國泰世華不是用一般的四捨五入計算哦 由於銀行是集合當天所有投資人的款項 一整筆向基金公司下單 因此個別投資人計算出的單位數合計 一定會跟整筆下單計算的單位數有些誤差 (當然也可能完全相同) 例如 今天某基金有3位投資人下單 金額分別為 甲55,000 乙28,000 丙17,000 合計總金額為100,000(銀行下單數字) 假設基金淨值為33.12 基金公司有效單位數為2位 則基金公司給的銀行單位數就是3019.32 (100,000/33.12 = 3019.32) 國泰世華會先計算個別投資人調整前的單位數 而且是全部先算到"小數以下第四位" 所以個別投資人調整前的單位數分別為 甲 55,000/33.12 = 1660.6280 乙 28,000/33.12 = 845.4106 丙 17,000/33.12 = 513.2850 若個別投資人都用四捨五入方式計算 則應得單位數為 甲 1660.63 乙 845.41 丙 513.29 合計 3019.33 超過基金公司給的單位數3019.32 所以銀行不可能這樣分配 由於有效單位數為2位 所以將第3位以下全部"無條件捨去" 變成調整前單位數為 甲 1660.62 乙 845.41 丙 513.28 合計 3019.31 這時發現還有多餘0.01單位數 再依照 "被捨去單位數多寡" 的順序 將單位數補給該投資人 以本例而言 甲(0.0080) > 丙(0.0050) > 乙(0.0006) 因此0.01單位數將分配給甲投資人 (如果剩餘0.02單位數 則各分配0.01單位數給甲與丙) 由本例可知 1. 銀行一定依照基金公司給的單位數去分配 不會有多餘或不足的情形 所以不用擔心銀行A走單位數 當然也不會發生銀行主動幫客戶補買的情形 2. 如果單位數有多餘 調整的依據並非本金大小 而是被捨去單位數越多的投資人優先分配 也就是說...以本例而言 如果每次扣款都只有這三位投資人 而且淨值等條件都不變 那麼丙投資人將永遠吃點虧 因為他的0.0050單位數不會產生進位效果... 3. 基金公司的小數點有效位數如果越多 發生差異的機率就越小 (事實上基金公司給的單位數 有些用四捨五入..有些用無條件進位...有些無條件捨去 而且還會視基金有所不同...這就要依據公開說明書啦!) 以上就本人所知簡單分享一下 其他銀行或許有不同的算法 如有錯誤或遺漏請指正 謝謝! ※ 引述《Oldshadow (....)》之銘言： : 舉個例子 : 假如今天購買新能的人數50人 : 基金公司回報總單位數3906.25 : 基金有效單位數為小數點下兩位 : 一般作法 : 先用3906.25/50=78.125 : 每人先平均分78.12 : 然後78.12*50=3906 : 3906.25-3906=0.25 : 最後剩餘0.25的部份再以該銀行系統的規則去看怎麼分 : 可能以本金大小比例 可能以時間亂數 : 所以基本上不是用四捨五入的觀念 : 假如四捨五入 : 78.13*50=3906.5 : 多出來的0.25要從哪變出來? : 大概就這樣吧 : ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》之銘言： : : 我在國泰世華有定期定額買幾隻美林的基金 : : 單位數是計算到小數點下二位 : : 剛才算了一下小數點後第三位之後的單位數 : : 有無條件捨去的,有四捨五入的, : : 比如說8/6扣的USD 1000美林新能源,淨值12.8理論單位數應是78.125,只進帳78.12 : : 8/27扣的美林世礦USD 1000,淨值73.93 理論單位數是13.5263,只進帳13.52 : : 0.0063單位*淨值73.93=USD0.465就蒸發了 : : 8/27扣的美林新歐EUR 500,淨值115.78,理論單位4.3185進帳4.32,這個就是四捨五入 : : 明天去問一下無條件捨去的單位是美林拿走了還是世華拿走了 : : 下面是各期扣款的明細表,附圖說明 : : http://www.flickr.com/photos/12600091@N05/1314420252/ --

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