作者goliathplus (No Comment)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] 美股複委託 遺產稅
時間Sat Oct 5 00:35:51 2024
這幾天查信託相關資料看到一個慘劇
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=422497
中間有比利時網友分享 開 IB 在歐洲的點 父親持有美股約300K過世
流程極度的卡而且被IRS收高額利息 (8%) 目前還在進行中
共有帳戶無效
未過世配偶的帳戶一併被凍結
網友觀點是
1. 如果券商有 QI 基本上會有法遵的需求
2. NRA 不要持有美股 除非在 60K 以下
打算來把資產都換成愛爾蘭ETF惹...
※ 引述《alaga (alaga)》之銘言：
: 請問用下面的方式是不是可以避掉遺產稅
: 1. 先把美國券商的帳號密碼給家人
: 2. 交代過世後把所有股票債券售出，將資金轉匯我的新加坡銀行帳戶
: 3. 新加坡沒有遺產稅，家人申報過世繼承，轉往子女自己的新加坡銀行帳戶
: 4. 子女每年從新加坡戶頭匯回台灣戶頭，每年控制在600萬以內避免海外所得課稅
: ※ 引述《tomtowin (highhand)》之銘言：
: : https://coffeebanker.com/youtube72-1/
: : 網路上看到使用複委託購買美股，需繳交美國遺產稅6萬美金以上，某知名網站也說部
: 份
: : 複委託也開始扣，詢問自己的營業員回覆都是只有扣台灣部份，因為美股持有人不是個
: 人
: : 是公司，尊守當地法律，請問有人實際上複委託被扣美國遺產稅的嗎？ 謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.110.64 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1728059755.A.443.html
1F：→ cityport: 台灣的複委託完全沒有遵守美國法令..全部都逃遺產稅的 10/05 02:14
2F：→ cityport: Big Brother哪天認真開始查..開複委託買美股的會倒大楣 10/05 02:15
3F：推 pwseki206: QI某些程度就是揭開你的面紗，所以以前掌握不到的資料 10/05 08:21
4F：→ pwseki206: 會越來越能掌握，如果還要繼續這樣藐視法令...兆豐挑戰 10/05 08:21
5F：→ pwseki206: 過下場大家也很清楚(笑 10/05 08:21
6F：→ symphony1: 收遺產稅就要以個人來計算，SIPC時就複委託共用50萬？ 10/05 13:27
7F：→ howhower: 樓上突破盲點 10/05 13:36
8F：推 sonnyc: 遺產稅對象是個人 SPIC對象是複委託商的關係吧 10/05 14:06
9F：→ cityport: 你第一天認識IRS嗎 10/05 14:14
10F：→ cityport: SIPC只認帳戶..複委託整間券商在上手就一個帳戶 10/05 14:15
11F：→ cityport: 會拿IRS跟其他機關比..可見你對美國完全不熟 10/05 14:19
12F：推 daze: 不過這位網友卡關的點在於，不知為何，從比利時匯款給IRS非 10/05 15:08
13F：→ daze: 常困難，換了好幾家銀行搞了好幾個月的樣子。 10/05 15:09
14F：→ goliathplus: 連結中的案子 父親過世後 IRS 要求繼承人要為父親與 10/05 15:13
15F：→ goliathplus: 母親的聯合帳戶中的"所有"美國資產繳交遺產稅 其中包 10/05 15:13
16F：→ goliathplus: 含他母親出資買的股票 我個人是覺得大多數人應該是沒 10/05 15:13
17F：→ goliathplus: 能力跟心力去跟 IRS 講道理 10/05 15:13
18F：→ goliathplus: 我覺得重點在於會有很大的不確定性 如果要靠券商內資 10/05 15:16
19F：→ goliathplus: 產繳交遺產稅可能更麻煩… 10/05 15:16
20F：推 NCKZ: 謝謝分享，遠離美國證券，明天和無常不知道哪個先來 10/05 15:29
21F：→ ohyakmu: 搞到最後，是不是開投資公司來持有美股算了？複委託有疑 10/05 15:55
22F：→ ohyakmu: 慮，愛爾蘭選擇少？ 10/05 15:55
23F：推 pwseki206: 為何老是都無常無常，簡易生命表都告訴你即便高齡65歲 10/05 15:59
24F：→ pwseki206: 死亡機率都只有0.01538了，還是海外券商有種莫名的詛咒 10/05 15:59
