作者fantasysu (啊 哩 咘 咑)
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標題[討論] 穩定月配息基金 投資組合請教
時間Mon Apr 21 21:09:11 2014
各位版大好
雖然只是鍵盤小弟 但還是希望可以有請大家給我些意見
在此先謝謝了
自己投資經驗大約5～6年有了 但多以股票為主
基金的部份全部都定期定額 且只買高收益債/債券型基金
其實一開始初衷只想靠基金強迫自己存錢
再加上自己在股票的部位不小 需要有個相較穩定的投資管道
所以一直以來基金都是以穩健型的為主(就是強迫存錢....)
最近已在思考著一個問題如何在有效的槓桿內將自己的資產最大化
我自己受惠一對好爸媽 ...所以名下是有無貸款房子一間
可以貸款出來的金額我就抓1000萬吧
若以目前的房貸利率2%(甚至更低) 如果可以有個高於2%的年化報酬率
對我來說就是划算的
目前的想法是其中1～2成加到自己的股票裡，因這部份年化報酬率我很難預估暫不討論....
若剩下8成的資金，全數都投入"月配型"的基金 幣別目前僅列入
人民幣 美金 澳幣 台幣 南非幣 歐元 這幾種幣別計價的高收益債
其他不考慮
現有的高收益債年化報酬率大概...6～7%左右
看似這樣貸款出來是有利益的
當然匯率風險也列入的話 我這部份應該也可以承受
不曉得這樣的理財方式，有沒有什麼盲點待突破呢?
或是有什麼更好的建議可以提供呢？
謝謝各位耐心看完～
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.184.245.133
※ 文章網址: http://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Fund/M.1398085753.A.18B.html
1F：推 NEWAZEL:申購手續費就要先扣掉一定趴數 04/21 22:07
這個...我想我應該可以少掉一些疑慮 本身是銀行員工 所以申購手續費很低...
但還是謝謝您的提點
※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:22:35
2F：→ zeroking0519:用貸款的錢投資，如果遇上下一次金融風暴，資產少掉 04/21 22:25
3F：推 yamitis:如果升息 小心兩頭崩盤 04/21 22:25
4F：→ zeroking0519:60%以上，有辦法承受嗎? 04/21 22:25
這個的話...我看過去高收益債券類的基金 在金融風暴那一年 大概也是資產的2～3成
我想只要利息錢都可以負擔的話...我應該可以承受
(我倒是還沒查證說09～11這幾年間 高收益債券的月配息狀況大概是怎樣...)
不知有無板友有經驗的...？ 我想對我來說 只要月配可以正常 我都還可以接受
另外升息的話...這我倒是沒特別研究 謝謝您提醒 我來研究一下
※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:38:31
5F：→ isaacwu974:只要金流嘎得過來就可以，資產貶價不會構成問題，因為 04/21 22:37
6F：→ isaacwu974:房貸不用補保證金，也不會強制斷頭，房價大跌或基金淨 04/21 22:40
7F：→ isaacwu974:值大跌只要金流不斷，還是能撐很多年，不過選到好的進 04/21 22:41
8F：→ bowbow88:目前實在不是好的時間點 04/21 22:42
9F：→ isaacwu974:場點勝算才會比較大，6％7％太低了，至少要10％。 04/21 22:42
10F：推 isaacwu974:好的進場點，例高收益債高點崩下來淨值剩60％，這時進 04/21 22:48
11F：→ isaacwu974:場殖利率約有10％，抱上幾年後基金淨值預期賺個40％， 04/21 22:49
12F：推 djo:台股7000時我也叫我阿姨壓房子賺現金流，但不是現在 04/21 22:50
13F：→ isaacwu974:同時政府開始降息拼經濟，房價也許還掉貸款又賺個30％ 04/21 22:51
14F：→ djo:s&p500可能還會漲，但沒現金流，不太合適 04/21 22:52
15F：→ isaacwu974:股指如果配息太少，就只有一點一點賣部分換現金一途。 04/21 22:56
16F：→ flypenguin:這時間點不適合這樣做就是了… 忍個一兩年勝率高很多 04/21 23:17
17F：推 Lance0616:有固定收入 控制好金流 是可以 但是這樣槓桿效率好像不 04/22 00:15
18F：→ Lance0616:效率好像不高 04/22 00:15
19F：推 yuenru:先確定自己是積極型才這樣做！ 04/22 19:28
20F：→ yuenru:否則，投資有一句名言，「投資是用閒錢來進行的事」 04/22 19:29
我想我操作應該是很積極的 本來是想全數投資股票
過去幾年操作下來每年報酬算穩定...但畢竟資本市場說反轉就反轉 趨勢一不對
我連利息都繳不出來的話 這問題會很大...所以還是保守起見 將房貸帶出來的7～8成
投資叫為穩定的商品吧..
