作者abird7816 (鼠)
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标题[问题] 新人该如何处理长辈之前帮买的基金?
时间Fri Sep 19 22:43:17 2014
各位板上的大大们好
小弟刚出社会, 家中长辈便将从2007年帮小弟买了的基金交给我自行处理
每月固定3000元 分配给下面两个基金
富达日本基金 和 贝莱德环球资产配置基金A2(美元)
由於对此完全没观念, 不知道该如何处理
只知道从我存簿扣款的金额(约26万) > 目前标的的价值22万
但 实际投入标的的金额21万 < 标的的价值22万
也就是说有赚钱? 但因为庞大的手续费导致整体看起来亏钱吗??
试问板上大大, 就目前的状况我该如何
1.全卖了, 重新学习?
2.先继续留着?
3.转其他基金?
4.请板上大大建议....
谢谢各位了~
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※ 文章网址: http://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1411137799.A.733.html
1F：推 DecaRaBia: 多庞大的手续费? 09/19 22:48
2F：推 barbeilt: 看不是很懂... 09/19 23:00
3F：→ marsy: 3000元买两档基金+高额手续费 => 投资型保单??? 09/19 23:33
抱歉可能没说清楚 我修改一下~
※ 编辑: abird7816 (203.67.246.244), 09/20/2014 00:02:17
4F：推 pyhsi: 能不能查的到明细,看看自己扣款几次扣了多少手续费就知道啦 09/20 08:35
此保单为变额寿险, 就表示不是基金的意思吗?
小弟 试算了一下
每月从存簿扣 (3000-30元手续费?)*88(已投资月数)=261360
网站上显示累计投资金额为 210000
投资标的总价值为 22XXXX
试问... 用标的总价-累计投资的金额 = 表示有赚 ?
可是我从存簿扣款已达261360
这不是表示扣款的比可以拿回的还多吗??
是这样吗?
不知道有没有大大可以帮我解释一下.....
谢谢各位了
※ 编辑: abird7816 (203.67.246.100), 09/20/2014 10:05:10
5F：推 ts1688: 是变额年金险 还是 变额万能寿险? 一种保生一种保太早死 09/20 10:33
6F：推 unid: 这就是三楼说的投资型保单 09/20 10:34
感谢T大的分享文章^____^
8F：推 mysandy: 基金有赚，亏的是保险费的支出，这是种假像，如果保险归 09/20 10:42
9F：→ mysandy: 保险，投资归投资，你就会比较清楚。 09/20 10:42
这样子说就有点知道了, 是投资买在基金, 但也同时花了一些保费买了保险吗??
10F：→ ian00727: 前置费用缴完了没 缴完了就降低保额 继续扣不然很亏 09/20 10:55
11F：→ ian00727: 还有他是保险 看你保额多少 09/20 10:56
降低保额的意思是?? 减少每月的扣款还是指我保险的金额?
12F：推 mirce: 07年的保单就降低保额吧 保太高没意义 09/20 18:20
13F：→ mirce: 环资ok 日本是个迷之问号…… 09/20 18:21
14F：推 DecaRaBia: 看你相不相信安倍啦 我是不信 09/20 18:25
所以 贝莱徳环资还可以继续, 但富达日本就不太适合罗....
※ 编辑: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:11:59
15F：→ ian00727: 安倍他是准备拼2020年 到时候就知道了 09/20 21:42
16F：→ ian00727: 你要查你保额是多少 09/20 21:43
好像基本保额50万.
所以前辈觉得安倍在为将来的日本打下好基础罗??? 那不就是现在应该要好好深耕..
※ 编辑: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 21:45:24
17F：→ ian00727: 你可以降低扣款金额 里面的钱给他扣保险费 其他你可以领 09/20 21:44
18F：→ ian00727: 不过我的钱都拿去买美国的啦 他成功的话就会涨 09/20 21:47
19F：→ ian00727: 50万的话那就降低扣款金额 里面留五万给他扣其他领出来 09/20 21:48
20F：→ ian00727: 前置的保费都扣完了 有寿险需求可拉高保额 09/20 21:50
21F：→ ian00727: 这是等於一年一约的寿险 会很便宜 还有扣多少是看你年龄 09/20 21:53
22F：→ ian00727: 要问直接问你家 业务员 09/20 21:54
23F：→ ian00727: 注意 别轻易解约 不懂就去保险版问吧 09/20 21:55
喔喔喔, 相当感谢i大~
所以比较好的做法是将目前所投资赚的金额22XXXX只留下5万, 其他提领出来,
然後可以考虑每个月扣款的3000元调降一些??
那如果要转投资其他标的物的话, 就是要学会挑标的物罗?
