作者ffaarr (遠)
看板Fund
標題[心得] 給基金新手的問題與建議示意圖
時間Wed Jan 30 20:46:04 2008
有感於有些新手文或組合文，太重視標的詢問，而缺少對自己的了解，
作了一個簡單的圖，希望能有一點幫助，至於後面的建議的部分是個人看法，
也許不夠完整清楚（一些技術細節就沒有在這裡講到）
，或者其實可以有其他的選擇作法。歡迎大家討論提供意見。
原文在這裡：
http://blog.pixnet.net/ffaarr/post/13693911
------------
初學者想作基金理財時，常常想到的問題是「要跟誰怎麼買基金？」「要買什麼基金？」
，雖然投資管道以及投資標的也很重要，但比起這些，我覺得了解自己的目標、資金狀況
、風險承受度等等更重要，這些想清楚了，也才能進一步選出適合的投資管道、策略以及
適合的標的。
以下是將一些重要的問題和可能的建議作成圖示提供參考。（建議可能不夠完
整，是比較概略的）
-----
為什麼要買基金------->好玩尋求刺激------>單筆買JF印度、美林世礦、台股基金
也不錯。如能想辦法買中國基金更好玩
| 如果還不夠刺激就去玩股票期貨或賭博。
|
v
賺錢----->目標在那裡---->希望短期內大賺錢--->去買彩券算了。
| |
| |
| |
V V
長期累積財富 短期目標--->多短期？----->三個月以內---->定存比較適合
（七、八年以上） | |
| | |
| | |----->一年以內
V V |
先計算長期目標 1、2年以上 |
一年平均需要的 | V
報酬率 | 能否承受較大損失-->不能---最好是定存
| | |
| | | 買風險很
| | | 低的債券基
| | | 金馬馬虎虎
| | |
| | V
V | 可以---->挑自己喜歡看好的基金，
計算這目標大約要多 | 定期定額或單筆皆可
少的股債比例可達成 | 設好停損，損失到不能
| | 承受時就贖回。
| | 也可以設停利。
| V
| 資金狀況----->整筆資金---->風險承受度如何？ |
| | | |
V | | |
計算該比例在最嚴重 | 高 |
熊市時的損失狀況 V | 低--->配置較高
估算自己能否承受 持續性資金 | 比例的債券
並持續投入資金？ | | 可分幾批入場
| | | |
| | V 計算清楚自己的風險承受度作配置
| | 定期定額 可以股票為主，債券為輔。
| | 或定期不定額 評估市場覺得偏牛市就投入。
| | | 依喜好設定停損或停利策略。
} | |
| | V
| | 依自己的風險承受度來搭配適合的基金組合，
| | 定期定額約可分散一半的損失風險。可以適度對績效較好
| | 基金停利。使定期定額效果較顯著。
| |
| |---->可以---->以此股債比例為基礎，搭配同一風險下，稍能提昇獲利
| 的基金組合（可搭配少部分reits以及原物料），並持之以
| 恒投入，適時維持配置比例。
|
|
不行----配置更低風險的組合，拉長時間、降低目標或提高其他收入，使自己
的目標能達成。同樣可以運用配置多種標的來試圖降低風險，
，決定配置後，持之以恒，適時（一年或更久一次）
作調整以維持配置比例。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 203.73.255.19
1F：推 taipeiguy:推認真文 01/30 20:47
2F：推 sparkwang:很猛 我只能推一個啦 ~~ 01/30 20:48
3F：推 MarcLin:真佩服f大 XD 01/30 20:50
4F：推 elvies:好文~ 01/30 20:54
5F：推 lahiboy:這個不推我就去跳海！ XD 01/30 20:54
6F：推 siriue:哈哈，好有趣的圖！ 01/30 20:54
7F：推 s910561:借轉 01/30 21:10
8F：推 sausageL:好文..有心最要緊~~ 01/30 21:10
9F：→ jameshcm:推薦這張圖表~ f大辛苦了! 01/30 21:28
10F：推 elvies:畫圖真的頗辛苦用心~ 再推!!!! 01/30 21:29
11F：推 jameshcm:sorry剛才推用掉了,補推! 01/30 21:34
12F：推 micyang:推好文 01/30 21:36
13F：推 ryanchao:大推～我超喜歡這篇文章.....XD 01/30 21:41
14F：推 svince88:推 01/30 21:45
15F：推 tcpic:推大大~ 01/30 21:54
16F：推 QU3:推一個 01/30 21:57
17F：推 micyang:計算這目標大約要多少的股債比例可達成...請問如何算?? 01/30 21:57
18F：推 funforwow:用力推 01/30 21:58
19F：推 goldmark:辛苦了 （敬禮） <(^_^) 01/30 22:12
20F：推 aImErPeD:推阿 01/30 22:16
21F：推 lumar:認真文~ 01/30 22:21
22F：推 kiwifoot:辛苦了 大推 01/30 22:35
23F：推 trinity1103:真棒的圖,辛苦了 01/30 22:36
24F：推 daisy093:推 辛苦了 01/30 22:59
25F：推 montrachet:M吧 01/30 23:07
26F：推 Miliyalt:不推不行 真是用心 01/30 23:08
27F：推 miseru: 01/30 23:09
28F：→ lahiboy:這篇應該要置底！ XD 01/30 23:14
29F：→ ffaarr:micyang兄你提到的問題很好，我在部落格有簡單回答，大致上 01/30 23:23
30F：→ ffaarr:是以標的指數的歷史報酬來估算。（誤差是可以想見的，尤其 01/30 23:24
31F：→ ffaarr:是歷史不夠長的標的） 01/30 23:25
32F：推 fieed:不過我覺得很多人都高估了自己對風險承擔的能力 01/30 23:41
33F：→ fieed:紙上算出賠三千 跟實際賠了三千的感覺非常不一樣 01/30 23:41
34F：推 pttrAin:推～好圖! 01/30 23:51
35F：推 jasonben:推一個～不論有沒有用心～可是也要打很久的！！！ 01/31 00:46
36F：推 yinson:在小叮噹版看過F大耶 \(￣▽￣＃)﹏﹏ 01/31 02:57
37F：推 maymia:推 01/31 09:32
38F：推 englandtea:推! 好文阿 01/31 12:28
39F：推 evilplayer:1推 XD 01/31 12:28
40F：推 blue69221:推~~很清楚 01/31 12:32
41F：推 andyjaw:太強了~~ 01/31 12:58
42F：推 zxlar:推!! 01/31 13:28
43F：推 elvies:這篇可以置底 01/31 13:44
44F：推 Suzie:推~~~ 01/31 15:01
45F：推 windward:高手 01/31 21:18
46F：推 JavaworK:推! 02/01 08:48
47F：推 t288850:＠＠ 02/01 08:56
48F：推 kspacey:PUSH 02/01 18:37
49F：推 eeffoc:PUSH 02/01 22:15
50F：推 firer:我只能說真的很用心...讚阿!!! 02/03 12:42
51F：推 ajul:圖表化 推 02/04 13:55
52F：推 kikumomoo:感謝分享！！ 02/08 11:09
53F：推 Dalwin:推大大精彩的圖說！！^^ 02/25 16:34
54F：推 joejoejoejoe:太精采了 借轉blog 03/06 20:19
55F：推 kobenash:推，好文！！！ 06/07 10:44