作者wwwacou (谁用我的帐号在交大借书)
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标题[讨论] 投资型保单的另一个缺点！？
时间Sun Nov 25 11:16:32 2007
小弟在此版潜水许久，也很感谢各位大大的分享
让小弟在这两年来收获良多
不过小弟在两年前已经买了投资型保单
所以如今打算继续维持长期投资
投资时间拉长了，想到投资型保单在操作上有另外一个缺点
（不确定是不是真的是缺点所以想在此提出讨论）
虽然投资型保单标榜转换组合不用手续费
但当等到累积的金额增大之後
每一期续投入的增额部份，将造成定期定额的效果将越来越不明显
所以投资型保单在多年之後，将会丧失原先标榜的定期定额效果！？
例如：
本来每各月定期投入2000元至保单帐户
平均分配到组合中的四个标的
当经过多年帐户中累积的资产越来越多之後
每个月投入的2000元所占的比例就显得越来越不明显
所以投资型保单到後期将比较类似单笔投资的情形
除非透过某些技巧来刻意达到定期定额的效果
但贩售保单的业务员会去特别照顾这些客户吗？
所以说如果想要达到基金养基金的效果或是有效利用定期定额降低风险的话
透过投资型保单都是相当麻烦的
再加上保单中可选择的标的有限，要如何在金额累积之後规避风险更显困难
不知道我的观点是否正确？
另外特殊的方法就是要利用组合的分配来达到定期定额的效果
例如：
当累积金额到达100万之後
第一期的组合为：
A基金：1万
B基金：1万
C基金：1万
D基金：1万
E基金：1万
现金存款：95万
第二期组合：
将现金存款的部份降低5万至A～E基金的组合中
A基金：1万*该月净值变化+1万
B基金：同上
C基金：同上
D基金：同上
E基金：同上
现金存款：90万
虽然可行，但感觉蛮麻烦的，而且业务员应该不会这样理你吧
所以还是得靠自己来
所以说投资真的还是得靠自己呀
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◆ From: 59.115.233.205
1F：推 wahaha99:不管是否是投资型保单,定期定额本来就会这样吧? 11/25 11:26
2F：→ sintsu:定期定额本来就这样，可以改成定期不定额逢低加码 11/25 11:27
3F：→ lgagirm:参考9786篇及其系列讨论 11/25 11:32
4F：推 latehero:基本上~你可以先签个12张单子~然後想换就打电话给他~ 11/25 13:09
5F：→ latehero:我相信这样两个都方便 11/25 13:10
6F：推 cheng1989:你跟银行单买定期定额,不也是累积的本越来越多,每月投入 11/25 13:25
7F：→ cheng1989:的钱却一样不是?所以你说的稀释作用,不单只在保单里有啊 11/25 13:26
8F：→ cheng1989:差别只在买基金每用投的钱可以自己增减,手续费率不变,保 11/25 13:31
9F：→ cheng1989:单若用增额提高扣款额,费用就很高了 11/25 13:32