作者stef1725 (风林火山)
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标题Re: [举手] 我的基金配置敬请指教
时间Wed Sep 12 19:17:09 2007
※ 引述《canta (canta)》之铭言：
: 各位板大大家好 不才在下小妹我在九个月前
: 买了全球人寿的新卓越变额万能寿险 定期定额月缴ㄧ万
: 基金分别买的是：
: 博联全球成长趋势基金30% 9/12投资报酬率-1.66%
: 富达欧洲基金10% -2.66%
: 日盛上选10% 9.42%
: 保德信元富金满意20% 9.01%
: 德盛安联东方入息30% 1.22%
: 平均报酬率也才2.35%。
: 个人是属於稳健积极型的，想请教各位大大：
: 1)爬文大家都说富达欧洲获利很好，为啥我的那麽惨？
: 2)我的基金选择和配置大家觉得如何？(我查了一下绩效，居然都没有是在4433法则内的)
: 3)如果我想把基金集中成三支，大家觉得谁应该出局？
: 谢谢大家!
个人建议你把这张保单解约掉..不见的钱当作停损掉吧..
先算前置费用如果是9月前应该是全球人寿新卓越变额万能寿险(第2次部分变更)这张
第一年扣85%.第二年35%.第三年10%.第四年後都是5%
总共会被扣215%..而且是必扣!!..等於你月缴1万.一年12万.等於未来的20年内
至少有258000会被当成前置成本.钱就这样无缘无故消失了...进了业务员及公司口袋
因为它有条款:「弹性保险费」系指要保人累积交付的保险费超过已经过保单年度（包括
当期）所累积的参考保险费者，其超过部份的保险费归类为弹性保险费。
但本公司保留接受与否的权利。
它写的大慨是:一定会把前置成本扣完.才会算是增额投资的部分!!(这条挺机车的)
所以你无法先停扣再用增额进场扣5%...强烈建议停损出场吧!!(拿回一点点钱)
或是都不要再缴款了.等它自动停效...还有短时间的保障在!?
厉害的话顺便连佣金也顺便要回来吧..
至於基金..想想你会被扣的成本吧..绩效就不多谈了.
就算想要放长期这张也是相当不适合..
请参考看看~~~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 59.115.247.148
1F：→ alex333:解释的是很清楚..这张保单的前置费用也比起他家的高 09/12 20:22
2F：→ alex333:但是没了解保护的需求以及情况,就以个人的判定来叫人家解갠 09/12 20:23
3F：→ alex333:实在是很不负责任..万一那天他必须用到这张保单 09/12 20:24
4F：→ alex333:那这责任你负担的起吗??几百万的寿险你帮他付担给家人吗?? 09/12 20:25
5F：→ alex333:凡事都必须为当事人的需求来规划,而不是乱出意见,你的需求 09/12 20:26
6F：→ alex333:并不代表是他所需要的,有得罪的地方请多多包含 09/12 20:28
7F：→ trinity1103:楼上辩护的角度跟CFP版5531篇超像,马上会跳针到保障 09/12 20:40
8F：→ trinity1103:本文也仅是就投资基金的角度来看而已阿~~ 09/12 20:42
9F：→ stef1725:算20万就好了.他可以买300万的定期寿险买多久!?.这就有劳 09/12 22:05
10F：→ stef1725:了解定期寿险保费的来补充了.不是只有投资型才有高额寿险 09/12 22:06
11F：→ stef1725:不好意思.没看到他提到多少的寿险.300万一般来讲算高了.. 09/12 22:08
12F：→ stef1725:另外全球定期寿险好像是最便宜.又保证续保.好像还可以转 09/12 22:13
13F：→ stef1725:终身型的..如有保险需求.实在也没必要推投资型的给他! 09/12 22:15
14F：→ alex333:那你有算过你自己投资基金所花的费用吗?除非你是小咖... 09/12 23:02
15F：→ alex333:要不然费用一定也不少... 09/12 23:03
16F：→ alex333:投资重在报酬率,但本金如果不大,谈报酬率也等於空谈 09/12 23:04
17F：→ alex333:比如本金10万好了,报酬率10%算ok吧,那也才赚1万, 09/12 23:04
18F：→ alex333:对将来退休生活也起不到甚麽作用吧,但本金大的时候,相对的 09/12 23:07
19F：→ alex333:手续费也高,你算算就知道了吧,你总不会都不转换基金吧 09/12 23:07
20F：→ alex333:不转换的话怎麽能创造更高的报酬率... 09/12 23:08
21F：→ stef1725:科科.那是建立在还算好的投资型保单.这张比起其他的算是 09/12 23:09
22F：→ stef1725:蛮差的..至於转换你说的那些请参考我之前的文章吧. 09/12 23:10
23F：→ stef1725:稍微有提到过.只不过实在不建议这张继续缴就是了... 09/12 23:12
24F：→ alex333:说真的,我也觉得这保单前置费用太高,但并不是所有的都是 09/12 23:12
25F：→ alex333:所以客户要自己选择好的保单... 09/12 23:13
26F：→ alex333:你在这可以针对公司,但千万别只针对投资型保单 09/12 23:14
27F：→ alex333:我想说的是,如果有寿险需要的,投资性真的是个很好的选择 09/12 23:16
28F：→ stef1725:不好意思~我没针对投资型保单~你可能找错对象了..我自己 09/12 23:16
29F：→ stef1725:也是推荐好的投资型可以拿来运用的.. 09/12 23:17
30F：→ alex333:但如果重在想投资的...寿险希望也有..其实也有办法做的 09/12 23:17
31F：→ alex333:好的,那也许是我误会了...所以你也不要随便叫人家解约 09/12 23:20
32F：→ stef1725:也要看原po是怎样的想法.他如果甘愿给它赚傻傻扣.那我们 09/12 23:20
33F：→ alex333:这是很不负责任的 09/12 23:20
34F：→ alex333:你说得没错..就看客户他自己怎麽想...他都已经把钱放进去ꐠ 09/12 23:21
35F：→ stef1725:也不便说什麽的.另外.我只是写建议而已.决定权不是在我@@ 09/12 23:21
36F：→ alex333:解约对他来说损失更大,纳为何不找出更好的解决方法呢? 09/12 23:22
37F：→ alex333:而且它是来问基金配置的..各位专业的大大为何不给他意见? 09/12 23:28
38F：→ alex333:反而只会因为自己的想法..而叫别人解约...不觉得很不负责ꔠ 09/12 23:30
39F：→ alex333:你不喜欢不适合,并不代表其他人也是... 09/12 23:30