25F：→ pwseki206: 碰了你會早死短命出意外阿?人生很短別想太多啦，真的 10/05 15:59
26F：推 pmes9866: 台灣人：生命無常 10/05 16:51
27F：→ pmes9866: 也是台灣人：限縮檢舉 超黑隔熱紙 破爛瓜皮帽不繫安全帶 10/05 16:51
28F：→ pmes9866: 台灣十大死因交通意外 台灣人除了輾死女高中生 10/05 16:53
29F：→ pmes9866: 撞死孝子 酒駕會出來悲憤一下 風頭過了還有誰會在意 10/05 16:53
30F：推 techih: 至少知道老了要先把美股轉回台灣啦 或不要買美股 10/05 17:09
31F：→ goliathplus: 這篇文章就是我在找可能的解法的時候看到的 基本上就 10/05 17:24
32F：→ goliathplus: 算不考慮成本投資公司在台灣會有盈餘的稅賦問題(不適 10/05 17:24
33F：→ goliathplus: 用基本所得額) 可能也不是很適當 信託對nra也不是很 10/05 17:24
34F：→ goliathplus: 友善 目前看來如果考量稅務 愛爾蘭的 etf 應該是比較 10/05 17:24
35F：→ goliathplus: 可行… 不管是透過複委託或者海外券商(應該只有ib有? 10/05 17:24
36F：→ goliathplus: HSBC 好像也有 要問問) 如果要避掉probate 可能還要 10/05 17:24
37F：→ goliathplus: 搞定海外券商跟銀行的受益人設定… 10/05 17:24
38F：推 boombastick: 複委託在人快往生前把所有股票賣掉，就跟美國政府沒 10/05 18:10
39F：→ boombastick: 有任何關係了，逐年做好實現獲利的計劃，就算一口氣 10/05 18:10
40F：→ boombastick: 賣掉所有股票資本利得也不會太高。 10/05 18:10
41F：→ uyulala: 如果意外死亡根本來不及交待家人怎麼辦...? 10/05 21:02
42F：→ peter98: 複委託宣稱的幫你處理遺產稅，實際上是有問題的。結案。 10/05 21:31
43F：推 SweetLee: 一年0.01538其實很高耶 投資個十年差不多就15%了 10/05 21:48
44F：推 staytuned74: 00646,00662 還是有它的強項，特別是稅務相關 10/06 00:44
45F：推 CCChieh: 如果家有老小，單薪家庭或經濟支柱，當然要小心，不是什 10/06 01:13
46F：→ CCChieh: 麼機率很低碰到死了就算了，那世界上還有保險這個行業嗎 10/06 01:13
47F：→ CCChieh: ？ 10/06 01:13
48F：推 CCChieh: 就從營業員那邊聽到的流程：複委託其實沒有幫你處理遺產 10/06 01:16
49F：→ CCChieh: 稅，台灣你自己要去國稅局完稅繳清那些台灣複委託金額的 10/06 01:16
50F：→ CCChieh: 遺產稅，繳完之後，複委託可以幫你的股票繼承（轉移）給 10/06 01:16
51F：→ CCChieh: 你的家人，至於美國那邊，完全不關他的事情，你要申報你 10/06 01:17
52F：→ CCChieh: 自己去報。以上對不對不置評，不過目前就是這樣玩 10/06 01:17
53F：推 ErnestKou: 複委託VWRA最沒有爭議，結案 10/06 08:39
54F：→ ErnestKou: 不然就是許願台美租稅協議的部分，會協議複委託只需繳 10/06 08:41
55F：→ ErnestKou: 交本國遺產稅 10/06 08:41
56F：→ bnn: 問就是印出實體股票自己放保險箱 10/06 12:30
57F：推 O187: 下一篇,用複委託遇到戰爭怎麼辦 10/06 13:11
58F：推 tmot: 常聽到行人走在路上被撞身亡的新聞，遺產稅問題真的要考慮 10/06 13:20
59F：推 Nemophila: 遇到戰爭就送他了啊 房子都沒辦法保險了 10/06 15:55
60F：推 miaumiau: VWRA這麼好 只有富邦有 其他券商都不想引進嗎 10/06 19:13
61F：→ Gyin: 會買VWRA的人也不會常進出吧 10/06 19:28
62F：推 pwseki206: 台美租稅協議別提了，這會期已經幾乎不可能出參議院了 10/06 20:07
63F：→ pwseki206: 這會期參議院只剩下11月下旬跟12月上半月，現階段光審 10/06 20:08
64F：→ pwseki206: 預算都來不及了誰跟你跟小島簽協議。乖乖接受會期不連 10/06 20:08
65F：→ pwseki206: 續的命運被丟進未審查死亡案件的垃圾桶下次再來吧 10/06 20:09
