作者cosmo263 (Como)
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标题[问题] 个人投资型保单困惑
时间Tue Jan 15 18:30:34 2013
在2007/08/28 买了班上同学的投资型保单:南山人寿伴我一生变额寿险 50万计划
这几年来也没去注意.到目前已经缴了28万 (56个月).保单价值才198,132元.
因为很多人说投资型保单连回本都有问题.搞的我也很不安心.
深怕接下来再月缴5000块,只是亏更大.目前能回本优先.
想请问各位版友是要任赔赎回成寿险单?还是继续缴呢?
还是有其它更好的建议? (丢钱转换基金组合?)
基本投资标的组合 (是采低风险的态度购买)
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柏瑞巨轮货币市场基金 40.0%
Franklin Templeton-全球债券基金(美元) 60.0%
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实际组合 投资标的价值 投资比例 总投资成本参考报酬率
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柏瑞巨轮货币市场基金 74,170 37.43% 0.99%
丰龙凤基金 278 0.14% -11.56%
Franklin Templeton-全球债券基金(美元) 122,914 62.04% 11.38%
施罗德(环)新兴亚洲A1累积USD 380 0.19% -9.00%
瑞银新兴市场债券基金 390 0.20% 13.48%
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(累计投资金额：194,000元) 合计 198,132 100%
保单总投资成本参考报酬率:7.11%
保单平均成本参考报酬率:4.13%
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 111.240.171.116
1F：推 mirce:150%的保单成本应该刚扣完 如果不是很急着用这笔钱... 01/15 18:42
2F：→ mirce:在这个时间点解约 就只是让保险公司赚钱而已... 01/15 18:43
3F：→ mirce:一般投资型 成本是分五年计收150%的定额保费 以年缴五千来说 01/15 18:45
4F：→ mirce:说错 月缴五千 年缴六万来说 01/15 18:45
5F：→ mirce:五年里 保险公司会先拿走九万 剩下的21万还要再扣掉寿险部位 01/15 18:47
6F：→ mirce:的保费 剩余的才是投资资金... 01/15 18:47
7F：→ mirce:当初大多数客户都是还没搞清楚就买了 後面衍生出来的问题 01/15 18:48
8F：→ mirce:刚好就在150%扣光後的这几年 全跑出来 保险公司不会阻止解约 01/15 18:49
9F：→ mirce:因为最赚的 它收光了 剩下的寿险部位不好赚 所以它不会阻止 01/15 18:50
10F：→ mirce:客户解约... 另外大多数人没有投资的观念跟想法... 01/15 18:50
11F：→ mirce:懒得处理也是最大的问题... 先把保险单拿出来搞清楚再说吧 01/15 18:51
12F：→ mirce:同样是投资型保单 保险公司不一样 A型或B型 差别是很大的 01/15 18:52
13F：→ mirce:我父母亲的投资型保单去年解约 因为仔细看过後(我做过保险) 01/15 18:55
14F：→ mirce:要投资赚钱难度太高 索性解约 布局其他的投资... 01/15 18:56
15F：→ mirce:但是我自己买的投资型保单(别家的) 就继续留着 仅供参考 01/15 18:57
16F：推 gcarrot:谢谢M大解惑~ 01/15 20:30
17F：推 kim777:可以改成B型的单吧 现金值+保额 01/15 20:36
18F：推 AirLee:要缴6年，第七年起，手续费才0%，不过每月还是要收行政费 01/16 00:31
19F：→ shoother:其实不只手续费的问题.还有投资管理的也很重要.举例来说 01/16 01:43
20F：→ shoother:这种保单都有一年X次免费转换.当你某一支到达停利时候 01/16 01:44
21F：→ shoother:就要出场转到货币帐户.之後再慢慢分批进场.每年5% 01/16 01:45
22F：→ shoother:跟你这样5年10%就会差很多...... 01/16 01:45
23F：→ cosmo263:M大谢谢.目前我就是卡在这报酬率是否OK,能还回本 01/16 01:47
24F：→ cosmo263:我现在还是一样再投钱进去吗? 01/16 01:48
25F：→ cosmo263:有想把柏瑞换其它的,但现在基金都在狂升,我也都不敢换~ 01/16 01:49
26F：→ cosmo263:我查不出~这是A还B..>< 01/16 01:52
27F：→ mirce:能否还本 老实说这问题要问上帝... 另外 查不出来找个时间跑 01/16 02:02
28F：→ mirce:分公司问清楚 到底是寿险归寿险 计寿险保费的A型 01/16 02:03
29F：→ mirce:还是寿险 是寿险额度扣掉保单价值後 余额计算寿险保费的B型 01/16 02:04
30F：→ mirce:年纪轻还好 年龄一大 那个保险费用是很惊人的 01/16 02:05
31F：→ mirce:只要搞定A或B型的问题 + 自己有在研究 投资管理... 01/16 02:06
32F：→ mirce:已经扣完保单成本的投资型要回本 是有可能的... 01/16 02:07
33F：→ mirce:当然 就投资而言 最好是B型 A型的保费吃太重 很吃亏... 01/16 02:08
34F：→ mirce:我爸妈的就是因为是A型的 所以乾脆解约 我自己的是B型... 01/16 02:08
35F：→ mirce:目前是赚钱状态 不过... 我大概只能算是极少数的特例... 01/16 02:10
36F：→ mirce:毕竟像我这样 不要命单笔投资的 不是个好方法...大赚大赔型 01/16 02:11
37F：推 mirce:投资型能不能回本 赚不赚钱 80%要靠自己... 01/16 02:14
38F：→ cosmo263:谢谢大大的宝贵意见.我会去确认清楚 01/16 11:55
39F：推 penan:推m大好心回文 01/16 14:52
40F：推 shoother:A型=甲型.B型=乙型.讲错了吧.A型保险成本比较低 01/16 15:19
41F：→ shoother:A型是寿险跟帐户价值取其高.B型是寿险+帐户价值 01/16 15:20
42F：推 mirce:近五年没看相关资料 有些忘了 记错的话请多包涵 01/16 20:39
新任服务专员,他说他是原专员的主管.结果问他 他讲的离离腊腊(台语).听起来像是乙型
问他怎麽申请线上转换基金,他叫我打去要求寄申请书,问他可以处理吗?
他还回我 我帮你也是要寄给你签章,我帮你也可以阿 看你要不要来公司一趟.. = =
听起来就很避事,我就打去客服0800 ,最後由专门客服回电处理...
目前就先龙凤+施罗德 删掉,提柏瑞巨轮 2000单位 全买富兰克林坦伯顿-生技领航基金
(原本考虑 柏瑞-全球安稳组合基金) ... 谢谢各位的帮忙 ^_^
※ 编辑: cosmo263 来自: 111.240.171.116 (01/17 11:13)
43F：推 muzikforme:他讲得很有道理阿 本来就是这样 自己给客服要求寄申请 01/17 15:51
44F：→ muzikforme:书写好回寄还比较快... 01/17 15:52
45F：推 mirce:要是自己有概念 说真的 跑一趟分公司比透过业务员快多了= = 01/18 00:50
46F：→ shoother:他讲的一点都没有道理...缴五年佣金起码抽了三万多去了 01/18 01:45
47F：→ shoother:这种东西还要客户亲自去弄...那可以退佣吗 01/18 01:45
48F：推 jason751231:学到教训 佣金都收爽的 不做事 是我一定开干 01/19 23:46
49F：推 muzikforme:你要慢慢等就找业务 要有更快的效率就自己来 XD 01/21 08:13
50F：→ artopll:教训就是 不懂就别买投资型保单 让保险回归保险本质 01/21 20:12