作者ten101010 (Ten)
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標題[問題] 三商投資型保單 幾個問題
時間Mon Aug 12 23:08:14 2013
理財新手
出社會一年因手頭有一點閒錢找理專出來聊天
我知道最划算(最不會被騙)，就是自己買基金自己操控
但礙於沒基礎沒觀念什麼都不會的情況下
他推薦我買投資型保單
保單名字我不知道，但大致內容如下
月繳有分3000/5000/10000，以10000下去講
分五年去扣首年的150%費用(60/40/30/15/5)
之後還要付保險成本與管理費年1200
繳20年，第十一年開始有每年12萬旅遊基金可以領25年
第三十六年到第五十六年每年有60萬養老金(年齡已經破8.90了吧)
第六年到第二十年會陸續回饋40%紅利(也就是說只繳110%首年)
另外他有保險，死亡會先領到500萬與你保單內的錢還是存在
殘障是說，之後每年的12萬公司會幫你繳，戶頭的錢依然繼續滾
目前是簽名了，但理專跟我講說到核發信用卡前還是帳戶生效之前
有大約1個多月的時間可以考慮，但這考慮其間保險還是有效力的
再爬文看到鑑賞期10天，所以要趕快在這10天內搞懂這些
他給我參考的試算表密密麻麻，到第二十年帳號已有336萬
三十年589萬....是以年繳12000，繳20年投資報酬率9%下去算的
目前剛出社會，之前父母幫我買的保險(儲蓄+醫療+壽)，一年要六萬多
我不確定這份保單是不是真的我需要的，等於要花18萬去買這20年的保障
好處是挑的基金，何時該獲利了結都由理專幫我接手
他有跟我說四大法則，只要遵守的話9%很簡單
對於我現在基金完全不懂，有人可以幫我操盤誘惑超大
我知道整場談話之中，他一直畫大餅給我，也講了一堆話術
這保單應該也埋藏了一堆陷阱等待我去發現
爬文了一個晚上發現每家保單都差不多，前五年賺飽你的錢
比較不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有專人幫你??
實在很猶豫到底該不該買
另外我爬文看有說到，已經繳完前五年費用的
也不要認賠殺出，就當作再使用一個基金平台??
意思是自己玩基金?使用這戶頭每年12次免費獲利了結與四次提領嘛??
省原本自己買基金的3%手續費??
他幫我選了40%富蘭克林全球債券，40%貝萊德世界礦業
20%霸菱全球新興市場
他本身是襄理，每年看他公司招待出國照片，臉書都有Po
感覺業績應該不錯
不知道該不該下手...請各位給建議
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.134.234.118
1F：→ ffaarr:投資型保單比直接買還複雜，搞不清楚更不應該買。 08/12 23:15
2F：→ bowbow88:自己投資要9%說實在不難 靠保險公司要3%比登天還難 08/12 23:34
3F：→ isaacwu974:假設20年拿回多少錢那些，沒看過保單條款就不評論了， 08/13 00:23
4F：→ isaacwu974:那個試算表也沒參考價值，假設5％跟假設9％，兩者的計 08/13 00:27
5F：→ lincheyi:這是保險業務員不是理專吧..而且現在投資型費用也不用到 08/13 00:27
6F：→ lincheyi:年繳的150% 像第一金的富貴人生 是用每月扣的金額去內扣 08/13 00:29
7F：→ isaacwu974:算就差得天差地遠，若事實績效不理想事前假設值算得再 08/13 00:30
8F：→ isaacwu974:多又有何用，專人操盤那更是可笑，銀行理專的能力這麼 08/13 00:31
9F：→ lincheyi:2.5% 繳個10年費用加起來也才年繳保費的25% 150%要60年 08/13 00:34
10F：→ isaacwu974:多年來我還沒看過真的能行的，拿當下熱門文宣推薦跟KD 08/13 00:35
11F：→ lincheyi:才會超過 以前大學也跟我同學買過安泰的投資型保單 08/13 00:35
12F：→ lincheyi:那時候還沒規定第一年不能100%全拿去當費用 繳了一年打工 08/13 00:36
13F：→ isaacwu974:指標（還是拿基金淨值計算KD那種）倒是不計其數。 08/13 00:36
