※ 引述《azurite (azurite)》之銘言： : 目前的情形： : 70年次，女性，月收入約15萬 : 花費狀況如下： : 1、孝親費用：四萬/月(基本上爸媽是我在養，還有老妹的學費...囧) : 2、自己生活費：三萬/月(不知道怎麼花的？我都覺得自己很省了...) : 3、保險費用：一萬/月 : 預計三萬存現金(以備不時之需，可以降低嗎？)，四萬買基金 : 希望達到的目標： : 至少45歲(大概還有18年)給我安穩退休，有三千萬的存款(現金+基金部分)， : 還有一棟小房子過日子，閒暇想到可以出去旅遊一下 : 要求應該還算普通 如果以每年穩定的15%報酬率而言， 剛剛試算了一下，一個月投四萬到45歲可以有4410萬， 剛好符合你的要求。 但是每年報酬率15%連續18年幾乎不可能 (我目前知道只有 Peter Lynch 以及 Warren Edward Buffett 有這能耐) 如果可以接受將投資部位拉高到5萬5，現金預留1萬5 這樣子維持18年報酬率只要11%就有3740萬，房子不要買在台北市應該夠。 如果是11%，用全球資產配置的方式可以輕鬆完成。 接下來可以探討你所想買的基金。 : 之後打算的作法： : 1、核心基金部分：定期定額二萬，預計時限20年左右，可能從以下基金挑選。 : A、美林環球資產配置 A2-USD : B、美林環球資產配置 C2-USD C股不要買，多了一筆管銷費，會造成基金績效永遠低於A股。 : C、富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球平衡基金 富坦全平 和 美林環資配 都是可以當核心基金， 最近美林環資配的績效比較好。 但是富坦全平的管理費只有 0.8% 是美林環資配 1.75%的一半。 要長期買基金，基金的管理費一定要考量到。 : 2、能源股票：定期定額一萬，預計三到五年，可能從以下基金挑選 : A、霸菱全球資源基金-美元 : B、美林新能源基金 A2-USD 能源股建議不要單買，以全球新興市場的方式介入會比較安全， 這樣子能源、原物料都會買到。 : 3、新興市場：定期定額一萬，預計三到五年，考慮基金如下 : A、霸菱全球興新市場基金-美元 : B、富達興新市場基金 建議把心興市場基金投資額拉高到總投資的一半， 另一半放在美林環資配or富坦全平 每年調整一次，維持 新興市場:平衡基金 比重為 1:1 相信這樣子要達成你的目標標機會蠻大的， 只是最近全球股市開始狂跌，你要一開始有賠錢的心理準備。 不過當市場向上反轉時， 你定期定額在低檔累積的低價單位數會連本帶利的把之前下跌的部份連本帶利撈回來。 我之前也賠了快一年才開始轉正。 : 問題方面： : 1、這樣的配置可以接受嗎？選的基金還可以嗎？ : 2、常常聽到人家說買基金要撐得過高低起伏的驚險心情就會賺錢。 : 可是也聽到另一種說法是：買基金也要停損和停利？ : 到底哪一個說法是對的？ : 3、積極型的基金放三到五年是合理的嗎？時間要減短或加長呢？ : 4、現在進場適合嗎？或者定期定額沒有差別？ : 長長的一大篇，感謝有耐心看完並解答的人。 長長一大篇建議，有興趣可以討論討論。 --

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