66F：→ cityport: 你可以勇敢地把幾乎拿掉，國會已經休會到選舉後，接下來 10/06 20:29
67F：→ cityport: 要審預算，不然政府又要關門，沒時間搞這些不重要的法案 10/06 20:29
68F：推 reasonably: 謝謝您的分享 10/06 21:54
69F：→ peter98: 租稅過個屁啦 爛東西~ 不要過比較好~ 10/07 00:48
70F：推 aria0520: 租稅協議最好就這樣默默消失 10/07 00:54
71F：→ cityport: IRS的木馬..還一堆人叫好 10/07 00:59
72F：推 yu830913: VWRA不是只有富邦有...能複委託英股的券商都可以買 10/07 14:39
73F：→ yu830913: 元大跟兆豐也都可以複委託LSE交易所，只是費率不佳而以 10/07 14:40
74F：推 yu830913: 剛剛看一下..其實不只上面三間，國內還有其他可以買LSE 10/07 14:42
75F：推 ErnestKou: 永豐有出國英股新聞，至少不知道還要等多久 10/07 17:51
76F：推 wholesaler: 其實是不是平常就讓家人知道帳號密碼，一旦有萬一， 10/07 20:03
77F：→ wholesaler: 讓家人馬上賣掉變現，就比較沒有問題？ 10/07 20:03
78F：→ goliathplus: 其實問題挺大的… 第一是國內死亡通報後幾天內銀行帳 10/07 20:50
79F：→ goliathplus: 戶會全鎖 錢進不來 一旦退匯券商會怎麼處理不好說 再 10/07 20:50
80F：→ goliathplus: 來這種接近關戶的操作應該是會確認 我是覺得沒必要把 10/07 20:50
81F：→ goliathplus: 家人至於犯法被抓的風險下 10/07 20:50
82F：推 daze: 其實H.R.7024裡面只有處理income tax，完全沒提到遺產稅。就 10/07 22:38
83F：→ daze: 算直接通過，對遺產稅問題也沒有幫助。 10/07 22:39
84F：→ cityport: 所得課稅對在美國的台灣人完全沒影響，但對在台灣的美國 10/08 04:24
85F：→ cityport: 人影響就很大，為什麼要幫IRS來追稅呢？ 10/08 04:24
86F：推 pwseki206: 有跟美國簽Estate & gift tax treaties的國家只有15個 10/08 06:15
87F：→ pwseki206: 亞太甚至只有兩個：澳洲跟日本，如果台灣連DTA都簽不了 10/08 06:15
88F：→ pwseki206: 還提啥贈與與遺產稅協議呢?不過會傻傻相信HR7024有利他 10/08 06:16
89F：→ pwseki206: 們不是壞就是別有居心吧，隨便大內宣一下就相信了 10/08 06:17
90F：→ pwseki206: 不過我說的HR7024是指DTA Clause，其他部分不論 10/08 06:18
91F：推 daze: 這個版還是在台灣的台灣人居多，股息稅減免算是有利沒錯啊。 10/08 07:25
92F：→ daze: 一年減個幾百幾千美元也是不錯的。查稅跟小散戶的關係又不大 10/08 07:28
93F：→ daze: 。如果你除了領股息，跟美國還有其他瓜葛，固然未必都有利， 10/08 07:38
94F：→ daze: 但人類的悲歡並不相通。 10/08 07:38
95F：推 mickl8101: Ib 買vwra呢 10/11 03:12
96F：→ goliathplus: ib 買 vwra 最糟應該就跑 probate 吧 10/11 18:53
97F：推 p99665411: 是不是其實沒有這麼複雜呢？ 10/12 10:31
98F：→ p99665411: 我們以自然死亡來說，可以預設在某個年齡段轉回複委託 10/12 10:31
99F：→ p99665411: 或是賣出；而非自然死亡的部份既然是意外，就該有保險 10/12 10:31
100F：→ p99665411: 的部份去承擔相關風險，繼承人可以利用保險理賠金額去 10/12 10:31
101F：→ p99665411: 尋求相關專長人士代為處理流程，這身後事不是我們該擔 10/12 10:31
102F：→ p99665411: 心的，只要做好規劃、留有足夠的處理資源，剩下流程繁 10/12 10:31
103F：→ p99665411: 不繁瑣、稅金多寡不是往生者要擔心的…. 10/12 10:31
104F：推 SweetLee: 覺得身後事不必擔心的人 是有小孩的嗎？ 10/12 11:45
105F：→ agario: 現代人越來越多人沒生小孩，這樣就不用在意什麼遺產稅 10/25 20:07