作者ten101010 (Ten)
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标题[问题] 三商投资型保单 几个问题
时间Mon Aug 12 23:08:14 2013
理财新手
出社会一年因手头有一点闲钱找理专出来聊天
我知道最划算(最不会被骗)，就是自己买基金自己操控
但碍於没基础没观念什麽都不会的情况下
他推荐我买投资型保单
保单名字我不知道，但大致内容如下
月缴有分3000/5000/10000，以10000下去讲
分五年去扣首年的150%费用(60/40/30/15/5)
之後还要付保险成本与管理费年1200
缴20年，第十一年开始有每年12万旅游基金可以领25年
第三十六年到第五十六年每年有60万养老金(年龄已经破8.90了吧)
第六年到第二十年会陆续回馈40%红利(也就是说只缴110%首年)
另外他有保险，死亡会先领到500万与你保单内的钱还是存在
残障是说，之後每年的12万公司会帮你缴，户头的钱依然继续滚
目前是签名了，但理专跟我讲说到核发信用卡前还是帐户生效之前
有大约1个多月的时间可以考虑，但这考虑其间保险还是有效力的
再爬文看到监赏期10天，所以要赶快在这10天内搞懂这些
他给我参考的试算表密密麻麻，到第二十年帐号已有336万
三十年589万....是以年缴12000，缴20年投资报酬率9%下去算的
目前刚出社会，之前父母帮我买的保险(储蓄+医疗+寿)，一年要六万多
我不确定这份保单是不是真的我需要的，等於要花18万去买这20年的保障
好处是挑的基金，何时该获利了结都由理专帮我接手
他有跟我说四大法则，只要遵守的话9%很简单
对於我现在基金完全不懂，有人可以帮我操盘诱惑超大
我知道整场谈话之中，他一直画大饼给我，也讲了一堆话术
这保单应该也埋藏了一堆陷阱等待我去发现
爬文了一个晚上发现每家保单都差不多，前五年赚饱你的钱
比较不同的是其他家是要自己去操控基金??三商有专人帮你??
实在很犹豫到底该不该买
另外我爬文看有说到，已经缴完前五年费用的
也不要认赔杀出，就当作再使用一个基金平台??
意思是自己玩基金?使用这户头每年12次免费获利了结与四次提领嘛??
省原本自己买基金的3%手续费??
他帮我选了40%富兰克林全球债券，40%贝莱德世界矿业
20%霸菱全球新兴市场
他本身是襄理，每年看他公司招待出国照片，脸书都有Po
感觉业绩应该不错
不知道该不该下手...请各位给建议
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.134.234.118
1F：→ ffaarr:投资型保单比直接买还复杂，搞不清楚更不应该买。 08/12 23:15
2F：→ bowbow88:自己投资要9%说实在不难 靠保险公司要3%比登天还难 08/12 23:34
3F：→ isaacwu974:假设20年拿回多少钱那些，没看过保单条款就不评论了， 08/13 00:23
4F：→ isaacwu974:那个试算表也没参考价值，假设5％跟假设9％，两者的计 08/13 00:27
5F：→ lincheyi:这是保险业务员不是理专吧..而且现在投资型费用也不用到 08/13 00:27
6F：→ lincheyi:年缴的150% 像第一金的富贵人生 是用每月扣的金额去内扣 08/13 00:29
7F：→ isaacwu974:算就差得天差地远，若事实绩效不理想事前假设值算得再 08/13 00:30
8F：→ isaacwu974:多又有何用，专人操盘那更是可笑，银行理专的能力这麽 08/13 00:31
9F：→ lincheyi:2.5% 缴个10年费用加起来也才年缴保费的25% 150%要60年 08/13 00:34
10F：→ isaacwu974:多年来我还没看过真的能行的，拿当下热门文宣推荐跟KD 08/13 00:35
11F：→ lincheyi:才会超过 以前大学也跟我同学买过安泰的投资型保单 08/13 00:35
12F：→ lincheyi:那时候还没规定第一年不能100%全拿去当费用 缴了一年打工 08/13 00:36
13F：→ isaacwu974:指标（还是拿基金净值计算KD那种）倒是不计其数。 08/13 00:36
14F：→ lincheyi:一停 首年的24000就全部消失了 对学生真的超痛= = 08/13 00:36
