※ 引述《Archemist (煉金術士)》之銘言： : 家人因為不理解投資的方法,在親友建議下買了兩份投資型保單,一份是某x局的 : 步步高陞專案(期限剩下1年半),另一個為老牌國x人壽的萬能型保單(約期5年,目前以保了 : 3個月,保費採年繳一次的方式),都以17歲的小妹為投保人.其中國x人壽的萬能型保單有 : 單筆買了100萬元的基金. : 小弟還在讀書,不懂投資,但是在此版爬文拜讀之後,才恍然大悟保險與理財是應該分開 : 的!因此份保險非買保障,乃是家人不知道基金可以直接投資,才購買此一保單,目的是想 : 理財,但投資型保單扣除掉保費支出跟管理費,很難達到投資獲利的目標. 關於這一點我必須跟你說, 保險當然也是理財的一部份, 買投資型保單也並非無法達到投資獲利的目標! 之所以會有投資型保單的出現, 目的就是為了讓部分的人在投資之餘也花一小筆錢同時購足壽險的保障! 當然這中間牽涉到投資+保險分開買或合併買的費用問題, 並沒有所謂的孰對孰非問題, 投資型保單並不是洪水猛獸,請千萬不要搞錯了! 另外因為你並沒有說出國x人壽該份保單的完整名稱, 老實說他到底是偏重於投資或是偏重於保障的投資型保單旁人也很難替你判斷, 就以你說的郵局步步高陞專案來看, 你認為這也是一份投資型保單基本上就已經是搞錯方向了! 步步高陞專案算是一種6年期儲蓄險,這跟投資型保單是截然不同的! 該險種假設你年繳5萬多,6年期滿可領回36萬! 我不了解你母親目前的年齡貴庚, 但若是年齡偏高的話, 這樣的險種算是偏向於保本的投資方式,或許我該跟你說你母親他誤打誤撞買對了! = = : 目前打算勸家人解約.因為人在外地,要回家才能處理,因為家人理財觀念需要在溝通, : 在解約之前這裡想請教前輩一下: : 1.國x人壽因為剛保3個月,已付了一年的保費,無法用立即停止支付保費讓保單 : 失效的方式,因此打算解約把剩下的錢拿回來.因為今年大多數基金也有一點績效,因此 : 想馬上贖回並解約.因為保險員哄我家人說基金已經拿去投資,短期無法拿回,就算拿到 : 也會損失30-40萬元(想也知道是虎爛). : 目前打算先跟保險員談,不管他如何說嘴就是要解約,不行就直接把解約資料寫好直接 : 寄給總公司,不知這樣是妥當? 說基金拿去投資短期無法拿回這絕對是騙你的招數, 但是你現在的問題關鍵是在於這份保單到底是什麼保單, 如果真的是投資型保單的話, 那你的確有可能損失30~40萬甚至更多, 因為一般(非偏重投資)的投資型保單第一年所繳的費用有絕大部分是被拿去作為保費, 因此你現在解約的話的確有可能會立即損失一大筆錢! 建議步驟如下: 1.先搞清楚這是一份什麼保單 2.若真是投資型保單,搞清楚他的首年度保險及投資比率各為多少 3.有時損失已經造成,解約未必是最好的解決方式, 如何利用既定的事實將該項商品盡量規劃向你所需要的方向! : 2.x局的投資型保單比較麻煩,是母親在人情壓力之下買的.我勸母親別保了,結果母親 : 回說:"我郵局朋友是我小學同學,他會騙我嗎?"接著質疑我是否被別的推銷人員哄騙解 : 約要買新商品,鬧得很不開心.(目前我母親被洗腦的很嚴重幾乎完全聽信他朋友的話) : 因為此保單也是一年一保(也是採年繳),年繳六萬,還一次綁六年,我門家據說買此類型 : 投資型保單已十多年了,因為母親貪X局的利,反到被對方貪到我們的本,(幾十年 : 下來不知道被偷賺了多少).我想要是換是其他人也會覺得母親的朋友在矇騙他,因為 : 要投資基金是可以直接跟郵局買的.(何況步步高升根本沒有投資基金,只是賺儲戶的錢) : 目前打算建議母親直接跟郵局買基金,兼顧人情與自身利益,不知可否?或是狠下心來 : 直接解約,把錢拿回來,自己去券商開戶買基金算了? : 希望大家給我建議,如何在不鬧家庭革命的情況下跟家人分析利弊,把投資型保單的資金 : 安然過渡轉移到正規基金投資上? : 參考資料 : 步步高升網址 : http://www.post.gov.tw/post/internet/c_insurance/index.jsp?ID=113333881528 題外話, 金融商品的設計必然有其適合的消費者! 有的時候別人視之為洪水猛獸的商品卻對部分人是非常受益的! 建議往後在聽到新的金融商品時, 最好可以先思考看看該商品的訴求何在! 或許你會有其他意外的收穫攸~ 祝順利解決~ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.175.182.40