作者cosmo263 (Como)
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標題[問題] 個人投資型保單困惑
時間Tue Jan 15 18:30:34 2013
在2007/08/28 買了班上同學的投資型保單:南山人壽伴我一生變額壽險 50萬計劃
這幾年來也沒去注意.到目前已經繳了28萬 (56個月).保單價值才198,132元.
因為很多人說投資型保單連回本都有問題.搞的我也很不安心.
深怕接下來再月繳5000塊,只是虧更大.目前能回本優先.
想請問各位版友是要任賠贖回成壽險單?還是繼續繳呢?
還是有其它更好的建議? (丟錢轉換基金組合?)
基本投資標的組合 (是採低風險的態度購買)
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柏瑞巨輪貨幣市場基金 40.0%
Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 60.0%
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實際組合 投資標的價值 投資比例 總投資成本參考報酬率
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柏瑞巨輪貨幣市場基金 74,170 37.43% 0.99%
豐龍鳳基金 278 0.14% -11.56%
Franklin Templeton-全球債券基金(美元) 122,914 62.04% 11.38%
施羅德(環)新興亞洲A1累積USD 380 0.19% -9.00%
瑞銀新興市場債券基金 390 0.20% 13.48%
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(累計投資金額：194,000元) 合計 198,132 100%
保單總投資成本參考報酬率:7.11%
保單平均成本參考報酬率:4.13%
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.240.171.116
1F：推 mirce:150%的保單成本應該剛扣完 如果不是很急著用這筆錢... 01/15 18:42
2F：→ mirce:在這個時間點解約 就只是讓保險公司賺錢而已... 01/15 18:43
3F：→ mirce:一般投資型 成本是分五年計收150%的定額保費 以年繳五千來說 01/15 18:45
4F：→ mirce:說錯 月繳五千 年繳六萬來說 01/15 18:45
5F：→ mirce:五年裡 保險公司會先拿走九萬 剩下的21萬還要再扣掉壽險部位 01/15 18:47
6F：→ mirce:的保費 剩餘的才是投資資金... 01/15 18:47
7F：→ mirce:當初大多數客戶都是還沒搞清楚就買了 後面衍生出來的問題 01/15 18:48
8F：→ mirce:剛好就在150%扣光後的這幾年 全跑出來 保險公司不會阻止解約 01/15 18:49
9F：→ mirce:因為最賺的 它收光了 剩下的壽險部位不好賺 所以它不會阻止 01/15 18:50
10F：→ mirce:客戶解約... 另外大多數人沒有投資的觀念跟想法... 01/15 18:50
11F：→ mirce:懶得處理也是最大的問題... 先把保險單拿出來搞清楚再說吧 01/15 18:51
12F：→ mirce:同樣是投資型保單 保險公司不一樣 A型或B型 差別是很大的 01/15 18:52
13F：→ mirce:我父母親的投資型保單去年解約 因為仔細看過後(我做過保險) 01/15 18:55
14F：→ mirce:要投資賺錢難度太高 索性解約 佈局其他的投資... 01/15 18:56
15F：→ mirce:但是我自己買的投資型保單(別家的) 就繼續留著 僅供參考 01/15 18:57
16F：推 gcarrot:謝謝M大解惑~ 01/15 20:30
17F：推 kim777:可以改成B型的單吧 現金值+保額 01/15 20:36
18F：推 AirLee:要繳6年，第七年起，手續費才0%，不過每月還是要收行政費 01/16 00:31
19F：→ shoother:其實不只手續費的問題.還有投資管理的也很重要.舉例來說 01/16 01:43
