小弟也有買投資型保單,就我所知的提供給您參考 是否正確還得請您的業務跟您確認 ※ 引述《billy30617 (Mr辰)》之銘言： : 1. 單筆/定期定額：定期 5000台幣/月 : 2. 投資組合標的：國泰網頁的MQ財富智商管理看的 : 目前: : 富蘭克坦伯頓成長基金 30% : 美林歐洲特別時機基金 35% : 聯博新興市場成長基金 35% : 3. 股債比： : 4. 組合理由： : 5. 進場時間：95/12/28 : 目前損益： 2806元?(國泰網頁查詢得來的) : 總繳金額31萬，累計保費費用9萬(夭壽...)，累計危險保費1.5萬，累計其他費用6200 : 保單帳戶價值200925元... : 平均年報酬率0.25%(還有正的?怎麼看都是負的阿...) 年報酬率是用保單帳戶價值/(總繳金額-保費費用-危險保費-管理費用),再除以投資年數 因為你買的是投資型保單,國泰的前五年總計會扣除年繳費用的150%,所以是5000x12x1.5 危險保費的金額則跟你的年紀和壽險金額成正比,你搭配的壽險額度越高金額就越高 管理費用因覺得金額較低,所以沒去研究目的為何 買投資型保單的一個優點是他連帶的壽險費用比一般單獨買定期壽險便宜很多 你可以拿每年繳的危險保費跟單獨去買定期壽險相同額度比較看看 如果你沒有定期壽險需求,直接單獨買基金就好 但如果你的投資計畫夠長久,又有定期壽險需求,投資型保單其實不錯 他一年有幾次的基金轉換免手續費 但你跟銀行買基金,要轉換就必須支付手續費(賣出再買進) 不過這等於是他賺你年繳費用的150%來cover你轉換的手續費 你已經繳了超過五年,也就是以後不會有所謂的累計保費(9萬不會增加了) 所以每個月的5000都是全數放入投資 現在不繼續繳,我想賺到的應該是保險公司 但仍需支付危險保費和管理費用 (如果您不需要壽險的部分可以降低這方面的支出) 不過我覺得真的算有便宜,現在買壽險很貴的~ : 6. 預計停利點： ％ : 預計停損點：- ％ : 7. 投資目的：老爸於我大學時期建議我投資的(雖然錢是他出的...) : 8. 補充：爬文看到坦伯頓是負成長基金...是否可以先停買這筆基金，轉換跑道勒... : 倘若我把坦伯頓的30%挪去買別的基金是否要重新繳管理費之類的? : 我承認我是超級嫩咖還在學習中...請鞭策了 一年四到五次轉換免手續費 (詳細的次數問你業務吧,我忘記了) 管理費沒有所謂重新繳交,他是每個月都會按帳戶扣款(金額如何計算小弟不清楚) 甚至你可以要求開設網路權限 我習慣一兩年根據狀況直接在網路上設定轉換即可 就不用再透過業務,還要簽名,比較麻煩 一年四到五次的轉換我覺得很夠用,甚至太多了 轉換的好,大概一兩年轉換一次就夠了 至於要在甚麼時間點轉換,就是個人的功力了 以上供您參考 以後發達了別忘了照顧一下小弟~~ --

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