14F：→ lincheyi:一停 首年的24000就全部消失了 對學生真的超痛= = 08/13 00:36
15F：→ lincheyi:然後他選的標的我覺得也不優 全球債是穩可是獲利很低 08/13 00:45
16F：→ lincheyi:你扣掉一堆費用 然後4成押獲利很低的全球債 4成押波動超 08/13 00:46
17F：→ lincheyi:大的世礦(請在本版搜尋世礦的慘況) 剩下兩成沒意見 08/13 00:48
18F：→ chiaolin:9% 你沒看到一堆人是負的嗎 這試算表真有種 08/13 03:48
19F：推 DSNT:他的業績跟你的績效沒有正相關..反而是靠你們才會有他的業績 08/13 07:08
20F：→ meowyih:三個字, 不要買 08/13 11:07
21F：推 aaanba:看他幫你配置的基金會有9%?我笑了 08/13 11:29
22F：→ aaanba:-9%我倒是覺得比較快 08/13 11:30
23F：→ ntoufatman:四大法則，只要遵守的話9%很簡單。=>國家需要這種人才 08/13 11:52
24F：→ ntoufatman:該去華爾街工作了 困在台灣真的太為難他了 08/13 11:54
25F：推 badfood:我記得二十年前 很流行甚麼每月三千元 打造千萬大未來 08/13 12:10
26F：→ badfood:這種書籍 把定期定額投資基金說的跟神一樣 只要每月投入 08/13 12:11
27F：→ badfood:三千在每年賺15-20%的基金就會成為富翁了 回想起來很有趣 08/13 12:13
28F：→ badfood:那時候的人真好騙 08/13 12:13
29F：推 scott2009:我已見識到金融業者的貪婪 +1 08/13 12:35
30F：→ kissmypp:說到保單~我三商的保單不見了＠＠！請問要怎麼申請補發阿 08/13 12:58
31F：→ hank0624:看不懂還買阿.... 08/13 19:19
32F：推 greenscat:"襄理"是他的業績好還是操作的績效好!?勸你好好搞清楚差 08/13 23:53
33F：→ greenscat:異在那?還有,你確定他會花時間幫他的每個客戶,每筆基金 08/13 23:54
34F：→ greenscat:都顧好好的,而不是花時間去開發客戶?之前我一張人情保單 08/13 23:55
35F：→ greenscat:也是說會幫我顧啊,但三個月後~他就默默地不管了... 08/13 23:56
36F：→ michaelgodtw:光看到貝萊德世界礦業,我就不會想選這位了 08/14 21:32
37F：→ michaelgodtw:投機性那麼高!還叫人買 08/14 21:32
38F：→ bowbow88:世礦最近單筆+9% 總績效-4% 有什麼不能選? 08/14 22:00
39F：→ safecan:投資型保單 要賺錢很難 如果我建議你別買比較好 08/17 01:48
40F：→ safecan:如果你是以10幾年後會獲利的角度 我覺得能打平就偷笑了 08/17 01:48
41F：→ martinkyuu:1、那四大法則2、9%怎麼算出來請他算給你看 08/18 01:26
42F：→ martinkyuu:3、沒9%的話他要貼你嗎？，負的話會賠你嗎？ 08/18 01:27
43F：→ martinkyuu:只說獲利多高沒告知風險，可以提供對方姓名嗎？準備去 08/18 01:29
44F：→ martinkyuu:檢舉了 08/18 01:29
45F：推 muzikforme:別去看所謂的投資報酬率 那都是理想化的數字罷了 08/18 23:33
46F：→ muzikforme:你還有機會抽身 快退掉 本身跟周邊親友都有慘痛經驗... 08/18 23:34
47F：→ sammy1031:看到投資型保單就不推薦了……(身受其害) 08/19 08:25
48F：推 sinfe:投資型保單我沒有看過有賺錢的 08/19 14:54
49F：→ yanki826:投資型保單 光手續緒要賺回來 就有點難度了 08/19 15:30
50F：→ fillmore:投資型保單 我的有賺 不過我只能說是運氣好 新手不建議買 08/25 23:11
51F：推 iddete: 我的保單..光手續費帳管費..7年就快10萬了..報酬只有3%. 06/02 01:21