※ 引述《Archemist (炼金术士)》之铭言： : 家人因为不理解投资的方法,在亲友建议下买了两份投资型保单,一份是某x局的 : 步步高陞专案(期限剩下1年半),另一个为老牌国x人寿的万能型保单(约期5年,目前以保了 : 3个月,保费采年缴一次的方式),都以17岁的小妹为投保人.其中国x人寿的万能型保单有 : 单笔买了100万元的基金. : 小弟还在读书,不懂投资,但是在此版爬文拜读之後,才恍然大悟保险与理财是应该分开 : 的!因此份保险非买保障,乃是家人不知道基金可以直接投资,才购买此一保单,目的是想 : 理财,但投资型保单扣除掉保费支出跟管理费,很难达到投资获利的目标. 关於这一点我必须跟你说, 保险当然也是理财的一部份, 买投资型保单也并非无法达到投资获利的目标! 之所以会有投资型保单的出现, 目的就是为了让部分的人在投资之余也花一小笔钱同时购足寿险的保障! 当然这中间牵涉到投资+保险分开买或合并买的费用问题, 并没有所谓的孰对孰非问题, 投资型保单并不是洪水猛兽,请千万不要搞错了! 另外因为你并没有说出国x人寿该份保单的完整名称, 老实说他到底是偏重於投资或是偏重於保障的投资型保单旁人也很难替你判断, 就以你说的邮局步步高陞专案来看, 你认为这也是一份投资型保单基本上就已经是搞错方向了! 步步高陞专案算是一种6年期储蓄险,这跟投资型保单是截然不同的! 该险种假设你年缴5万多,6年期满可领回36万! 我不了解你母亲目前的年龄贵庚, 但若是年龄偏高的话, 这样的险种算是偏向於保本的投资方式,或许我该跟你说你母亲他误打误撞买对了! = = : 目前打算劝家人解约.因为人在外地,要回家才能处理,因为家人理财观念需要在沟通, : 在解约之前这里想请教前辈一下: : 1.国x人寿因为刚保3个月,已付了一年的保费,无法用立即停止支付保费让保单 : 失效的方式,因此打算解约把剩下的钱拿回来.因为今年大多数基金也有一点绩效,因此 : 想马上赎回并解约.因为保险员哄我家人说基金已经拿去投资,短期无法拿回,就算拿到 : 也会损失30-40万元(想也知道是虎烂). : 目前打算先跟保险员谈,不管他如何说嘴就是要解约,不行就直接把解约资料写好直接 : 寄给总公司,不知这样是妥当? 说基金拿去投资短期无法拿回这绝对是骗你的招数, 但是你现在的问题关键是在於这份保单到底是什麽保单, 如果真的是投资型保单的话, 那你的确有可能损失30~40万甚至更多, 因为一般(非偏重投资)的投资型保单第一年所缴的费用有绝大部分是被拿去作为保费, 因此你现在解约的话的确有可能会立即损失一大笔钱! 建议步骤如下: 1.先搞清楚这是一份什麽保单 2.若真是投资型保单,搞清楚他的首年度保险及投资比率各为多少 3.有时损失已经造成,解约未必是最好的解决方式, 如何利用既定的事实将该项商品尽量规划向你所需要的方向! : 2.x局的投资型保单比较麻烦,是母亲在人情压力之下买的.我劝母亲别保了,结果母亲 : 回说:"我邮局朋友是我小学同学,他会骗我吗?"接着质疑我是否被别的推销人员哄骗解 : 约要买新商品,闹得很不开心.(目前我母亲被洗脑的很严重几乎完全听信他朋友的话) : 因为此保单也是一年一保(也是采年缴),年缴六万,还一次绑六年,我门家据说买此类型 : 投资型保单已十多年了,因为母亲贪X局的利,反到被对方贪到我们的本,(几十年 : 下来不知道被偷赚了多少).我想要是换是其他人也会觉得母亲的朋友在蒙骗他,因为 : 要投资基金是可以直接跟邮局买的.(何况步步高升根本没有投资基金,只是赚储户的钱) : 目前打算建议母亲直接跟邮局买基金,兼顾人情与自身利益,不知可否?或是狠下心来 : 直接解约,把钱拿回来,自己去券商开户买基金算了? : 希望大家给我建议,如何在不闹家庭革命的情况下跟家人分析利弊,把投资型保单的资金 : 安然过渡转移到正规基金投资上? : 参考资料 : 步步高升网址 : http://www.post.gov.tw/post/internet/c_insurance/index.jsp?ID=113333881528 题外话, 金融商品的设计必然有其适合的消费者! 有的时候别人视之为洪水猛兽的商品却对部分人是非常受益的! 建议往後在听到新的金融商品时, 最好可以先思考看看该商品的诉求何在! 或许你会有其他意外的收获攸~ 祝顺利解决~ --

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