20F：→ shoother:這種保單都有一年X次免費轉換.當你某一支到達停利時候 01/16 01:44
21F：→ shoother:就要出場轉到貨幣帳戶.之後再慢慢分批進場.每年5% 01/16 01:45
22F：→ shoother:跟你這樣5年10%就會差很多...... 01/16 01:45
23F：→ cosmo263:M大謝謝.目前我就是卡在這報酬率是否OK,能還回本 01/16 01:47
24F：→ cosmo263:我現在還是一樣再投錢進去嗎? 01/16 01:48
25F：→ cosmo263:有想把柏瑞換其它的,但現在基金都在狂升,我也都不敢換~ 01/16 01:49
26F：→ cosmo263:我查不出~這是A還B..>< 01/16 01:52
27F：→ mirce:能否還本 老實說這問題要問上帝... 另外 查不出來找個時間跑 01/16 02:02
28F：→ mirce:分公司問清楚 到底是壽險歸壽險 計壽險保費的A型 01/16 02:03
29F：→ mirce:還是壽險 是壽險額度扣掉保單價值後 餘額計算壽險保費的B型 01/16 02:04
30F：→ mirce:年紀輕還好 年齡一大 那個保險費用是很驚人的 01/16 02:05
31F：→ mirce:只要搞定A或B型的問題 + 自己有在研究 投資管理... 01/16 02:06
32F：→ mirce:已經扣完保單成本的投資型要回本 是有可能的... 01/16 02:07
33F：→ mirce:當然 就投資而言 最好是B型 A型的保費吃太重 很吃虧... 01/16 02:08
34F：→ mirce:我爸媽的就是因為是A型的 所以乾脆解約 我自己的是B型... 01/16 02:08
35F：→ mirce:目前是賺錢狀態 不過... 我大概只能算是極少數的特例... 01/16 02:10
36F：→ mirce:畢竟像我這樣 不要命單筆投資的 不是個好方法...大賺大賠型 01/16 02:11
37F：推 mirce:投資型能不能回本 賺不賺錢 80%要靠自己... 01/16 02:14
38F：→ cosmo263:謝謝大大的寶貴意見.我會去確認清楚 01/16 11:55
39F：推 penan:推m大好心回文 01/16 14:52
40F：推 shoother:A型=甲型.B型=乙型.講錯了吧.A型保險成本比較低 01/16 15:19
41F：→ shoother:A型是壽險跟帳戶價值取其高.B型是壽險+帳戶價值 01/16 15:20
42F：推 mirce:近五年沒看相關資料 有些忘了 記錯的話請多包涵 01/16 20:39
新任服務專員,他說他是原專員的主管.結果問他 他講的離離臘臘(台語).聽起來像是乙型
問他怎麼申請線上轉換基金,他叫我打去要求寄申請書,問他可以處理嗎?
他還回我 我幫你也是要寄給你簽章,我幫你也可以阿 看你要不要來公司一趟.. = =
聽起來就很避事,我就打去客服0800 ,最後由專門客服回電處理...
目前就先龍鳳+施羅德 刪掉,提柏瑞巨輪 2000單位 全買富蘭克林坦伯頓-生技領航基金
(原本考慮 柏瑞-全球安穩組合基金) ... 謝謝各位的幫忙 ^_^
※ 編輯: cosmo263 來自: 111.240.171.116 (01/17 11:13)
43F：推 muzikforme:他講得很有道理阿 本來就是這樣 自己給客服要求寄申請 01/17 15:51
44F：→ muzikforme:書寫好回寄還比較快... 01/17 15:52
45F：推 mirce:要是自己有概念 說真的 跑一趟分公司比透過業務員快多了= = 01/18 00:50
46F：→ shoother:他講的一點都沒有道理...繳五年佣金起碼抽了三萬多去了 01/18 01:45
47F：→ shoother:這種東西還要客戶親自去弄...那可以退佣嗎 01/18 01:45
48F：推 jason751231:學到教訓 佣金都收爽的 不做事 是我一定開幹 01/19 23:46
49F：推 muzikforme:你要慢慢等就找業務 要有更快的效率就自己來 XD 01/21 08:13
50F：→ artopll:教訓就是 不懂就別買投資型保單 讓保險回歸保險本質 01/21 20:12