※ 编辑: abird7816 (203.67.246.216), 09/20/2014 22:01:18
24F：推 ian00727: 对 风险就自己评估罗 09/20 22:04
25F：→ beriaura: 因为是保险，所以部分费用拿去买保险，剩余才是投资 09/22 22:16
26F：→ beriaura: 以你提供的金额来看，缴了261360只有210000是投资部分 09/22 22:17
27F：→ beriaura: 因此，投资部分是有赚没错，只是保险的钱扣太凶 09/22 22:18
28F：→ beriaura: 反而实际钱是变少的 09/22 22:18
29F：→ beriaura: 而保险公司很聪明，这些钱都集中在前几年大量扣除 09/22 22:18
30F：→ beriaura: 所以，你反而会考量钱都扣了，而思考要不要继续放着 09/22 22:18
31F：→ beriaura: 这样他才有後续继续扣保费的机会 09/22 22:19
32F：→ JuniorSeaman: 你们南山业务最爱卖的储蓄险收的费用可不比投资型少 09/23 19:12
33F：→ JuniorSeaman: 传统型现在也有公布附加(前置)费用了 09/23 19:14
34F：→ JuniorSeaman: 储蓄险不知道要多缴几倍的钱才买得到保障50万？ 09/23 19:18
35F：→ JuniorSeaman: 保障费用多少？多缴的钱还不是透过业务送给保险公司 09/23 19:18
36F：→ JuniorSeaman: 送给保险公司投资有比较强？ 09/23 19:19
37F：→ JuniorSeaman: 一样的保费如果只买寿险10万，闭着眼睛也赢过储蓄险 09/23 19:21
38F：→ JuniorSeaman: 投资型会赔不是公司出的商品烂，就是业务员教不会 09/23 19:23
39F：→ JuniorSeaman: 更正一下，不是针对南山，是针对众多的公司及业务 09/23 19:31
40F：→ beriaura: 储蓄险收的什麽费用不比投资型少啊(好奇) 09/24 13:23
41F：→ beriaura: 对於买基金而言，投资型不一定比直接去银行买好 09/24 13:24
42F：→ beriaura: 对於储蓄而言，储蓄险不一定比直接定存 09/24 13:24
43F：→ beriaura: 如果不是业务，干麻一定要在保险商品中绕来绕去 09/24 13:25
44F：→ beriaura: 最诡异的是，明明只是要买基金，投资型还绕去有保障 09/24 13:25
45F：→ beriaura: 这不摆明要提供一个消费者不需要的东西吗 09/24 13:25
46F：→ beriaura: 强迫一定要买，反而变成销售上的优点 XD 09/24 13:26
47F：→ JuniorSeaman: 只是觉得很矛盾~我一直觉得储蓄险也不是好东西 09/24 15:08
48F：→ JuniorSeaman: 增额寿险什麽的，保险公司不可能没赚到我们保户的钱 09/24 15:10
49F：→ JuniorSeaman: 字打太快，不是针对你而已，所以改口了。 09/24 15:13
50F：推 scott2009: 储蓄险建议找先进国 09/24 15:55
51F：→ JuniorSeaman: 骗谁啊，同样的钱买一样的保额，储蓄险算起来更亏 09/24 19:33
52F：→ JuniorSeaman: 前期解约表面上会亏钱，还不是被保险公司设计先收钱 09/24 19:35
53F：→ JuniorSeaman: 传统型储蓄险没前置费用？当我们保户都傻的？ 09/24 19:36
54F：→ JuniorSeaman: 炮投资型不稳，然後再狂推外币或增额寿险那些垃圾 09/24 19:38
55F：→ JuniorSeaman: 储蓄险不管比保障比存钱都是最烂的 09/24 19:43
56F：→ JuniorSeaman: 增额寿险不是寿险？有保额肯定有保障的成本吧 09/24 19:46
57F：→ beriaura: 因为储蓄险的重点通常不是在保额上 09/24 21:53
58F：→ beriaura: 假如要拉高保额，那还要付出更多的成本 09/24 21:53
59F：→ beriaura: 储蓄险通常无保障成本的原因是，保费几乎等於或大於保额 09/24 21:53
60F：→ beriaura: 自己赔自己相对的就不用计算危险保费了 09/24 21:54
61F：→ DrTech: 保险公司与基金公司都是要赚钱的，没有谁比较高级 09/26 21:42
62F：→ beriaura: 但你透过保险公司再去买基金，是两头抽 09/26 22:19
63F：→ JuniorSeaman: 储蓄险的保额很多都10万，危险保费几十块而已 09/26 23:18
64F：推 JuniorSeaman: 结果前期解约亏那麽多，那不是前置费用不然是什麽？ 09/26 23:21
65F：→ JuniorSeaman: 狗屁增额寿险，一头抽就抽比人家还多 09/26 23:21
66F：推 JuniorSeaman: 重点不在於业务和公司的官腔和话术 09/26 23:24
67F：→ JuniorSeaman: 而是我缴这麽多钱，你们让我买到垃圾商品 09/26 23:25
68F：→ JuniorSeaman: 重点不再保障，结果收费比人还凶这哪招？ 09/26 23:25
69F：→ JuniorSeaman: 保险版的业务一堆价值观有问题 09/26 23:26
