作者fieed (海尼根)
看板Fund
标题[举手] 进退之间难以选择
时间Wed Nov 14 15:32:12 2007
以前傻傻不清楚 三年多前跑去买了一张储蓄险
每月三千 二十年 年利率两趴复利增值
当时的想法是强迫自己每月储蓄 而且利率还算不低
後来接触了较多的投资管道才发现自己的愚蠢
原来他说的两趴复利是要你缴完二十年後才开始算
二十年後给你八十几万 3000*12*20=720000 报酬率也没多高
现在我想提前解约 结果会损失四万五....
也就是十三万多的本金我拿回快十万
四万五对现在的我来说不是一笔小钱
这是我两个月多的薪水 存款大约要存一年多
所以我现在很犹豫
不过我的想法是 十五万丢在那二十年後
一年只要有一趴的通膨 二十年後就够把这四万五吃掉了
所以我在想 长痛不如短痛 乾脆一次解约掉
把十万拿回来投资 用三五年的时间稳稳的把四万五赚回来
甚至更消极一点 我就当作花二十年把这四万五的损失赚回来
每年只要两趴的报酬率 用不了多久就可以连本带利赚回来了
我想请问的是 如果是各位的话 你们会怎麽想呢？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 140.114.96.7
1F：推 klmer19104:把十万拿回来投资 用三五年的时间稳稳的把四万五赚回 11/14 15:37
2F：→ klmer19104:Sure!? 不会赔更多吗!? 11/14 15:37
3F：推 smalltwo:用现在的通膨去扣扣看继续缴下去会不会亏的比四万五更多 11/14 15:38
4F：推 fieed:三五年是积极想法 消极一点就是用二十年来赚四万五 11/14 15:39
5F：推 sandwich1028:这保单中间没有拿回一些钱吗?例如每2年给你2万..这样 11/14 15:49
6F：→ sandwich1028:否则...这份保单照你所说.也太不吸引人了吧 11/14 15:51
7F：推 fieed:没有 当初我是当作强迫储蓄在存 没什麽回馈 11/14 15:54
8F：→ fieed:中央信托局 金玉满堂专案 11/14 15:54
9F：推 paperavi:有始有终也不错... 11/14 15:55
10F：→ paperavi:现在股市获利的风险变高了...保留现金定存也许是好事... 11/14 15:56
11F：推 fieed:要说什麽回馈的话 大概就是我挂点的时候有十二万可以拿... 11/14 15:58
12F：推 paperavi:应该是你的子女会拿到... 11/14 15:59
13F：推 leddy:其实若还是想要自己继续强迫储蓄又怕风险太高，去开个外币帐 11/14 16:09
14F：→ leddy:户把十万换成高息外币定存，每月再继续存3000买外币定存 11/14 16:10
15F：→ leddy:15年後若平均有5%的定存利息(现在有6%), 15年後至少可以拿到 11/14 16:11
16F：→ leddy:九十几万 11/14 16:12
17F：→ leddy:年息平均5%，再不继掉到4%也可以拿到86万 11/14 16:12
18F：→ leddy:买基金3至5年要赚回四万五就有点太乐观了 11/14 16:14
19F：→ serg:如果没钱，接下来不缴会怎样？ 11/14 16:35
有三种方案
一，减额缴清 也就是把保额降低到现在就算缴清保费的阶段
但是本金一样要等到二十年後才能拿回来
二，直接解约 拿回大约十万 损失四万五
三，停效 最长停两年不用缴保费 但是两年到了之後就要做个决定
这两年内没缴的保费也要一起缴清
如果没缴 则合约失去效力 连本金统统没了
我现在比较担心的是二十年後的利率是否挡得住二十年间的通膨
到时候就算面额大 但是购买力降低的话 这样存钱一点意义都没有
还不如这段时间内花他个爽
20F：推 fieed:抱歉 我修到推文了 可以麻烦刚刚那位推文再推一次嘛？ 11/14 16:54
21F：→ aaablueboy:假设领回80万,你毁约亏8万+4万5=12万5千元(单金额来看) 11/14 18:21
22F：→ aaablueboy:这样你还想提早领回吗? 11/14 18:23
23F：推 fieed:ㄟ...抱歉 我不太了解你的意思 11/14 18:32
新增数字方面的资讯
月缴3146 二十年 本金755120 解约金873456 净赚118336
118336/755120=24.94% 单利计算的话 平均一年1.2%
但是如果用复利去计算 年化报酬率为0.66%
如果是各位看官 这样一笔定期定额你愿不愿意放二十年....
※ 编辑: fieed 来自: 140.114.99.137 (11/14 19:01)
24F：推 serg:对於减额缴清的方案你觉得怎样？ 11/14 23:10
25F：推 fieed:减额缴清的话相当於每月550定期定额 年化报酬0.66啪 11/14 23:25
26F：推 leddy:真是Orz的算法...报酬率不是这样算的 11/15 00:18
27F：推 fieed:抱歉 这也是业务告诉我的资讯 那请问我该怎麽计算呢？ 11/15 00:29
28F：推 leddy:年报酬率依年金算法应该是1.44%左右 11/15 00:41
29F：→ leddy:你的本金是逐月投入的，拿投入全额算复利的年报酬率是不对的 11/15 00:42
30F：推 fieed:噢 我懂你的意思了 的确是1.44啪左右 11/15 00:45