※ 引述《eagleinsky (翔《水月綾舞》鷹)》之銘言： : 這標題實在有點長XD : 雖然我知道這是基金版不是保險版 : 但我就是純粹想找我提出的問題的漏洞 : 只好捨棄一味說好的保險版了.... : 在一年前 : 我媽在神不知鬼不覺的情況下 : 將一個保了10年的終生型壽險轉成投資型保單 : 目前只需要再繳9年就可以有終生壽險了 : 是安泰人壽推出的某個方案 : 目前不能動的地方我就不去動了 : 畢竟我不會把終生壽險停掉 : 現在的問題是 : 這個業務說因為我們是從舊保單轉至新保單 : 因此享有基金加碼免5%手續費的優惠 : 共有17萬可以有這個優惠 : 至於每個月100元的管理費早在一開始轉成這張保單時 : 就已經是固定要繳了 : 有沒有加碼那17萬都是沒差的 : 我想問的是 : 既然木已成舟的已經買了這張保單 : 手上又有點錢可以去加碼 : 投這個免除手續費的加碼是否會比在銀行買還要1.5%的手續費來的好? : 是不是我加碼的錢就完完全全的在基金上? : 而不會被偷偷扣在一些亂七八糟的名目上.... : 小弟在這裡先謝過了 我是近幾個月才接觸基金的新手, 也有看過一些投資型保單的討論 以下是我的看法,我不是財經出身,所以很多用詞並不專業...XD 1.最基本的認知,套用一句話,沒有絕對好與壞的金融商品,只有合適與不合適的商品 2.選擇金融商品最基本,也是最重要的,投資者本身 比如說,年齡,個性,喜好,風險承受度...etc. 3.投資人要先確切掌握上述兩點後,再來評估要買什麼產品 4.別100%相信業務or理專說的話,就如同廣告台詞,是一種行銷包裝 以投資型保單來說,常聽到的主打利多就是手續費優惠,可一次選擇多檔基金投資 保險之餘還可投資,兩者兼顧啪拉啪拉的 5.同上,各家基金銷售平台也是一種行銷包裝,販售的基金檔檔利多, 有的還會強調空頭時期還可獲利 6.收集各種商品的利多消息後,判斷真偽,可靠度,千萬別被蠅頭小利晃點 當某一種金融商品為投資人所帶來的獲利遠大於其餘開銷(如手續費,保管費等等) 這就可以列入考慮,而不是執著"開銷本身" 比如說,目前基金定期定額扣款的手續費,通則是,國外基金3%,國內基金1.5% 加上使用網路銀行下單的折扣範圍約略是50%~70%,以及各家銀行的保管費 以此就可以預估相關開銷 若投資此檔基金,在一段時間後的報酬率有20%,扣除上述開銷, 其獲利依舊迷人 (但前提是挑到一檔好基金....XD) 此時,手續費等開銷是"相對可忽略的", 總括的說,一檔必須收取手續費的好基金,重點放在其投資報酬率, 遠比對手續費斤斤計較來的重要 7.金融商品買賣自由度非常重要,金融商品能夠獲利的基本要素是買低賣高 此時買賣的時間點就很重要了,一個必須長期綁約的商品,可能在合約到期之前 已經經歷過一些多頭而失去獲利機會, 不過,其保守的特性可讓投資人避免承受過高的風險, ex.10年的空頭景氣....XD 8.最後要強調的是,對不清楚遊戲規則的金融商品,別貿然買入.... 以我自身而言,我會選擇保險跟投資分開,原因是 1.我還年輕,就算遇到10年空頭,我還可以引頸期盼下一個景氣復甦點 (這是以國人平均壽命作預估....XD) 2.我的資本很小,就算投資型保單可以一次圈選多檔基金 但是這讓原本的小資本分割成各小的多個資本,縱使報酬率高,其獲利金額不大 卻要花更多心力注意各基金變化,徒增煩惱 3.我對保險的需求是,在我喪失工作能力時,能夠讓家庭撐下去 面對重大疾病時,家庭經濟不會因此垮台,其餘小病痛交給全民健保處理 4.我不喜歡複雜的商品,正如同我不會買一支能夠 遙控電視+播打電話+無線上網+GPS+各國時間+1000個名片的手錶 5.我把定期定額基金當作強迫儲蓄,也把這筆小金額當作學費 若整筆錢人間蒸發,雖然會有淡淡的哀愁, 但是其效應就僅是少吃幾次王品,少買一台數位相機,少幾次享樂的快感 人生不會因此垮台...... 總括以上,我把閒錢放在風險度比較高的商品上,期待有比較高的獲利~~~~ --

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