作者a4520343 ()
看板Foreign_Inv
標題[請益] 關於過世海外券商資金處理方式問題?
時間Mon Sep 2 19:14:02 2024
如題:
近期大家討論到親人不幸過世,若海外券商仍有資產該如何解決~
本人及家人和很多人一樣有透過FT或是嘉信帳戶投資ETF,之前開戶前就有查過許多關於
不幸意外過世的話該如處理,但是好像網路資訊不太多,想請問各位是如何規劃的呢?
或是有經驗可以分享嗎?
目前本人和自己家人都已互相通知並立遺囑約定好,若不幸意外過世,立即直接用事前給的
帳號密碼登錄帳戶,將股票處分後,錢直接匯回,避免去海外辦理繼承的繁雜手續。
想請問各位這樣子做會不會有甚麼問題嗎？是要趕在除戶時匯回嗎?
匯款回來時候也擔心台灣端的銀行或是海外券商會不會和本人照會,雖然我們所有安全資
訊、秘密問題,以及提款卡密碼,都已告知親人,但還是擔心錢匯不回來。
想請問各位是如何規劃自己萬一發生意外,為了避免讓親人面對麻煩的海外繼承程序,
是怎麼規劃處理後續資產？？
目前我們是有Debit card可以慢慢領出，只是若發生意外,親人要慢慢領,也蠻麻煩的,
就是當一個保險。
目前本人和親人也打算６５歲以後將錢匯回,利用複委託操作
當初開立海外券商是我們要買3倍ETF,目前主要操作方式都是這個為主,
台灣券商好像不能買,最多只能買2倍的ETF。
謝謝各位,希望拋磚引玉,互相討論解決方法,讓大家投資的更甘心。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.230.149 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1725275644.A.B83.html
1F：→ bnn: 大額的 你收款的人基本都要問來源 不明財產 09/02 19:25
2F：推 NCKZ: 之前爬過文，基本就是無解 09/02 19:29
3F：推 leopam: 一次領出分批存ATM 09/02 19:35
4F：推 daze: 人死了還動錢，就是偽造文書或詐欺。要合法就是乖乖跑流程。 09/02 20:20
5F：→ daze: 如果主要目的是要開槓桿又不想用海外券商，可以開國內期貨商 09/02 20:22
6F：→ daze: 做海外期貨，就是要注意保證金比較麻煩一點。 09/02 20:23
7F：→ daze: 我自己是複委託跟海外券商都開，奇妙的產品放海外，大盤ETF 09/02 20:24
8F：→ daze: 就可以放國內了。 09/02 20:24
9F：→ daze: 國內的部分可以先分，國外的部分花個幾年跑流程就是了。 09/02 20:34
10F：推 pwseki206: 找會計師好好規劃或找私銀談Succession planning，我65 09/02 20:36
11F：→ daze: 是說有些奇妙的產品，現金價值其實不高，放在海外券商就算真 09/02 20:36
12F：→ daze: 的拿不回來，可能也還好。 09/02 20:36
13F：→ pwseki206: 歲就真的會找專人把後續一切打點好。該花的費用不要省 09/02 20:37
14F：→ daze: 比如你買3倍ETF，現金價值就大概只有實際曝險的1/3，有賺就 09/02 20:38
15F：→ daze: 再平衡匯回來，那剩下的現金價值就相對沒那麼高了。 09/02 20:39
16F：推 pmes9866: 我是覺得擔心這個還不如要求政府處理好鬼島殺人交通 09/02 20:39
17F：推 boombastick: 年紀大的時候把股票移回台灣就好，這個只要幾天的時 09/02 20:55
18F：→ boombastick: 間而已 09/02 20:55
19F：推 JACKALJO: 之前TD可以帳戶間互轉股票及現金 本來是規劃死後這樣處 09/02 21:25
20F：→ JACKALJO: 理 但是變成嘉信後就沒辦法了 09/02 21:25
21F：推 vyvian: 嘉信一樣可以互轉 09/02 23:05
22F：推 goldenbee: 聯名帳戶應該可以減少很多手續，只是目前還沒看到有人 09/02 23:17
23F：→ goldenbee: 分享真正實例和流程就是了 09/02 23:18
24F：→ bnn: 反正就是每年申報一些贈與子女一點一點搬過去 09/02 23:33
25F：推 staytuned74: 國內申請專業投資人就可以在複委託購買，資產要達 09/03 09:17
26F：→ staytuned74: 到就是 09/03 09:17
27F：推 staytuned74: 還有一個就是技術含量稍高一點，海期或國內證交所 09/03 09:21
28F：→ staytuned74: 期貨寫Python每日自動調倉3倍槓桿 09/03 09:21
29F：推 goliathplus: 互轉理論上要報贈與稅 小額可能沒差 大額我猜會有問 09/03 14:12
30F：→ goliathplus: 題 09/03 14:12
31F：→ Dieforlife: 如果知道帳密的狀況下把股票資產全部轉為債券或非美 09/03 14:36
32F：→ Dieforlife: 國公司的股票再來辦繼承帳戶是不是就扣不到美國的遺 09/03 14:36
33F：→ Dieforlife: 產稅了呢？ 09/03 14:36
34F：→ m180: 我敢說90%的人都沒做這個動作 人嘛總覺得意外不會發生在自 09/03 15:13
35F：→ m180: 己身上 09/03 15:13
36F：推 goliathplus: 理論上非美資產不用 但是你還是有遺囑認證的流程 09/03 15:24
38F：→ goliathplus: %E8%AD%89%E5%88%B8%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%B9%BC%E6% 09/03 15:25