那我想名下的房子有出租 就現金流部分 應該順利可以足夠cover房貸利息
剩下的就是看自己的投資組合可以位自己年化帶來多少報酬了
不過高收益債券本金最差狀況會到原來的60%嘛？ 我看聯博全高收 08年也頂多20%呀？
21F：→ ffaarr:查月配息意義不大，有點是配本金的，總報酬比較有意義。 04/22 21:19
※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/22/2014 21:45:34
22F：推 Lance0616:請去查配息組成表 有些高收益實際上月配息低於5% 04/22 22:07
23F：→ Lance0616:以這樣來說，還要冒淨值變動風險，很不划算 04/22 22:07
24F：→ knowangus:聯博全高收，於2008年金融海嘯時，由高點跌落何止20%， 04/22 22:37
25F：→ knowangus:以AT美元計價來說，2007/5/22淨值5.00，2008/11/21 淨值 04/22 22:39
26F：→ knowangus:2.8...，由高點跌了-44%，風險不算低呀！這也是為什麼樓 04/22 22:40
27F：→ knowangus:上一堆人在說現在時機不適合的原因，原PO考慮一下吧。 04/22 22:40
28F：→ flypenguin:現在在收 QE 明年升息，你現在進債基是買在最高點 04/22 22:57
29F：→ flypenguin:要穩定配息就是要相對低點進，高點進去配息率太鳥了。 04/22 23:00
30F：→ flypenguin:你投資 5~6 年，應該剛好是金融海嘯止跌後才開始？ 04/22 23:00
31F：→ flypenguin:遇到那種情形，你會急著逃命根本沒空想虧多少了。 04/22 23:01
32F：→ michaelgodtw:推上面!現在算高點,你跳進來幹嗎啊? 04/23 19:05
33F：推 fred76725:何必執著於債券型基金，你可以直接選擇債券 04/23 23:23
34F：→ bowbow88:既然都投資那麼久了 又主力是股票 代標風險承受度很高 04/23 23:27
35F：→ bowbow88:大家應該多建議原PO進場的 而不是潑冷水 就算跌了 04/23 23:28
36F：→ bowbow88:原PO一定是可以承受"賺了利息賠了本金的" 04/23 23:28
37F：推 kolorela:老實說 高收益債殖利率都只有5%-6% 扣掉經理管理費成本 04/24 09:21
38F：→ kolorela:長期間要配到6%很困難 沒辦法都靠資本利得撐到這麼高配息 04/24 09:21
39F：→ Marytin:一堆人講得好像自己有買高收很有經驗一樣 04/24 09:52
40F：→ ffaarr:樓上的意見如何呢？ 04/24 10:29
41F：→ ktan:其實很多人這麼作,1千萬收益債可以桿杆貸近3千萬房.只怕房價 04/24 11:53
42F：→ ktan:突然轉彎,要收銀根(要補銀行錢)時沒錢..這也是政府逼迫投資 04/24 11:54
43F：→ bowbow88:掩面.. 劣者沒買很多高收 只是有靠高收多少領些輔助金.. 04/24 15:14
44F：推 jamupme:小弟從要收qe前 債券第一波下殺前的高點進場一筆 到目前扣 04/25 00:24
45F：→ jamupme:掉配息6%多 本金仍獲利2% 世界末日會來沒錯 但N年內來的機 04/25 00:25
46F：→ jamupme:率有多高? 04/25 00:26
47F：推 kolorela:我買很多^^ 最近也差不多會賣掉了 04/25 00:40
48F：推 shevochenko:不考慮買房收租嗎~ 04/29 23:53
49F：→ killwhite:你是來賣基金的吧 05/03 18:26
50F：推 kim777:其實這個應該很多人都考慮過~~賺利差~只是本真的要大 05/13 19:50
51F：推 wabicone:有把握可以貸到只繳息不還本的話 就衝吧 05/21 22:19
52F：→ wabicone:不然到時若配息愈來愈低 又遇上要還本 一定嘎不過來 05/21 22:20