作者k2802 (魚-我要去海邊!!)
看板Fund
標題Fw: [請益] 外公外婆的理專理財問題
時間Sun Mar 11 00:25:47 2012
不好意思，有在CFP板請教過了...
只是對於那基金的處理..還是有一點不甘願T^T
那些錢不知道要賣菜賣多久才賺得回來
所以轉來基金板想聽聽大家的意見
謝謝!
※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1FMsA9LB ]
作者: k2802 (魚-我要去海邊!!) 看板: CFP
標題: [請益] 外公外婆的理專理財問題
時間: Sat Mar 10 22:17:42 2012
各位大大好，本人對理財不甚理解，一直以來也沒在碰什麼理財工具
在此想請各位給點建議
外公外婆在渣打銀行有百萬左右的定期存款，
於是渣打小姐就開始打電話給外公外婆，叫外公外婆解定存讓他們理財，
透過購買基金、外幣等等，說是可以幫他們賺錢。
因為老人家(七十幾了)什麼都不懂，對方又說會幫他們看著，一定賺錢，
所以就把錢給理專處理了......
以下是他們現在的投資狀況
外公
新台幣存款 約2.8萬
外幣存款 USD 112.96 約台幣3,331.75
(都活存) AUD 3.70 約台幣 116.73 外幣存款共3,448.48(台幣)
基金 股票型(新台幣) 610,696(台幣)
股票型(美金) 545,118(台幣) 基金 1,155,814(台幣)
投資交易庫存如此圖
http://ppt.cc/DS,K
外婆
新台幣存款 約58萬
外幣存款 USD 55.26 約台幣1627.68
(都活存) AUD 2.58 約台幣 81.11 外幣存款共1,708.79(台幣)
基金 股票型(歐元) 608,939(台幣)
股票型(新台幣) 379,871(台幣)
股票型(美金) 96,919(台幣) 基金 1,085,729(台幣)
投資交易庫存如此圖
http://ppt.cc/!fNM
他們兩個都至少各被拿了一百萬去投資，其中有的投資報酬率已經負三十幾趴了~
老人家年紀大了，想把錢拿回來。
但其實我們對理專做的投資組合都不了解，想說會不會放著它又漲回來?
所以目前是想說，先把活期存款都領出來存到別的銀行。
至少不要再讓理專拿去投資了...
但那些基金跟外幣存款該怎麼處理，是放在那邊等它漲回來呢? 還是現在就認賠?
希望比較了解的大大可以給點建議>"< 感謝
p.s. 兩位老人家對於這一百萬都沒有急用，只是一直虧損自己又不懂，感覺很不安心。
另外，據我媽說，她當初也是有一筆二十萬的定期存款存在渣打，
結果渣打就一直打電話來叫我媽解約交給她投資，
因為一直打來很煩，我媽就把它領出來存到其他銀行了。
今天才知道，原來外公外婆的錢也被騙去投資了....
這種感覺真的很不好，好像行員看準了有定存的人，
然後就專門找這些人下手讓他們投資的感覺...
不知道其他銀行是否也會這樣?
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 125.224.65.49
1F：→ k2802:忘了說~理專小姐還問外婆在其他地方有沒有存錢? 03/10 22:18
2F：→ k2802:叫外婆領錢存到渣打讓她投資..... 03/10 22:18
3F：推 tinsly:全部認賠 去買溫國信的書照著做 (書我沒看過 只是大概知道 03/10 22:21
4F：→ tinsly:他的方法) 03/10 22:21
5F：→ ffaarr:理專很垃圾，幫老人家買高風險基金。 03/10 22:37
6F：→ ffaarr:建議先把高風險的基金贖回。錢不要放該銀行了。 03/10 22:38
7F：→ ffaarr:外幣部分也是有匯率風險。這可能你要直接跟他們商量看看。 03/10 22:39
8F：→ ffaarr:基本上投資就是沒有一定賺的，怕會虧的話就應該全台幣定存 03/10 22:40
9F：→ chinghsi:缺德的理專 最好老人家推薦他們買基金 03/10 22:44
10F：→ VC0213:單看世礦~妳外公買在84外婆70~單筆這樣丟個人覺得是亂來 03/10 22:45
11F：→ VC0213:老人家的錢定存比較好 03/10 22:46
12F：→ beriaura:不少家銀行都會這樣，你找天去做個一天就會看到不少了@@ 03/10 22:47
13F：→ beriaura:解定存買保險/買基金/買黃金存摺....等 03/10 22:47
14F：→ killerKing:都70歲了還有買這些做啥啊...... 哪家銀行啊? 去申訴 03/10 23:28
15F：→ killerKing:渣打? 快去申訴 扯 03/10 23:28
感謝大家熱情推文T^T
看來外公外婆真的遇到一個壞理專了QQ
而且基金部份只能認賠收場....
