小心不要被话术骗了！！ - Ref. http://tinyurl.com/7jbp3p7 金管会紧盯 11年保单当短年期卖 担心届时爆发解约潮 恐引发流动性疑虑 苹果日报 2012年07月13日【王立德、廖佩君╱台北报导】 因应7月保费上涨，有寿险业者首推长达11年的台币趸缴养老险保单，业务员推销时，还 主打6年後解约报酬率打败定存「把11年保单当6年卖」，已引发金管会关注。 保险局副局长曾玉琼说，金管会在意的不是保单年限长短，而是投保内容和行销话术，这 部分保险局会去了解。 因应7月保费上涨，又以10年期以下的「短天期」保单涨价幅度太大，原先大受客户青睐 的「6年或7年趸缴养老险」，几乎全数绝迹。 短期趸缴养老险绝迹 据业者统计，趸缴保费收入，从2006年一路攀升，2010年时达7633亿元高点，今年累计前 5月也有3653亿元。 所谓趸缴是指保费一次缴清，例如，一次缴100万元，最受拥有大笔资金的退休族或是定 存族的青睐，又因为报酬率多可打败定存，更是银行保险通路最爱推销的主力商品之一。 新光及台银人寿都说，7月起暂不推趸缴养老险，富邦及南山人寿则改款推出市场首见的 11年期台币趸缴养老险，挑战台湾民众购买习惯。 业者解释，因买趸缴养老险，一次要放一笔约50~100万元资金，若要在11年後才能「解冻 」，保户可能会嫌资金存放时间太久，也有保户会考虑提前解约，第6年解约只是提供保 户另一种选择。 据了解，因应7月保费上涨，为避免保单难卖，有些寿险业者旗下部分业务员在推销时， 诉求第6年解约，报酬率仍有1.68~2%，打败目前1年期定存1.4%，藉以吸引定存族，惟此 举已遭保险局盯上。 资金运用报酬率遭疑 业者说，把长年期保单当短年期卖，对寿险公司来说，因长年期保单提的准备金，比短年 期还少，若保户在第6年後爆发解约潮，届时寿险公司需要支付一笔庞大解约金，若当时 保费收入又差，恐会引发寿险公司流动性疑虑。 若有违法将要求停售 其次，保单资金运用报酬率也是关键，业者解释，如11年期保单预定报酬率是3%，6年报 酬率是2%，业者资金运用要放11年才有3%，却得因应6年後解约款项，届时恐无法达到3% 报酬目标，将冲击寿险业财务健全度。 官员说，目前已去了解这类保单销售状况和行销话术。依现行规定，若有发现违法状况， 保险局可要求寿险公司增提准备金、或提高解约金费用，甚至要求停售。 --

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