39F：→ goliathplus: 89%BF%E7%B6%93%E9%A9%97%E5%88%86%E4%BA%AB-firstra 09/03 15:25
40F：→ goliathplus: de-assets-inheritance-experience-sharing-6ecacacc 09/03 15:25
41F：→ goliathplus: 3af4 09/03 15:25
42F：→ goliathplus: 這篇大家可以參考下 我看完又有轉回復委託的衝動 要 09/03 15:26
43F：→ goliathplus: 不是怕阿共腦袋抽筋打過來… 09/03 15:26
44F：推 goldenred: 基本上小弟一開始就想到這個問題。所以小弟有申請專業 09/03 16:40
45F：→ goldenred: 投資人，而且全部是用國內銀行的複委託購買債券與股票 09/03 16:41
46F：→ goldenred: 手續費當然比較高，但是想到萬一，那個萬一真的發生了 09/03 16:41
47F：→ goldenred: 把錢匯到國外去，就適用國外的法律，被國外莫名其妙的 09/03 16:42
48F：→ goldenred: 法律坑殺了，也無處申冤！所以全部不把錢匯出到國外的 09/03 16:43
49F：→ goldenred: 任何銀行與證券公司。放在國內的銀行與證券公司，無論 09/03 16:43
50F：→ goldenred: 如何，我們只要面對的是國內的法律就可以了。 09/03 16:44
51F：→ m180: 真的 國內敢不讓你提款 直接告侵占 至少有地方宣洩 09/03 16:44
52F：→ goldenred: 錢在別的國家，別的國家的法律，就有很多的奇妙風險 09/03 16:44
53F：→ goldenred: 國內的複委託，費用手續費比較高，但是，我覺得便宜! 09/03 16:45
54F：→ goldenred: 萬一錢到別的國家，中間的其他的成本[有時候你無法預料 09/03 16:46
55F：→ m180: 大家要相想想這種情況真的發生 畢生奮鬥莫名蒸發，若是我只 09/03 16:47
56F：→ m180: 怕喪禮那天我都會破棺而出，（因為托夢也無法解決) 09/03 16:47
57F：→ goldenred: ]其實算一算，國外的手續費雖然看似便宜，隱藏的手續費 09/03 16:47
58F：→ goldenred: 有時候恐怕超乎你想像的恐怖的高[甚至讓你全軍覆沒] 09/03 16:47
59F：推 goldenred: 查理.蒙格人生的精華一句話:活得夠長，不要幹蠢事。 09/03 16:56
60F：→ goldenred: 大家都要學查理，至少活到99歲，重要的是不要幹蠢事! 09/03 16:57
61F：→ m180: 巴菲特說過類似的話 不犯錯就贏一半 09/03 16:57
62F：→ goldenred: 想清楚了，複委託應該是比較安全啦！只要活得夠長，大 09/03 16:58
63F：→ goldenred: 家都會是富翁啦！ 09/03 16:58
64F：→ m180: 老高影片也分析過科學數據顯示 人一生成就主因是運氣，但運 09/03 17:00
65F：→ m180: 氣也是可以控制的，少冒險一生沒遇到毀滅性的災難就贏一半 09/03 17:00
66F：→ m180: 。想想很有道理，我有個親戚愛喝酒某天車禍腿斷拿拐杖，生 09/03 17:00
67F：→ m180: 活品質極差，再有錢也沒用 09/03 17:00
68F：→ m180: 我之前遇到過帳戶不給匯款的狀況，遇到就會怕了 過程的煎熬 09/03 17:07
69F：→ m180: 儘管最後還是給領，如果是畢生積蓄不給領真會發瘋，因為你 09/03 17:07
70F：→ m180: 處理的過程中會怕真的不給領，不是事後論 09/03 17:07
71F：→ m180: 超不爽kyc 和洗錢防制法 根本擾民 給金融業者一個藉口不讓 09/03 17:08
72F：→ m180: 你提款。專找小市民麻煩 哪個人會用自己帳戶違法 09/03 17:08
73F：→ recorriendo: 被法律坑殺 我要笑死 外國司法和台灣司法 老實說我還 09/03 17:42
74F：→ recorriendo: 比較相信前者 09/03 17:43
75F：→ recorriendo: 題外話 有英股ETF這個選項 可以少掉一部分麻煩 09/03 17:44
76F：推 SweetLee: 基本上有遺產問題就放複委託怕戰爭風險就放海外券商 如 09/03 19:34
77F：→ SweetLee: 果兩者皆有就一半一半分散風險 09/03 19:34
78F：→ SweetLee: 稅的問題英股 不管複委託或海外券商 09/03 19:35
79F：→ recorriendo: 我說英股不是用複委託啊 實際上複委託有英股的也不多 09/04 14:29
80F：推 ntnusleep: 找專業的處理。法規可能會隨時間改變 09/04 21:09
81F：→ ntnusleep: 現在規劃好的，等你65歲不見得適用 09/04 21:09
82F：→ ntnusleep: 國內的法規變更，一般人都未必能跟上了，還弄到外國法 09/04 21:10
83F：推 guesttry: 感覺是65歲或是後代20歲以上能開戶都可以逐年匯回 09/05 22:00
84F：→ guesttry: 如果不想留給後代,就看想要留給台灣政府或美國政府囉 09/05 22:01
85F：推 guesttry: 還有持有外國券商帳戶的人...千萬不要騎機車... 09/05 22:03
86F：→ guesttry: 買完汽車賣掉機車以後有餘力再投資外國證券吧... 09/05 22:04
87F：推 pon1015: 覺得複委託現在很便宜了 我會直接用複委託 10/05 19:25