15F：→ lincheyi:然後他选的标的我觉得也不优 全球债是稳可是获利很低 08/13 00:45
16F：→ lincheyi:你扣掉一堆费用 然後4成押获利很低的全球债 4成押波动超 08/13 00:46
17F：→ lincheyi:大的世矿(请在本版搜寻世矿的惨况) 剩下两成没意见 08/13 00:48
18F：→ chiaolin:9% 你没看到一堆人是负的吗 这试算表真有种 08/13 03:48
19F：推 DSNT:他的业绩跟你的绩效没有正相关..反而是靠你们才会有他的业绩 08/13 07:08
20F：→ meowyih:三个字, 不要买 08/13 11:07
21F：推 aaanba:看他帮你配置的基金会有9%?我笑了 08/13 11:29
22F：→ aaanba:-9%我倒是觉得比较快 08/13 11:30
23F：→ ntoufatman:四大法则，只要遵守的话9%很简单。=>国家需要这种人才 08/13 11:52
24F：→ ntoufatman:该去华尔街工作了 困在台湾真的太为难他了 08/13 11:54
25F：推 badfood:我记得二十年前 很流行甚麽每月三千元 打造千万大未来 08/13 12:10
26F：→ badfood:这种书籍 把定期定额投资基金说的跟神一样 只要每月投入 08/13 12:11
27F：→ badfood:三千在每年赚15-20%的基金就会成为富翁了 回想起来很有趣 08/13 12:13
28F：→ badfood:那时候的人真好骗 08/13 12:13
29F：推 scott2009:我已见识到金融业者的贪婪 +1 08/13 12:35
30F：→ kissmypp:说到保单~我三商的保单不见了＠＠！请问要怎麽申请补发阿 08/13 12:58
31F：→ hank0624:看不懂还买阿.... 08/13 19:19
32F：推 greenscat:"襄理"是他的业绩好还是操作的绩效好!?劝你好好搞清楚差 08/13 23:53
33F：→ greenscat:异在那?还有,你确定他会花时间帮他的每个客户,每笔基金 08/13 23:54
34F：→ greenscat:都顾好好的,而不是花时间去开发客户?之前我一张人情保单 08/13 23:55
35F：→ greenscat:也是说会帮我顾啊,但三个月後~他就默默地不管了... 08/13 23:56
36F：→ michaelgodtw:光看到贝莱德世界矿业,我就不会想选这位了 08/14 21:32
37F：→ michaelgodtw:投机性那麽高!还叫人买 08/14 21:32
38F：→ bowbow88:世矿最近单笔+9% 总绩效-4% 有什麽不能选? 08/14 22:00
39F：→ safecan:投资型保单 要赚钱很难 如果我建议你别买比较好 08/17 01:48
40F：→ safecan:如果你是以10几年後会获利的角度 我觉得能打平就偷笑了 08/17 01:48
41F：→ martinkyuu:1、那四大法则2、9%怎麽算出来请他算给你看 08/18 01:26
42F：→ martinkyuu:3、没9%的话他要贴你吗？，负的话会赔你吗？ 08/18 01:27
43F：→ martinkyuu:只说获利多高没告知风险，可以提供对方姓名吗？准备去 08/18 01:29
44F：→ martinkyuu:检举了 08/18 01:29
45F：推 muzikforme:别去看所谓的投资报酬率 那都是理想化的数字罢了 08/18 23:33
46F：→ muzikforme:你还有机会抽身 快退掉 本身跟周边亲友都有惨痛经验... 08/18 23:34
47F：→ sammy1031:看到投资型保单就不推荐了……(身受其害) 08/19 08:25
48F：推 sinfe:投资型保单我没有看过有赚钱的 08/19 14:54
49F：→ yanki826:投资型保单 光手续绪要赚回来 就有点难度了 08/19 15:30
50F：→ fillmore:投资型保单 我的有赚 不过我只能说是运气好 新手不建议买 08/25 23:11
51F：推 iddete: 我的保单..光手续费帐管费..7年就快10万了..报酬只有3%. 06/02 01:21