小心不要被話術騙了！！ - Ref. http://tinyurl.com/7jbp3p7 金管會緊盯 11年保單當短年期賣 擔心屆時爆發解約潮 恐引發流動性疑慮 蘋果日報 2012年07月13日【王立德、廖珮君╱台北報導】 因應7月保費上漲，有壽險業者首推長達11年的台幣躉繳養老險保單，業務員推銷時，還 主打6年後解約報酬率打敗定存「把11年保單當6年賣」，已引發金管會關注。 保險局副局長曾玉瓊說，金管會在意的不是保單年限長短，而是投保內容和行銷話術，這 部分保險局會去了解。 因應7月保費上漲，又以10年期以下的「短天期」保單漲價幅度太大，原先大受客戶青睞 的「6年或7年躉繳養老險」，幾乎全數絕跡。 短期躉繳養老險絕跡 據業者統計，躉繳保費收入，從2006年一路攀升，2010年時達7633億元高點，今年累計前 5月也有3653億元。 所謂躉繳是指保費一次繳清，例如，一次繳100萬元，最受擁有大筆資金的退休族或是定 存族的青睞，又因為報酬率多可打敗定存，更是銀行保險通路最愛推銷的主力商品之一。 新光及台銀人壽都說，7月起暫不推躉繳養老險，富邦及南山人壽則改款推出市場首見的 11年期台幣躉繳養老險，挑戰台灣民眾購買習慣。 業者解釋，因買躉繳養老險，一次要放一筆約50~100萬元資金，若要在11年後才能「解凍 」，保戶可能會嫌資金存放時間太久，也有保戶會考慮提前解約，第6年解約只是提供保 戶另一種選擇。 據了解，因應7月保費上漲，為避免保單難賣，有些壽險業者旗下部分業務員在推銷時， 訴求第6年解約，報酬率仍有1.68~2%，打敗目前1年期定存1.4%，藉以吸引定存族，惟此 舉已遭保險局盯上。 資金運用報酬率遭疑 業者說，把長年期保單當短年期賣，對壽險公司來說，因長年期保單提的準備金，比短年 期還少，若保戶在第6年後爆發解約潮，屆時壽險公司需要支付一筆龐大解約金，若當時 保費收入又差，恐會引發壽險公司流動性疑慮。 若有違法將要求停售 其次，保單資金運用報酬率也是關鍵，業者解釋，如11年期保單預定報酬率是3%，6年報 酬率是2%，業者資金運用要放11年才有3%，卻得因應6年後解約款項，屆時恐無法達到3% 報酬目標，將衝擊壽險業財務健全度。 官員說，目前已去了解這類保單銷售狀況和行銷話術。依現行規定，若有發現違法狀況， 保險局可要求壽險公司增提準備金、或提高解約金費用，甚至要求停售。 --

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