作者fantasysu (啊 哩 咘 咑)
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标题[讨论] 稳定月配息基金 投资组合请教
时间Mon Apr 21 21:09:11 2014
各位版大好
虽然只是键盘小弟 但还是希望可以有请大家给我些意见
在此先谢谢了
自己投资经验大约5～6年有了 但多以股票为主
基金的部份全部都定期定额 且只买高收益债/债券型基金
其实一开始初衷只想靠基金强迫自己存钱
再加上自己在股票的部位不小 需要有个相较稳定的投资管道
所以一直以来基金都是以稳健型的为主(就是强迫存钱....)
最近已在思考着一个问题如何在有效的杠杆内将自己的资产最大化
我自己受惠一对好爸妈 ...所以名下是有无贷款房子一间
可以贷款出来的金额我就抓1000万吧
若以目前的房贷利率2%(甚至更低) 如果可以有个高於2%的年化报酬率
对我来说就是划算的
目前的想法是其中1～2成加到自己的股票里，因这部份年化报酬率我很难预估暂不讨论....
若剩下8成的资金，全数都投入"月配型"的基金 币别目前仅列入
人民币 美金 澳币 台币 南非币 欧元 这几种币别计价的高收益债
其他不考虑
现有的高收益债年化报酬率大概...6～7%左右
看似这样贷款出来是有利益的
当然汇率风险也列入的话 我这部份应该也可以承受
不晓得这样的理财方式，有没有什麽盲点待突破呢?
或是有什麽更好的建议可以提供呢？
谢谢各位耐心看完～
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 175.184.245.133
※ 文章网址: http://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Fund/M.1398085753.A.18B.html
1F：推 NEWAZEL:申购手续费就要先扣掉一定趴数 04/21 22:07
这个...我想我应该可以少掉一些疑虑 本身是银行员工 所以申购手续费很低...
但还是谢谢您的提点
※ 编辑: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:22:35
2F：→ zeroking0519:用贷款的钱投资，如果遇上下一次金融风暴，资产少掉 04/21 22:25
3F：推 yamitis:如果升息 小心两头崩盘 04/21 22:25
4F：→ zeroking0519:60%以上，有办法承受吗? 04/21 22:25
这个的话...我看过去高收益债券类的基金 在金融风暴那一年 大概也是资产的2～3成
我想只要利息钱都可以负担的话...我应该可以承受
(我倒是还没查证说09～11这几年间 高收益债券的月配息状况大概是怎样...)
不知有无板友有经验的...？ 我想对我来说 只要月配可以正常 我都还可以接受
另外升息的话...这我倒是没特别研究 谢谢您提醒 我来研究一下
※ 编辑: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:38:31
5F：→ isaacwu974:只要金流嘎得过来就可以，资产贬价不会构成问题，因为 04/21 22:37
6F：→ isaacwu974:房贷不用补保证金，也不会强制断头，房价大跌或基金净 04/21 22:40
7F：→ isaacwu974:值大跌只要金流不断，还是能撑很多年，不过选到好的进 04/21 22:41
8F：→ bowbow88:目前实在不是好的时间点 04/21 22:42
9F：→ isaacwu974:场点胜算才会比较大，6％7％太低了，至少要10％。 04/21 22:42
10F：推 isaacwu974:好的进场点，例高收益债高点崩下来净值剩60％，这时进 04/21 22:48
11F：→ isaacwu974:场殖利率约有10％，抱上几年後基金净值预期赚个40％， 04/21 22:49
12F：推 djo:台股7000时我也叫我阿姨压房子赚现金流，但不是现在 04/21 22:50
13F：→ isaacwu974:同时政府开始降息拼经济，房价也许还掉贷款又赚个30％ 04/21 22:51
14F：→ djo:s&p500可能还会涨，但没现金流，不太合适 04/21 22:52
15F：→ isaacwu974:股指如果配息太少，就只有一点一点卖部分换现金一途。 04/21 22:56
16F：→ flypenguin:这时间点不适合这样做就是了… 忍个一两年胜率高很多 04/21 23:17
17F：推 Lance0616:有固定收入 控制好金流 是可以 但是这样杠杆效率好像不 04/22 00:15
18F：→ Lance0616:效率好像不高 04/22 00:15
19F：推 yuenru:先确定自己是积极型才这样做！ 04/22 19:28
20F：→ yuenru:否则，投资有一句名言，「投资是用闲钱来进行的事」 04/22 19:29
我想我操作应该是很积极的 本来是想全数投资股票
过去几年操作下来每年报酬算稳定...但毕竟资本市场说反转就反转 趋势一不对
我连利息都缴不出来的话 这问题会很大...所以还是保守起见 将房贷带出来的7～8成
投资叫为稳定的商品吧..
