※ 引述《eagleinsky (翔《水月绫舞》鹰)》之铭言： : 这标题实在有点长XD : 虽然我知道这是基金版不是保险版 : 但我就是纯粹想找我提出的问题的漏洞 : 只好舍弃一味说好的保险版了.... : 在一年前 : 我妈在神不知鬼不觉的情况下 : 将一个保了10年的终生型寿险转成投资型保单 : 目前只需要再缴9年就可以有终生寿险了 : 是安泰人寿推出的某个方案 : 目前不能动的地方我就不去动了 : 毕竟我不会把终生寿险停掉 : 现在的问题是 : 这个业务说因为我们是从旧保单转至新保单 : 因此享有基金加码免5%手续费的优惠 : 共有17万可以有这个优惠 : 至於每个月100元的管理费早在一开始转成这张保单时 : 就已经是固定要缴了 : 有没有加码那17万都是没差的 : 我想问的是 : 既然木已成舟的已经买了这张保单 : 手上又有点钱可以去加码 : 投这个免除手续费的加码是否会比在银行买还要1.5%的手续费来的好? : 是不是我加码的钱就完完全全的在基金上? : 而不会被偷偷扣在一些乱七八糟的名目上.... : 小弟在这里先谢过了 我是近几个月才接触基金的新手, 也有看过一些投资型保单的讨论 以下是我的看法,我不是财经出身,所以很多用词并不专业...XD 1.最基本的认知,套用一句话,没有绝对好与坏的金融商品,只有合适与不合适的商品 2.选择金融商品最基本,也是最重要的,投资者本身 比如说,年龄,个性,喜好,风险承受度...etc. 3.投资人要先确切掌握上述两点後,再来评估要买什麽产品 4.别100%相信业务or理专说的话,就如同广告台词,是一种行销包装 以投资型保单来说,常听到的主打利多就是手续费优惠,可一次选择多档基金投资 保险之余还可投资,两者兼顾啪拉啪拉的 5.同上,各家基金销售平台也是一种行销包装,贩售的基金档档利多, 有的还会强调空头时期还可获利 6.收集各种商品的利多消息後,判断真伪,可靠度,千万别被蝇头小利晃点 当某一种金融商品为投资人所带来的获利远大於其余开销(如手续费,保管费等等) 这就可以列入考虑,而不是执着"开销本身" 比如说,目前基金定期定额扣款的手续费,通则是,国外基金3%,国内基金1.5% 加上使用网路银行下单的折扣范围约略是50%~70%,以及各家银行的保管费 以此就可以预估相关开销 若投资此档基金,在一段时间後的报酬率有20%,扣除上述开销, 其获利依旧迷人 (但前提是挑到一档好基金....XD) 此时,手续费等开销是"相对可忽略的", 总括的说,一档必须收取手续费的好基金,重点放在其投资报酬率, 远比对手续费斤斤计较来的重要 7.金融商品买卖自由度非常重要,金融商品能够获利的基本要素是买低卖高 此时买卖的时间点就很重要了,一个必须长期绑约的商品,可能在合约到期之前 已经经历过一些多头而失去获利机会, 不过,其保守的特性可让投资人避免承受过高的风险, ex.10年的空头景气....XD 8.最後要强调的是,对不清楚游戏规则的金融商品,别贸然买入.... 以我自身而言,我会选择保险跟投资分开,原因是 1.我还年轻,就算遇到10年空头,我还可以引颈期盼下一个景气复苏点 (这是以国人平均寿命作预估....XD) 2.我的资本很小,就算投资型保单可以一次圈选多档基金 但是这让原本的小资本分割成各小的多个资本,纵使报酬率高,其获利金额不大 却要花更多心力注意各基金变化,徒增烦恼 3.我对保险的需求是,在我丧失工作能力时,能够让家庭撑下去 面对重大疾病时,家庭经济不会因此垮台,其余小病痛交给全民健保处理 4.我不喜欢复杂的商品,正如同我不会买一支能够 遥控电视+播打电话+无线上网+GPS+各国时间+1000个名片的手表 5.我把定期定额基金当作强迫储蓄,也把这笔小金额当作学费 若整笔钱人间蒸发,虽然会有淡淡的哀愁, 但是其效应就仅是少吃几次王品,少买一台数位相机,少几次享乐的快感 人生不会因此垮台...... 总括以上,我把闲钱放在风险度比较高的商品上,期待有比较高的获利~~~~ --

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