作者goliathplus (No Comment)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 美股复委托 遗产税
时间Sat Oct 5 00:35:51 2024
这几天查信托相关资料看到一个惨剧
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=422497
中间有比利时网友分享 开 IB 在欧洲的点 父亲持有美股约300K过世
流程极度的卡而且被IRS收高额利息 (8%) 目前还在进行中
共有帐户无效
未过世配偶的帐户一并被冻结
网友观点是
1. 如果券商有 QI 基本上会有法遵的需求
2. NRA 不要持有美股 除非在 60K 以下
打算来把资产都换成爱尔兰ETF惹...
※ 引述《alaga (alaga)》之铭言：
: 请问用下面的方式是不是可以避掉遗产税
: 1. 先把美国券商的帐号密码给家人
: 2. 交代过世後把所有股票债券售出，将资金转汇我的新加坡银行帐户
: 3. 新加坡没有遗产税，家人申报过世继承，转往子女自己的新加坡银行帐户
: 4. 子女每年从新加坡户头汇回台湾户头，每年控制在600万以内避免海外所得课税
: ※ 引述《tomtowin (highhand)》之铭言：
: : https://coffeebanker.com/youtube72-1/
: : 网路上看到使用复委托购买美股，需缴交美国遗产税6万美金以上，某知名网站也说部
: 份
: : 复委托也开始扣，询问自己的营业员回覆都是只有扣台湾部份，因为美股持有人不是个
: 人
: : 是公司，尊守当地法律，请问有人实际上复委托被扣美国遗产税的吗？ 谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.164.110.64 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1728059755.A.443.html
1F：→ cityport: 台湾的复委托完全没有遵守美国法令..全部都逃遗产税的 10/05 02:14
2F：→ cityport: Big Brother哪天认真开始查..开复委托买美股的会倒大楣 10/05 02:15
3F：推 pwseki206: QI某些程度就是揭开你的面纱，所以以前掌握不到的资料 10/05 08:21
4F：→ pwseki206: 会越来越能掌握，如果还要继续这样藐视法令...兆丰挑战 10/05 08:21
5F：→ pwseki206: 过下场大家也很清楚(笑 10/05 08:21
6F：→ symphony1: 收遗产税就要以个人来计算，SIPC时就复委托共用50万？ 10/05 13:27
7F：→ howhower: 楼上突破盲点 10/05 13:36
8F：推 sonnyc: 遗产税对象是个人 SPIC对象是复委托商的关系吧 10/05 14:06
9F：→ cityport: 你第一天认识IRS吗 10/05 14:14
10F：→ cityport: SIPC只认帐户..复委托整间券商在上手就一个帐户 10/05 14:15
11F：→ cityport: 会拿IRS跟其他机关比..可见你对美国完全不熟 10/05 14:19
12F：推 daze: 不过这位网友卡关的点在於，不知为何，从比利时汇款给IRS非 10/05 15:08
13F：→ daze: 常困难，换了好几家银行搞了好几个月的样子。 10/05 15:09
14F：→ goliathplus: 连结中的案子 父亲过世後 IRS 要求继承人要为父亲与 10/05 15:13
15F：→ goliathplus: 母亲的联合帐户中的"所有"美国资产缴交遗产税 其中包 10/05 15:13
16F：→ goliathplus: 含他母亲出资买的股票 我个人是觉得大多数人应该是没 10/05 15:13
17F：→ goliathplus: 能力跟心力去跟 IRS 讲道理 10/05 15:13
18F：→ goliathplus: 我觉得重点在於会有很大的不确定性 如果要靠券商内资 10/05 15:16
19F：→ goliathplus: 产缴交遗产税可能更麻烦… 10/05 15:16
20F：推 NCKZ: 谢谢分享，远离美国证券，明天和无常不知道哪个先来 10/05 15:29
21F：→ ohyakmu: 搞到最後，是不是开投资公司来持有美股算了？复委托有疑 10/05 15:55
22F：→ ohyakmu: 虑，爱尔兰选择少？ 10/05 15:55
23F：推 pwseki206: 为何老是都无常无常，简易生命表都告诉你即便高龄65岁 10/05 15:59
24F：→ pwseki206: 死亡机率都只有0.01538了，还是海外券商有种莫名的诅咒 10/05 15:59