那我想名下的房子有出租 就现金流部分 应该顺利可以足够cover房贷利息
剩下的就是看自己的投资组合可以位自己年化带来多少报酬了
不过高收益债券本金最差状况会到原来的60%嘛？ 我看联博全高收 08年也顶多20%呀？
21F：→ ffaarr:查月配息意义不大，有点是配本金的，总报酬比较有意义。 04/22 21:19
※ 编辑: fantasysu (175.184.245.133), 04/22/2014 21:45:34
22F：推 Lance0616:请去查配息组成表 有些高收益实际上月配息低於5% 04/22 22:07
23F：→ Lance0616:以这样来说，还要冒净值变动风险，很不划算 04/22 22:07
24F：→ knowangus:联博全高收，於2008年金融海啸时，由高点跌落何止20%， 04/22 22:37
25F：→ knowangus:以AT美元计价来说，2007/5/22净值5.00，2008/11/21 净值 04/22 22:39
26F：→ knowangus:2.8...，由高点跌了-44%，风险不算低呀！这也是为什麽楼 04/22 22:40
27F：→ knowangus:上一堆人在说现在时机不适合的原因，原PO考虑一下吧。 04/22 22:40
28F：→ flypenguin:现在在收 QE 明年升息，你现在进债基是买在最高点 04/22 22:57
29F：→ flypenguin:要稳定配息就是要相对低点进，高点进去配息率太鸟了。 04/22 23:00
30F：→ flypenguin:你投资 5~6 年，应该刚好是金融海啸止跌後才开始？ 04/22 23:00
31F：→ flypenguin:遇到那种情形，你会急着逃命根本没空想亏多少了。 04/22 23:01
32F：→ michaelgodtw:推上面!现在算高点,你跳进来干吗啊? 04/23 19:05
33F：推 fred76725:何必执着於债券型基金，你可以直接选择债券 04/23 23:23
34F：→ bowbow88:既然都投资那麽久了 又主力是股票 代标风险承受度很高 04/23 23:27
35F：→ bowbow88:大家应该多建议原PO进场的 而不是泼冷水 就算跌了 04/23 23:28
36F：→ bowbow88:原PO一定是可以承受"赚了利息赔了本金的" 04/23 23:28
37F：推 kolorela:老实说 高收益债殖利率都只有5%-6% 扣掉经理管理费成本 04/24 09:21
38F：→ kolorela:长期间要配到6%很困难 没办法都靠资本利得撑到这麽高配息 04/24 09:21
39F：→ Marytin:一堆人讲得好像自己有买高收很有经验一样 04/24 09:52
40F：→ ffaarr:楼上的意见如何呢？ 04/24 10:29
41F：→ ktan:其实很多人这麽作,1千万收益债可以杆杆贷近3千万房.只怕房价 04/24 11:53
42F：→ ktan:突然转弯,要收银根(要补银行钱)时没钱..这也是政府逼迫投资 04/24 11:54
43F：→ bowbow88:掩面.. 劣者没买很多高收 只是有靠高收多少领些辅助金.. 04/24 15:14
44F：推 jamupme:小弟从要收qe前 债券第一波下杀前的高点进场一笔 到目前扣 04/25 00:24
45F：→ jamupme:掉配息6%多 本金仍获利2% 世界末日会来没错 但N年内来的机 04/25 00:25
46F：→ jamupme:率有多高? 04/25 00:26
47F：推 kolorela:我买很多^^ 最近也差不多会卖掉了 04/25 00:40
48F：推 shevochenko:不考虑买房收租吗~ 04/29 23:53
49F：→ killwhite:你是来卖基金的吧 05/03 18:26
50F：推 kim777:其实这个应该很多人都考虑过~~赚利差~只是本真的要大 05/13 19:50
51F：推 wabicone:有把握可以贷到只缴息不还本的话 就冲吧 05/21 22:19
52F：→ wabicone:不然到时若配息愈来愈低 又遇上要还本 一定嘎不过来 05/21 22:20