K大，請問這真的可以申訴嗎??@@
我也覺得他們這樣騙老人家超不道德的，尤其是鄉下的老人家很容易被騙
詐騙集團是犯法騙錢，感覺銀行這樣就是正大光明在騙錢的感覺~"~
※ 編輯: k2802 來自: 125.224.65.49 (03/10 23:35)
16F：推 purplewind:我是建議是找個懂法律的人士，用錄音筆方式來蒐證 03/10 23:54
17F：→ purplewind:直接申訴我不認為勝算會太高... 03/10 23:55
18F：→ beriaura:可以先嚇嚇理專XDDD 03/11 00:24
19F：→ k2802:嗯...我也覺得求償可能性好低~"~ 03/11 00:25
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
※ 轉錄者: k2802 (125.224.65.49), 時間: 03/11/2012 00:25:47
※ 編輯: k2802 來自: 125.224.65.49 (03/11 00:27)
20F：推 littleconan:這是詐騙吧........說真的，報警處理 03/11 00:50
21F：→ littleconan:對方想把老人家的錢全部挖出來，太明顯了啦...... 03/11 00:51
22F：→ littleconan:行員看存戶的資料，這樣對嗎? 03/11 00:53
23F：推 Leepofeng:已回覆CFP板上 03/11 01:05
謝謝L大~已拜讀^^
24F：推 javabird:現在買基金都要先做風險評估,按照這幾擋投資屬性是積極型 03/11 15:02
25F：→ javabird:問理專老人家何時做的風險評估?沒簽名或是老人家不識字騙 03/11 15:03
26F：→ javabird:簽名都可拿來跟理專爭取或投訴,這種理專太可惡了! 03/11 15:04
嗯，今天沒空跟老人家做確認，也有可能他們做了適性測驗..也不知道自己有做..
不過我想這會是一個很好的切入點^^謝謝!
27F：推 jasonmp6:這理磚真狠 03/11 17:24
28F：推 kazaffly:老人家都不懂..理專怎麼可以買? 走法律途徑提告吧... 03/11 19:49
29F：→ kazaffly:渣打銀行的理專..嘖嘖 我記下來了...真是一整個該死!! :p 03/11 19:51
嗯，其實我們對於外公外婆所簽下的合約內容並不了解，
也不知道理專每次的買賣是否有通知外公外婆，甚至是簽署文件或印章
請問是否有那種合約，是全權把錢交給理專處理，買賣基金不用知會投資人?
如果有的話，感覺申訴成功的機會更渺茫了....
30F：→ littleconan:這應該夠格上壹週刊了，劣劣劣~~ 03/11 20:40
哈~我總覺得那位理專騙的應該不只我外公外婆~
整個鎮的老人家被她騙去的應該不少
目前打算所有的基金跟外幣都先弄回來...
請問可以把帳戶清空後再跟她申訴嗎??@@
※ 編輯: k2802 來自: 125.224.65.49 (03/11 21:03)
31F：→ littleconan:備齊相關資料，先報警再說吧...(看看警方有沒有遇過) 03/11 21:18
32F：→ k2802:謝謝littleconan大，想請問資料是哪些資料Orz 03/11 21:27
33F：→ littleconan:和這次投資相關的所有資料(申購申請書、扣款申請書... 03/11 22:11
34F：→ littleconan:等都會有一份交客戶收執) 03/11 22:12
35F：→ littleconan:對方名片，DM等等。 03/11 22:15
36F：→ littleconan:如果直接去警局有可能被打回票，打110會有勤務中心紀 03/11 22:16
37F：→ littleconan:錄。 03/11 22:16
38F：→ littleconan:你說"應該不少"人被騙???如果是"確定"的，也提出來。 03/11 22:19
39F：→ nashlu:樓上不要亂教會誤導原波，金融投資爭議要找金融消費評議中 03/11 22:22
41F：→ nashlu:能幹嘛? 建議先去評議中心調解才比較可能解決問題! 03/11 22:25
42F：推 littleconan:樓上的知識我是現在才知道，但報警何來亂教、誤導呢? 03/11 22:33
43F：→ littleconan:至少警察也會告訴你怎麼做。 03/11 22:34
44F：→ littleconan:這個單位還是今年才新成立的。 03/11 22:37
45F：→ nashlu:因為你確實誤導別人，在這單位成立前，是找銀行公會申訴 03/11 22:42
46F：→ nashlu:連動債是找信託公會申訴，今年有消費者保護法後找評議中心 03/11 22:43
47F：→ nashlu:了解了吧，找錯人只會浪費時間而已!! 03/11 22:44
48F：→ littleconan:我在此向原PO致歉，並感謝nashlu提供的資訊。 03/11 22:47
49F：→ k2802:感謝上面兩位大大的建議!!nashlu大給的評議中心我會諮詢的! 03/12 00:12
50F：→ k2802:littleconan大也不用道歉啦!真的很感謝兩位提供資訊! 03/12 00:13
51F：→ nosay:他手續費賺飽飽 ~ 被爆料再跑去別家混就好啦 03/13 08:48
52F：推 pdatam:這個絕對可以申訴 光老人家年紀一大把還買高危險標的就有 03/13 22:57
53F：→ pdatam:問題了 請原po確定理專是否有作不實的風險說明 但如果人家 03/13 22:59
54F：→ pdatam:都有說甚至還有錄音 那原po只能退一步 別指望全額拿回了 03/13 22:59
55F：→ pdatam:雖然我認為評議中心讓一些無理的客戶多了個浪費資源的地方 03/13 23:01
56F：→ pdatam:但你這件要去 舉證責任在銀行端 03/13 23:02
57F：→ k2802:pdatam大您好，目前已跟銀行申訴，尚未得到正式回應。 03/13 23:28
58F：→ k2802:有打電話去給評議中心，看上面是寫說要先跟銀行協調再去 03/13 23:28
59F：→ k2802:評議中心，可是電話中小姐說根本不用跟銀行談，直接填表格 03/13 23:29
60F：→ k2802:就對了...我都不知道哪個對呀>"< 03/13 23:29
61F：→ k2802:至於是否有說明風險我就不知道了... 03/13 23:30
62F：推 pdatam:因為評議中心有0800客服 他們會轉給銀行 基本上你可以直接 03/14 00:46
63F：→ pdatam:打銀行的客服 評議中心的客服是一個不太必要的存在.. 03/14 00:46