作者fieed (海尼根)
看板Fund
標題[舉手] 進退之間難以選擇
時間Wed Nov 14 15:32:12 2007
以前傻傻不清楚 三年多前跑去買了一張儲蓄險
每月三千 二十年 年利率兩趴複利增值
當時的想法是強迫自己每月儲蓄 而且利率還算不低
後來接觸了較多的投資管道才發現自己的愚蠢
原來他說的兩趴複利是要你繳完二十年後才開始算
二十年後給你八十幾萬 3000*12*20=720000 報酬率也沒多高
現在我想提前解約 結果會損失四萬五....
也就是十三萬多的本金我拿回快十萬
四萬五對現在的我來說不是一筆小錢
這是我兩個月多的薪水 存款大約要存一年多
所以我現在很猶豫
不過我的想法是 十五萬丟在那二十年後
一年只要有一趴的通膨 二十年後就夠把這四萬五吃掉了
所以我在想 長痛不如短痛 乾脆一次解約掉
把十萬拿回來投資 用三五年的時間穩穩的把四萬五賺回來
甚至更消極一點 我就當作花二十年把這四萬五的損失賺回來
每年只要兩趴的報酬率 用不了多久就可以連本帶利賺回來了
我想請問的是 如果是各位的話 你們會怎麼想呢？
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.114.96.7
1F：推 klmer19104:把十萬拿回來投資 用三五年的時間穩穩的把四萬五賺回 11/14 15:37
2F：→ klmer19104:Sure!? 不會賠更多嗎!? 11/14 15:37
3F：推 smalltwo:用現在的通膨去扣扣看繼續繳下去會不會虧的比四萬五更多 11/14 15:38
4F：推 fieed:三五年是積極想法 消極一點就是用二十年來賺四萬五 11/14 15:39
5F：推 sandwich1028:這保單中間沒有拿回一些錢嗎?例如每2年給你2萬..這樣 11/14 15:49
6F：→ sandwich1028:否則...這份保單照你所說.也太不吸引人了吧 11/14 15:51
7F：推 fieed:沒有 當初我是當作強迫儲蓄在存 沒什麼回饋 11/14 15:54
8F：→ fieed:中央信託局 金玉滿堂專案 11/14 15:54
9F：推 paperavi:有始有終也不錯... 11/14 15:55
10F：→ paperavi:現在股市穫利的風險變高了...保留現金定存也許是好事... 11/14 15:56
11F：推 fieed:要說什麼回饋的話 大概就是我掛點的時候有十二萬可以拿... 11/14 15:58
12F：推 paperavi:應該是你的子女會拿到... 11/14 15:59
13F：推 leddy:其實若還是想要自己繼續強迫儲蓄又怕風險太高，去開個外幣帳 11/14 16:09
14F：→ leddy:戶把十萬換成高息外幣定存，每月再繼續存3000買外幣定存 11/14 16:10
15F：→ leddy:15年後若平均有5%的定存利息(現在有6%), 15年後至少可以拿到 11/14 16:11
16F：→ leddy:九十幾萬 11/14 16:12
17F：→ leddy:年息平均5%，再不繼掉到4%也可以拿到86萬 11/14 16:12
18F：→ leddy:買基金3至5年要賺回四萬五就有點太樂觀了 11/14 16:14
19F：→ serg:如果沒錢，接下來不繳會怎樣？ 11/14 16:35
有三種方案
一，減額繳清 也就是把保額降低到現在就算繳清保費的階段
但是本金一樣要等到二十年後才能拿回來
二，直接解約 拿回大約十萬 損失四萬五
三，停效 最長停兩年不用繳保費 但是兩年到了之後就要做個決定
這兩年內沒繳的保費也要一起繳清
如果沒繳 則合約失去效力 連本金統統沒了
我現在比較擔心的是二十年後的利率是否擋得住二十年間的通膨
到時候就算面額大 但是購買力降低的話 這樣存錢一點意義都沒有
還不如這段時間內花他個爽
20F：推 fieed:抱歉 我修到推文了 可以麻煩剛剛那位推文再推一次嘛？ 11/14 16:54
21F：→ aaablueboy:假設領回80萬,你毀約虧8萬+4萬5=12萬5千元(單金額來看) 11/14 18:21
22F：→ aaablueboy:這樣你還想提早領回嗎? 11/14 18:23
23F：推 fieed:ㄟ...抱歉 我不太瞭解你的意思 11/14 18:32
新增數字方面的資訊
月繳3146 二十年 本金755120 解約金873456 淨賺118336
118336/755120=24.94% 單利計算的話 平均一年1.2%
但是如果用複利去計算 年化報酬率為0.66%
如果是各位看官 這樣一筆定期定額你願不願意放二十年....
※ 編輯: fieed 來自: 140.114.99.137 (11/14 19:01)
24F：推 serg:對於減額繳清的方案你覺得怎樣？ 11/14 23:10
25F：推 fieed:減額繳清的話相當於每月550定期定額 年化報酬0.66啪 11/14 23:25
26F：推 leddy:真是Orz的算法...報酬率不是這樣算的 11/15 00:18
27F：推 fieed:抱歉 這也是業務告訴我的資訊 那請問我該怎麼計算呢？ 11/15 00:29
28F：推 leddy:年報酬率依年金算法應該是1.44%左右 11/15 00:41
29F：→ leddy:你的本金是逐月投入的，拿投入全額算複利的年報酬率是不對的 11/15 00:42
30F：推 fieed:噢 我懂你的意思了 的確是1.44啪左右 11/15 00:45