小弟也有买投资型保单,就我所知的提供给您参考 是否正确还得请您的业务跟您确认 ※ 引述《billy30617 (Mr辰)》之铭言： : 1. 单笔/定期定额：定期 5000台币/月 : 2. 投资组合标的：国泰网页的MQ财富智商管理看的 : 目前: : 富兰克坦伯顿成长基金 30% : 美林欧洲特别时机基金 35% : 联博新兴市场成长基金 35% : 3. 股债比： : 4. 组合理由： : 5. 进场时间：95/12/28 : 目前损益： 2806元?(国泰网页查询得来的) : 总缴金额31万，累计保费费用9万(夭寿...)，累计危险保费1.5万，累计其他费用6200 : 保单帐户价值200925元... : 平均年报酬率0.25%(还有正的?怎麽看都是负的阿...) 年报酬率是用保单帐户价值/(总缴金额-保费费用-危险保费-管理费用),再除以投资年数 因为你买的是投资型保单,国泰的前五年总计会扣除年缴费用的150%,所以是5000x12x1.5 危险保费的金额则跟你的年纪和寿险金额成正比,你搭配的寿险额度越高金额就越高 管理费用因觉得金额较低,所以没去研究目的为何 买投资型保单的一个优点是他连带的寿险费用比一般单独买定期寿险便宜很多 你可以拿每年缴的危险保费跟单独去买定期寿险相同额度比较看看 如果你没有定期寿险需求,直接单独买基金就好 但如果你的投资计画够长久,又有定期寿险需求,投资型保单其实不错 他一年有几次的基金转换免手续费 但你跟银行买基金,要转换就必须支付手续费(卖出再买进) 不过这等於是他赚你年缴费用的150%来cover你转换的手续费 你已经缴了超过五年,也就是以後不会有所谓的累计保费(9万不会增加了) 所以每个月的5000都是全数放入投资 现在不继续缴,我想赚到的应该是保险公司 但仍需支付危险保费和管理费用 (如果您不需要寿险的部分可以降低这方面的支出) 不过我觉得真的算有便宜,现在买寿险很贵的~ : 6. 预计停利点： ％ : 预计停损点：- ％ : 7. 投资目的：老爸於我大学时期建议我投资的(虽然钱是他出的...) : 8. 补充：爬文看到坦伯顿是负成长基金...是否可以先停买这笔基金，转换跑道勒... : 倘若我把坦伯顿的30%挪去买别的基金是否要重新缴管理费之类的? : 我承认我是超级嫩咖还在学习中...请鞭策了 一年四到五次转换免手续费 (详细的次数问你业务吧,我忘记了) 管理费没有所谓重新缴交,他是每个月都会按帐户扣款(金额如何计算小弟不清楚) 甚至你可以要求开设网路权限 我习惯一两年根据状况直接在网路上设定转换即可 就不用再透过业务,还要签名,比较麻烦 一年四到五次的转换我觉得很够用,甚至太多了 转换的好,大概一两年转换一次就够了 至於要在甚麽时间点转换,就是个人的功力了 以上供您参考 以後发达了别忘了照顾一下小弟~~ --

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