25F：→ pwseki206: 碰了你会早死短命出意外阿?人生很短别想太多啦，真的 10/05 15:59
26F：推 pmes9866: 台湾人：生命无常 10/05 16:51
27F：→ pmes9866: 也是台湾人：限缩检举 超黑隔热纸 破烂瓜皮帽不系安全带 10/05 16:51
28F：→ pmes9866: 台湾十大死因交通意外 台湾人除了辗死女高中生 10/05 16:53
29F：→ pmes9866: 撞死孝子 酒驾会出来悲愤一下 风头过了还有谁会在意 10/05 16:53
30F：推 techih: 至少知道老了要先把美股转回台湾啦 或不要买美股 10/05 17:09
31F：→ goliathplus: 这篇文章就是我在找可能的解法的时候看到的 基本上就 10/05 17:24
32F：→ goliathplus: 算不考虑成本投资公司在台湾会有盈余的税赋问题(不适 10/05 17:24
33F：→ goliathplus: 用基本所得额) 可能也不是很适当 信托对nra也不是很 10/05 17:24
34F：→ goliathplus: 友善 目前看来如果考量税务 爱尔兰的 etf 应该是比较 10/05 17:24
35F：→ goliathplus: 可行… 不管是透过复委托或者海外券商(应该只有ib有? 10/05 17:24
36F：→ goliathplus: HSBC 好像也有 要问问) 如果要避掉probate 可能还要 10/05 17:24
37F：→ goliathplus: 搞定海外券商跟银行的受益人设定… 10/05 17:24
38F：推 boombastick: 复委托在人快往生前把所有股票卖掉，就跟美国政府没 10/05 18:10
39F：→ boombastick: 有任何关系了，逐年做好实现获利的计划，就算一口气 10/05 18:10
40F：→ boombastick: 卖掉所有股票资本利得也不会太高。 10/05 18:10
41F：→ uyulala: 如果意外死亡根本来不及交待家人怎麽办...? 10/05 21:02
42F：→ peter98: 复委托宣称的帮你处理遗产税，实际上是有问题的。结案。 10/05 21:31
43F：推 SweetLee: 一年0.01538其实很高耶 投资个十年差不多就15%了 10/05 21:48
44F：推 staytuned74: 00646,00662 还是有它的强项，特别是税务相关 10/06 00:44
45F：推 CCChieh: 如果家有老小，单薪家庭或经济支柱，当然要小心，不是什 10/06 01:13
46F：→ CCChieh: 麽机率很低碰到死了就算了，那世界上还有保险这个行业吗 10/06 01:13
47F：→ CCChieh: ？ 10/06 01:13
48F：推 CCChieh: 就从营业员那边听到的流程：复委托其实没有帮你处理遗产 10/06 01:16
49F：→ CCChieh: 税，台湾你自己要去国税局完税缴清那些台湾复委托金额的 10/06 01:16
50F：→ CCChieh: 遗产税，缴完之後，复委托可以帮你的股票继承（转移）给 10/06 01:16
51F：→ CCChieh: 你的家人，至於美国那边，完全不关他的事情，你要申报你 10/06 01:17
52F：→ CCChieh: 自己去报。以上对不对不置评，不过目前就是这样玩 10/06 01:17
53F：推 ErnestKou: 复委托VWRA最没有争议，结案 10/06 08:39
54F：→ ErnestKou: 不然就是许愿台美租税协议的部分，会协议复委托只需缴 10/06 08:41
55F：→ ErnestKou: 交本国遗产税 10/06 08:41
56F：→ bnn: 问就是印出实体股票自己放保险箱 10/06 12:30
57F：推 O187: 下一篇,用复委托遇到战争怎麽办 10/06 13:11
58F：推 tmot: 常听到行人走在路上被撞身亡的新闻，遗产税问题真的要考虑 10/06 13:20
59F：推 Nemophila: 遇到战争就送他了啊 房子都没办法保险了 10/06 15:55
60F：推 miaumiau: VWRA这麽好 只有富邦有 其他券商都不想引进吗 10/06 19:13
61F：→ Gyin: 会买VWRA的人也不会常进出吧 10/06 19:28
62F：推 pwseki206: 台美租税协议别提了，这会期已经几乎不可能出参议院了 10/06 20:07
63F：→ pwseki206: 这会期参议院只剩下11月下旬跟12月上半月，现阶段光审 10/06 20:08
64F：→ pwseki206: 预算都来不及了谁跟你跟小岛签协议。乖乖接受会期不连 10/06 20:08
65F：→ pwseki206: 续的命运被丢进未审查死亡案件的垃圾桶下次再来吧 10/06 20:09
