作者wwwacou (誰用我的帳號在交大借書)
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標題[討論] 投資型保單的另一個缺點！？
時間Sun Nov 25 11:16:32 2007
小弟在此版潛水許久，也很感謝各位大大的分享
讓小弟在這兩年來收穫良多
不過小弟在兩年前已經買了投資型保單
所以如今打算繼續維持長期投資
投資時間拉長了，想到投資型保單在操作上有另外一個缺點
（不確定是不是真的是缺點所以想在此提出討論）
雖然投資型保單標榜轉換組合不用手續費
但當等到累積的金額增大之後
每一期續投入的增額部份，將造成定期定額的效果將越來越不明顯
所以投資型保單在多年之後，將會喪失原先標榜的定期定額效果！？
例如：
本來每各月定期投入2000元至保單帳戶
平均分配到組合中的四個標的
當經過多年帳戶中累積的資產越來越多之後
每個月投入的2000元所佔的比例就顯得越來越不明顯
所以投資型保單到後期將比較類似單筆投資的情形
除非透過某些技巧來刻意達到定期定額的效果
但販售保單的業務員會去特別照顧這些客戶嗎？
所以說如果想要達到基金養基金的效果或是有效利用定期定額降低風險的話
透過投資型保單都是相當麻煩的
再加上保單中可選擇的標的有限，要如何在金額累積之後規避風險更顯困難
不知道我的觀點是否正確？
另外特殊的方法就是要利用組合的分配來達到定期定額的效果
例如：
當累積金額到達100萬之後
第一期的組合為：
A基金：1萬
B基金：1萬
C基金：1萬
D基金：1萬
E基金：1萬
現金存款：95萬
第二期組合：
將現金存款的部份降低5萬至A～E基金的組合中
A基金：1萬*該月淨值變化+1萬
B基金：同上
C基金：同上
D基金：同上
E基金：同上
現金存款：90萬
雖然可行，但感覺蠻麻煩的，而且業務員應該不會這樣理你吧
所以還是得靠自己來
所以說投資真的還是得靠自己呀
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◆ From: 59.115.233.205
1F：推 wahaha99:不管是否是投資型保單,定期定額本來就會這樣吧? 11/25 11:26
2F：→ sintsu:定期定額本來就這樣，可以改成定期不定額逢低加碼 11/25 11:27
3F：→ lgagirm:參考9786篇及其系列討論 11/25 11:32
4F：推 latehero:基本上~你可以先簽個12張單子~然後想換就打電話給他~ 11/25 13:09
5F：→ latehero:我相信這樣兩個都方便 11/25 13:10
6F：推 cheng1989:你跟銀行單買定期定額,不也是累積的本越來越多,每月投入 11/25 13:25
7F：→ cheng1989:的錢卻一樣不是?所以你說的稀釋作用,不單只在保單裡有啊 11/25 13:26
8F：→ cheng1989:差別只在買基金每用投的錢可以自己增減,手續費率不變,保 11/25 13:31
9F：→ cheng1989:單若用增額提高扣款額,費用就很高了 11/25 13:32