作者stef1725 (風林火山)
看板Fund
標題Re: [舉手] 我的基金配置敬請指教
時間Wed Sep 12 19:17:09 2007
※ 引述《canta (canta)》之銘言：
: 各位板大大家好 不才在下小妹我在九個月前
: 買了全球人壽的新卓越變額萬能壽險 定期定額月繳ㄧ萬
: 基金分別買的是：
: 博聯全球成長趨勢基金30% 9/12投資報酬率-1.66%
: 富達歐洲基金10% -2.66%
: 日盛上選10% 9.42%
: 保德信元富金滿意20% 9.01%
: 德盛安聯東方入息30% 1.22%
: 平均報酬率也才2.35%。
: 個人是屬於穩健積極型的，想請教各位大大：
: 1)爬文大家都說富達歐洲獲利很好，為啥我的那麼慘？
: 2)我的基金選擇和配置大家覺得如何？(我查了一下績效，居然都沒有是在4433法則內的)
: 3)如果我想把基金集中成三支，大家覺得誰應該出局？
: 謝謝大家!
個人建議你把這張保單解約掉..不見的錢當作停損掉吧..
先算前置費用如果是9月前應該是全球人壽新卓越變額萬能壽險(第2次部分變更)這張
第一年扣85%.第二年35%.第三年10%.第四年後都是5%
總共會被扣215%..而且是必扣!!..等於你月繳1萬.一年12萬.等於未來的20年內
至少有258000會被當成前置成本.錢就這樣無緣無故消失了...進了業務員及公司口袋
因為它有條款:「彈性保險費」係指要保人累積交付的保險費超過已經過保單年度（包括
當期）所累積的參考保險費者，其超過部份的保險費歸類為彈性保險費。
但本公司保留接受與否的權利。
它寫的大慨是:一定會把前置成本扣完.才會算是增額投資的部分!!(這條挺機車的)
所以妳無法先停扣再用增額進場扣5%...強烈建議停損出場吧!!(拿回一點點錢)
或是都不要再繳款了.等它自動停效...還有短時間的保障在!?
厲害的話順便連佣金也順便要回來吧..
至於基金..想想你會被扣的成本吧..績效就不多談了.
就算想要放長期這張也是相當不適合..
請參考看看~~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.115.247.148
1F：→ alex333:解釋的是很清楚..這張保單的前置費用也比起他家的高 09/12 20:22
2F：→ alex333:但是沒了解保護的需求以及情況,就以個人的判定來叫人家解갠 09/12 20:23
3F：→ alex333:實在是很不負責任..萬一那天他必須用到這張保單 09/12 20:24
4F：→ alex333:那這責任你負擔的起嗎??幾百萬的壽險你幫他付擔給家人嗎?? 09/12 20:25
5F：→ alex333:凡事都必須為當事人的需求來規劃,而不是亂出意見,你的需求 09/12 20:26
6F：→ alex333:並不代表是他所需要的,有得罪的地方請多多包含 09/12 20:28
7F：→ trinity1103:樓上辯護的角度跟CFP版5531篇超像,馬上會跳針到保障 09/12 20:40
8F：→ trinity1103:本文也僅是就投資基金的角度來看而已阿~~ 09/12 20:42
9F：→ stef1725:算20萬就好了.他可以買300萬的定期壽險買多久!?.這就有勞 09/12 22:05
10F：→ stef1725:了解定期壽險保費的來補充了.不是只有投資型才有高額壽險 09/12 22:06
11F：→ stef1725:不好意思.沒看到他提到多少的壽險.300萬一般來講算高了.. 09/12 22:08
12F：→ stef1725:另外全球定期壽險好像是最便宜.又保證續保.好像還可以轉 09/12 22:13
13F：→ stef1725:終身型的..如有保險需求.實在也沒必要推投資型的給他! 09/12 22:15
14F：→ alex333:那你有算過你自己投資基金所花的費用嗎?除非你是小咖... 09/12 23:02
15F：→ alex333:要不然費用一定也不少... 09/12 23:03
16F：→ alex333:投資重在報酬率,但本金如果不大,談報酬率也等於空談 09/12 23:04
17F：→ alex333:比如本金10萬好了,報酬率10%算ok吧,那也才賺1萬, 09/12 23:04
18F：→ alex333:對將來退休生活也起不到甚麼作用吧,但本金大的時候,相對的 09/12 23:07
19F：→ alex333:手續費也高,你算算就知道了吧,你總不會都不轉換基金吧 09/12 23:07
20F：→ alex333:不轉換的話怎麼能創造更高的報酬率... 09/12 23:08
21F：→ stef1725:科科.那是建立在還算好的投資型保單.這張比起其他的算是 09/12 23:09
22F：→ stef1725:蠻差的..至於轉換你說的那些請參考我之前的文章吧. 09/12 23:10
23F：→ stef1725:稍微有提到過.只不過實在不建議這張繼續繳就是了... 09/12 23:12
24F：→ alex333:說真的,我也覺得這保單前置費用太高,但並不是所有的都是 09/12 23:12
25F：→ alex333:所以客戶要自己選擇好的保單... 09/12 23:13
26F：→ alex333:你在這可以針對公司,但千萬別只針對投資型保單 09/12 23:14
27F：→ alex333:我想說的是,如果有壽險需要的,投資性真的是個很好的選擇 09/12 23:16
28F：→ stef1725:不好意思~我沒針對投資型保單~你可能找錯對象了..我自己 09/12 23:16
29F：→ stef1725:也是推薦好的投資型可以拿來運用的.. 09/12 23:17
30F：→ alex333:但如果重在想投資的...壽險希望也有..其實也有辦法做的 09/12 23:17
31F：→ alex333:好的,那也許是我誤會了...所以你也不要隨便叫人家解約 09/12 23:20
32F：→ stef1725:也要看原po是怎樣的想法.他如果甘願給它賺傻傻扣.那我們 09/12 23:20
33F：→ alex333:這是很不負責任的 09/12 23:20
34F：→ alex333:你說得沒錯..就看客戶他自己怎麼想...他都已經把錢放進去ꐠ 09/12 23:21
35F：→ stef1725:也不便說什麼的.另外.我只是寫建議而已.決定權不是在我@@ 09/12 23:21
36F：→ alex333:解約對他來說損失更大,納為何不找出更好的解決方法呢? 09/12 23:22
37F：→ alex333:而且它是來問基金配置的..各位專業的大大為何不給他意見? 09/12 23:28
38F：→ alex333:反而只會因為自己的想法..而叫別人解約...不覺得很不負責ꔠ 09/12 23:30
39F：→ alex333:你不喜歡不適合,並不代表其他人也是... 09/12 23:30