※ 引述《azurite (azurite)》之铭言： : 目前的情形： : 70年次，女性，月收入约15万 : 花费状况如下： : 1、孝亲费用：四万/月(基本上爸妈是我在养，还有老妹的学费...囧) : 2、自己生活费：三万/月(不知道怎麽花的？我都觉得自己很省了...) : 3、保险费用：一万/月 : 预计三万存现金(以备不时之需，可以降低吗？)，四万买基金 : 希望达到的目标： : 至少45岁(大概还有18年)给我安稳退休，有三千万的存款(现金+基金部分)， : 还有一栋小房子过日子，闲暇想到可以出去旅游一下 : 要求应该还算普通 如果以每年稳定的15%报酬率而言， 刚刚试算了一下，一个月投四万到45岁可以有4410万， 刚好符合你的要求。 但是每年报酬率15%连续18年几乎不可能 (我目前知道只有 Peter Lynch 以及 Warren Edward Buffett 有这能耐) 如果可以接受将投资部位拉高到5万5，现金预留1万5 这样子维持18年报酬率只要11%就有3740万，房子不要买在台北市应该够。 如果是11%，用全球资产配置的方式可以轻松完成。 接下来可以探讨你所想买的基金。 : 之後打算的作法： : 1、核心基金部分：定期定额二万，预计时限20年左右，可能从以下基金挑选。 : A、美林环球资产配置 A2-USD : B、美林环球资产配置 C2-USD C股不要买，多了一笔管销费，会造成基金绩效永远低於A股。 : C、富兰克林坦伯顿全球投资系列全球平衡基金 富坦全平 和 美林环资配 都是可以当核心基金， 最近美林环资配的绩效比较好。 但是富坦全平的管理费只有 0.8% 是美林环资配 1.75%的一半。 要长期买基金，基金的管理费一定要考量到。 : 2、能源股票：定期定额一万，预计三到五年，可能从以下基金挑选 : A、霸菱全球资源基金-美元 : B、美林新能源基金 A2-USD 能源股建议不要单买，以全球新兴市场的方式介入会比较安全， 这样子能源、原物料都会买到。 : 3、新兴市场：定期定额一万，预计三到五年，考虑基金如下 : A、霸菱全球兴新市场基金-美元 : B、富达兴新市场基金 建议把心兴市场基金投资额拉高到总投资的一半， 另一半放在美林环资配or富坦全平 每年调整一次，维持 新兴市场:平衡基金 比重为 1:1 相信这样子要达成你的目标标机会蛮大的， 只是最近全球股市开始狂跌，你要一开始有赔钱的心理准备。 不过当市场向上反转时， 你定期定额在低档累积的低价单位数会连本带利的把之前下跌的部份连本带利捞回来。 我之前也赔了快一年才开始转正。 : 问题方面： : 1、这样的配置可以接受吗？选的基金还可以吗？ : 2、常常听到人家说买基金要撑得过高低起伏的惊险心情就会赚钱。 : 可是也听到另一种说法是：买基金也要停损和停利？ : 到底哪一个说法是对的？ : 3、积极型的基金放三到五年是合理的吗？时间要减短或加长呢？ : 4、现在进场适合吗？或者定期定额没有差别？ : 长长的一大篇，感谢有耐心看完并解答的人。 长长一大篇建议，有兴趣可以讨论讨论。 --

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