26 22:19
63F：→ JuniorSeaman: 儲蓄險的保額很多都10萬，危險保費幾十塊而已 09/26 23:18
64F：推 JuniorSeaman: 結果前期解約虧那麼多，那不是前置費用不然是什麼？ 09/26 23:21
65F：→ JuniorSeaman: 狗屁增額壽險，一頭抽就抽比人家還多 09/26 23:21
66F：推 JuniorSeaman: 重點不在於業務和公司的官腔和話術 09/26 23:24
67F：→ JuniorSeaman: 而是我繳這麼多錢，你們讓我買到垃圾商品 09/26 23:25
68F：→ JuniorSeaman: 重點不再保障，結果收費比人還兇這哪招？ 09/26 23:25
69F：→ JuniorSeaman: 保險版的業務一堆價值觀有問題 09/26 23:26
70F：推 JuniorSeaman: 都很會教人家不要有家庭責任觀念不用管爸媽死活 09/26 23:30
71F：→ beriaura: 個人覺得許多人確實沒有家庭責任，尤其實沒成家的30歲前 09/30 02:30
72F：→ beriaura: 當父母不需要你的收入過活時，硬是說要買壽險 09/30 02:31
73F：→ beriaura: 那只是變相增加保費負擔罷了 09/30 02:31
74F：→ beriaura: 現在多少人結婚後還在靠父母不是嗎? 09/30 02:31
75F：→ beriaura: 需要壽險跟想要壽險可是不一樣的 09/30 02:32
76F：噓 JuniorSeaman: 是你周遭身邊的人都這樣啃老，又沒責任心 09/30 17:59
77F：→ JuniorSeaman: 還是你們公司這樣教育？ 09/30 17:59
78F：→ JuniorSeaman: 有錢享樂沒錢承擔責任，這不是為賣而賣不然是什麼？ 09/30 18:00
79F：→ JuniorSeaman: 儲蓄險沒附加（前置）費用？沒費用你們會有傭金？ 09/30 18:02
80F：→ beriaura: 公司教育是多買，絕對不會要你少買 10/02 23:01
81F：→ beriaura: 你應該是講反了吧 10/02 23:01
82F：→ beriaura: 反而是你的講法，那才是一般業務才說的說法 10/02 23:01
83F：→ beriaura: 另外，附加費用跟危險保費不可混為一談，兩者並不同 10/02 23:02
84F：→ beriaura: 有興趣可以去算一下壽險公會提供的計算壽險網頁 10/02 23:02
85F：→ beriaura: 真的算過你會知道，到底是怎樣的狀況需要壽險 10/02 23:03
86F：→ beriaura: 需要留錢跟想要留錢是不一樣的 10/02 23:03
87F：噓 JuniorSeaman: 我遇到的都是叫人要買"儲蓄"險和終身醫療的 10/07 15:07
88F：→ JuniorSeaman: 什麼名目不重要，重點就是你前期收了我很多錢 10/07 15:07
89F：→ JuniorSeaman: 就事論事，你接受增額壽險，不能接受變額萬能壽險 10/07 15:08
90F：→ JuniorSeaman: 需不需要都被你們業務定義了不是嗎？ 10/07 15:09
91F：→ JuniorSeaman: 叫人家不要買壽險，是為了創造買儲蓄險的需求對吧？ 10/07 15:10
92F：→ JuniorSeaman: 看那家公司的商品就可以知道進那家公司的業務的心態 10/07 15:11
93F：→ JuniorSeaman: 台灣保險就是被無良的本土公司和教出來的業務搞爛 10/07 15:12
94F：→ beriaura: 需不需要明明就有辦法可以評估，而不是都要 10/07 17:51
95F：→ beriaura: 我賣的壽險跟遇到的消費者比你想像的多 10/07 17:51
96F：→ beriaura: 事實上就是需要壽險的根本沒有你說的那麼多 10/07 17:51
97F：→ beriaura: 壽險公會就有做出評估的網頁了，認真去看一下&思考背後 10/07 17:52
98F：→ beriaura: 你就會知道像你這樣的講法根本就高估了壽險需求 10/07 17:52
99F：→ beriaura: 勞保/身邊積蓄/資產就不能當做身故給付了嗎? 10/07 17:52
100F：→ beriaura: 更別說團保/現有保單 10/07 17:52
101F：→ beriaura: 東扣西扣下來，還有多少壽險需求? 10/07 17:52
102F：→ beriaura: 讓人多花錢買不需要的險種，就算他保障效益高 10/07 17:53
103F：→ beriaura: 那有意義嗎? 10/07 17:53
104F：→ beriaura: 遇到無良業務已經很糟糕了，遇到非業務的啟不是更慘XD 10/07 17:54
105F：→ beriaura: 家庭責任並不會因為多買壽險就變成有 10/07 17:55
106F：→ beriaura: 父母不需要靠兒女就能自己負擔生活費用是好事 10/07 17:55
107F：→ beriaura: 沒有父母會希望明明要靠小孩身故領一筆理賠 10/07 17:56
108F：→ beriaura: 更別說是原本就不需要的 10/07 17:56
109F：噓 JuniorSeaman: 真無聊，你不就是要炫耀說你的客戶都是高資產的？ 10/10 17:47
110F：→ JuniorSeaman: 不需要也是你們業務員在講的，99%業務都只會築美夢 10/10 17:48
111F：→ JuniorSeaman: 你們公司和你賣儲蓄險.甚麼增額壽險，格調就是這樣 10/10 17:49
112F：→ JuniorSeaman: 如果能選擇事故要不要發生，世界上就不需要保險了啦 10/10 17:50
113F：→ JuniorSeaman: 讓人花錢買垃圾，還用話術創造它的需要 10/10 17:52
114F：→ JuniorSeaman: 我真的看不出你們這些看不出來這些公司有多高尚耶 10/10 17:52
115F：→ JuniorSeaman: 等你們這些公司和業務自己停賣儲蓄險再來跟我唱高調 10/10 17:54
116F：噓 JuniorSeaman: 送錢給無良企業投資會氣爆的公司、炒作房價 10/10 18:02
117F：→ JuniorSeaman: 原來這就是你們口中的"需要" 10/10 18:02