66F：→ cityport: 你可以勇敢地把几乎拿掉，国会已经休会到选举後，接下来 10/06 20:29
67F：→ cityport: 要审预算，不然政府又要关门，没时间搞这些不重要的法案 10/06 20:29
68F：推 reasonably: 谢谢您的分享 10/06 21:54
69F：→ peter98: 租税过个屁啦 烂东西~ 不要过比较好~ 10/07 00:48
70F：推 aria0520: 租税协议最好就这样默默消失 10/07 00:54
71F：→ cityport: IRS的木马..还一堆人叫好 10/07 00:59
72F：推 yu830913: VWRA不是只有富邦有...能复委托英股的券商都可以买 10/07 14:39
73F：→ yu830913: 元大跟兆丰也都可以复委托LSE交易所，只是费率不佳而以 10/07 14:40
74F：推 yu830913: 刚刚看一下..其实不只上面三间，国内还有其他可以买LSE 10/07 14:42
75F：推 ErnestKou: 永丰有出国英股新闻，至少不知道还要等多久 10/07 17:51
76F：推 wholesaler: 其实是不是平常就让家人知道帐号密码，一旦有万一， 10/07 20:03
77F：→ wholesaler: 让家人马上卖掉变现，就比较没有问题？ 10/07 20:03
78F：→ goliathplus: 其实问题挺大的… 第一是国内死亡通报後几天内银行帐 10/07 20:50
79F：→ goliathplus: 户会全锁 钱进不来 一旦退汇券商会怎麽处理不好说 再 10/07 20:50
80F：→ goliathplus: 来这种接近关户的操作应该是会确认 我是觉得没必要把 10/07 20:50
81F：→ goliathplus: 家人至於犯法被抓的风险下 10/07 20:50
82F：推 daze: 其实H.R.7024里面只有处理income tax，完全没提到遗产税。就 10/07 22:38
83F：→ daze: 算直接通过，对遗产税问题也没有帮助。 10/07 22:39
84F：→ cityport: 所得课税对在美国的台湾人完全没影响，但对在台湾的美国 10/08 04:24
85F：→ cityport: 人影响就很大，为什麽要帮IRS来追税呢？ 10/08 04:24
86F：推 pwseki206: 有跟美国签Estate & gift tax treaties的国家只有15个 10/08 06:15
87F：→ pwseki206: 亚太甚至只有两个：澳洲跟日本，如果台湾连DTA都签不了 10/08 06:15
88F：→ pwseki206: 还提啥赠与与遗产税协议呢?不过会傻傻相信HR7024有利他 10/08 06:16
89F：→ pwseki206: 们不是坏就是别有居心吧，随便大内宣一下就相信了 10/08 06:17
90F：→ pwseki206: 不过我说的HR7024是指DTA Clause，其他部分不论 10/08 06:18
91F：推 daze: 这个版还是在台湾的台湾人居多，股息税减免算是有利没错啊。 10/08 07:25
92F：→ daze: 一年减个几百几千美元也是不错的。查税跟小散户的关系又不大 10/08 07:28
93F：→ daze: 。如果你除了领股息，跟美国还有其他瓜葛，固然未必都有利， 10/08 07:38
94F：→ daze: 但人类的悲欢并不相通。 10/08 07:38
95F：推 mickl8101: Ib 买vwra呢 10/11 03:12
96F：→ goliathplus: ib 买 vwra 最糟应该就跑 probate 吧 10/11 18:53
97F：推 p99665411: 是不是其实没有这麽复杂呢？ 10/12 10:31
98F：→ p99665411: 我们以自然死亡来说，可以预设在某个年龄段转回复委托 10/12 10:31
99F：→ p99665411: 或是卖出；而非自然死亡的部份既然是意外，就该有保险 10/12 10:31
100F：→ p99665411: 的部份去承担相关风险，继承人可以利用保险理赔金额去 10/12 10:31
101F：→ p99665411: 寻求相关专长人士代为处理流程，这身後事不是我们该担 10/12 10:31
102F：→ p99665411: 心的，只要做好规划、留有足够的处理资源，剩下流程繁 10/12 10:31
103F：→ p99665411: 不繁琐、税金多寡不是往生者要担心的…. 10/12 10:31
104F：推 SweetLee: 觉得身後事不必担心的人 是有小孩的吗？ 10/12 11:45
105F：→ agario: 现代人越来越多人没生小孩，这样就不用在意什麽遗产税 10/25 20:07