70F：推 JuniorSeaman: 都很会教人家不要有家庭责任观念不用管爸妈死活 09/26 23:30
71F：→ beriaura: 个人觉得许多人确实没有家庭责任，尤其实没成家的30岁前 09/30 02:30
72F：→ beriaura: 当父母不需要你的收入过活时，硬是说要买寿险 09/30 02:31
73F：→ beriaura: 那只是变相增加保费负担罢了 09/30 02:31
74F：→ beriaura: 现在多少人结婚後还在靠父母不是吗? 09/30 02:31
75F：→ beriaura: 需要寿险跟想要寿险可是不一样的 09/30 02:32
76F：嘘 JuniorSeaman: 是你周遭身边的人都这样啃老，又没责任心 09/30 17:59
77F：→ JuniorSeaman: 还是你们公司这样教育？ 09/30 17:59
78F：→ JuniorSeaman: 有钱享乐没钱承担责任，这不是为卖而卖不然是什麽？ 09/30 18:00
79F：→ JuniorSeaman: 储蓄险没附加（前置）费用？没费用你们会有佣金？ 09/30 18:02
80F：→ beriaura: 公司教育是多买，绝对不会要你少买 10/02 23:01
81F：→ beriaura: 你应该是讲反了吧 10/02 23:01
82F：→ beriaura: 反而是你的讲法，那才是一般业务才说的说法 10/02 23:01
83F：→ beriaura: 另外，附加费用跟危险保费不可混为一谈，两者并不同 10/02 23:02
84F：→ beriaura: 有兴趣可以去算一下寿险公会提供的计算寿险网页 10/02 23:02
85F：→ beriaura: 真的算过你会知道，到底是怎样的状况需要寿险 10/02 23:03
86F：→ beriaura: 需要留钱跟想要留钱是不一样的 10/02 23:03
87F：嘘 JuniorSeaman: 我遇到的都是叫人要买"储蓄"险和终身医疗的 10/07 15:07
88F：→ JuniorSeaman: 什麽名目不重要，重点就是你前期收了我很多钱 10/07 15:07
89F：→ JuniorSeaman: 就事论事，你接受增额寿险，不能接受变额万能寿险 10/07 15:08
90F：→ JuniorSeaman: 需不需要都被你们业务定义了不是吗？ 10/07 15:09
91F：→ JuniorSeaman: 叫人家不要买寿险，是为了创造买储蓄险的需求对吧？ 10/07 15:10
92F：→ JuniorSeaman: 看那家公司的商品就可以知道进那家公司的业务的心态 10/07 15:11
93F：→ JuniorSeaman: 台湾保险就是被无良的本土公司和教出来的业务搞烂 10/07 15:12
94F：→ beriaura: 需不需要明明就有办法可以评估，而不是都要 10/07 17:51
95F：→ beriaura: 我卖的寿险跟遇到的消费者比你想像的多 10/07 17:51
96F：→ beriaura: 事实上就是需要寿险的根本没有你说的那麽多 10/07 17:51
97F：→ beriaura: 寿险公会就有做出评估的网页了，认真去看一下&思考背後 10/07 17:52
98F：→ beriaura: 你就会知道像你这样的讲法根本就高估了寿险需求 10/07 17:52
99F：→ beriaura: 劳保/身边积蓄/资产就不能当做身故给付了吗? 10/07 17:52
100F：→ beriaura: 更别说团保/现有保单 10/07 17:52
101F：→ beriaura: 东扣西扣下来，还有多少寿险需求? 10/07 17:52
102F：→ beriaura: 让人多花钱买不需要的险种，就算他保障效益高 10/07 17:53
103F：→ beriaura: 那有意义吗? 10/07 17:53
104F：→ beriaura: 遇到无良业务已经很糟糕了，遇到非业务的启不是更惨XD 10/07 17:54
105F：→ beriaura: 家庭责任并不会因为多买寿险就变成有 10/07 17:55
106F：→ beriaura: 父母不需要靠儿女就能自己负担生活费用是好事 10/07 17:55
107F：→ beriaura: 没有父母会希望明明要靠小孩身故领一笔理赔 10/07 17:56
108F：→ beriaura: 更别说是原本就不需要的 10/07 17:56
109F：嘘 JuniorSeaman: 真无聊，你不就是要炫耀说你的客户都是高资产的？ 10/10 17:47
110F：→ JuniorSeaman: 不需要也是你们业务员在讲的，99%业务都只会筑美梦 10/10 17:48
111F：→ JuniorSeaman: 你们公司和你卖储蓄险.甚麽增额寿险，格调就是这样 10/10 17:49
112F：→ JuniorSeaman: 如果能选择事故要不要发生，世界上就不需要保险了啦 10/10 17:50
113F：→ JuniorSeaman: 让人花钱买垃圾，还用话术创造它的需要 10/10 17:52
114F：→ JuniorSeaman: 我真的看不出你们这些看不出来这些公司有多高尚耶 10/10 17:52
115F：→ JuniorSeaman: 等你们这些公司和业务自己停卖储蓄险再来跟我唱高调 10/10 17:54
116F：嘘 JuniorSeaman: 送钱给无良企业投资会气爆的公司、炒作房价 10/10 18:02
117F：→ JuniorSeaman: 原来这就是你们口中的"需要" 10/10 18:02