国泰世华不是用一般的四舍五入计算哦 由於银行是集合当天所有投资人的款项 一整笔向基金公司下单 因此个别投资人计算出的单位数合计 一定会跟整笔下单计算的单位数有些误差 (当然也可能完全相同) 例如 今天某基金有3位投资人下单 金额分别为 甲55,000 乙28,000 丙17,000 合计总金额为100,000(银行下单数字) 假设基金净值为33.12 基金公司有效单位数为2位 则基金公司给的银行单位数就是3019.32 (100,000/33.12 = 3019.32) 国泰世华会先计算个别投资人调整前的单位数 而且是全部先算到"小数以下第四位" 所以个别投资人调整前的单位数分别为 甲 55,000/33.12 = 1660.6280 乙 28,000/33.12 = 845.4106 丙 17,000/33.12 = 513.2850 若个别投资人都用四舍五入方式计算 则应得单位数为 甲 1660.63 乙 845.41 丙 513.29 合计 3019.33 超过基金公司给的单位数3019.32 所以银行不可能这样分配 由於有效单位数为2位 所以将第3位以下全部"无条件舍去" 变成调整前单位数为 甲 1660.62 乙 845.41 丙 513.28 合计 3019.31 这时发现还有多余0.01单位数 再依照 "被舍去单位数多寡" 的顺序 将单位数补给该投资人 以本例而言 甲(0.0080) > 丙(0.0050) > 乙(0.0006) 因此0.01单位数将分配给甲投资人 (如果剩余0.02单位数 则各分配0.01单位数给甲与丙) 由本例可知 1. 银行一定依照基金公司给的单位数去分配 不会有多余或不足的情形 所以不用担心银行A走单位数 当然也不会发生银行主动帮客户补买的情形 2. 如果单位数有多余 调整的依据并非本金大小 而是被舍去单位数越多的投资人优先分配 也就是说...以本例而言 如果每次扣款都只有这三位投资人 而且净值等条件都不变 那麽丙投资人将永远吃点亏 因为他的0.0050单位数不会产生进位效果... 3. 基金公司的小数点有效位数如果越多 发生差异的机率就越小 (事实上基金公司给的单位数 有些用四舍五入..有些用无条件进位...有些无条件舍去 而且还会视基金有所不同...这就要依据公开说明书啦!) 以上就本人所知简单分享一下 其他银行或许有不同的算法 如有错误或遗漏请指正 谢谢! ※ 引述《Oldshadow (....)》之铭言： : 举个例子 : 假如今天购买新能的人数50人 : 基金公司回报总单位数3906.25 : 基金有效单位数为小数点下两位 : 一般作法 : 先用3906.25/50=78.125 : 每人先平均分78.12 : 然後78.12*50=3906 : 3906.25-3906=0.25 : 最後剩余0.25的部份再以该银行系统的规则去看怎麽分 : 可能以本金大小比例 可能以时间乱数 : 所以基本上不是用四舍五入的观念 : 假如四舍五入 : 78.13*50=3906.5 : 多出来的0.25要从哪变出来? : 大概就这样吧 : ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》之铭言： : : 我在国泰世华有定期定额买几只美林的基金 : : 单位数是计算到小数点下二位 : : 刚才算了一下小数点後第三位之後的单位数 : : 有无条件舍去的,有四舍五入的, : : 比如说8/6扣的USD 1000美林新能源,净值12.8理论单位数应是78.125,只进帐78.12 : : 8/27扣的美林世矿USD 1000,净值73.93 理论单位数是13.5263,只进帐13.52 : : 0.0063单位*净值73.93=USD0.465就蒸发了 : : 8/27扣的美林新欧EUR 500,净值115.78,理论单位4.3185进帐4.32,这个就是四舍五入 : : 明天去问一下无条件舍去的单位是美林拿走了还是世华拿走了 : : 下面是各期扣款的明细表,附图说明 : : http://www.flickr.com/photos/12600091@N05/1314420252/ --

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