作者a4520343 ()
看板Foreign_Inv
标题[请益] 关於过世海外券商资金处理方式问题?
时间Mon Sep 2 19:14:02 2024
如题:
近期大家讨论到亲人不幸过世,若海外券商仍有资产该如何解决~
本人及家人和很多人一样有透过FT或是嘉信帐户投资ETF,之前开户前就有查过许多关於
不幸意外过世的话该如处理,但是好像网路资讯不太多,想请问各位是如何规划的呢?
或是有经验可以分享吗?
目前本人和自己家人都已互相通知并立遗嘱约定好,若不幸意外过世,立即直接用事前给的
帐号密码登录帐户,将股票处分後,钱直接汇回,避免去海外办理继承的繁杂手续。
想请问各位这样子做会不会有甚麽问题吗？是要赶在除户时汇回吗?
汇款回来时候也担心台湾端的银行或是海外券商会不会和本人照会,虽然我们所有安全资
讯、秘密问题,以及提款卡密码,都已告知亲人,但还是担心钱汇不回来。
想请问各位是如何规划自己万一发生意外,为了避免让亲人面对麻烦的海外继承程序,
是怎麽规划处理後续资产？？
目前我们是有Debit card可以慢慢领出，只是若发生意外,亲人要慢慢领,也蛮麻烦的,
就是当一个保险。
目前本人和亲人也打算６５岁以後将钱汇回,利用复委托操作
当初开立海外券商是我们要买3倍ETF,目前主要操作方式都是这个为主,
台湾券商好像不能买,最多只能买2倍的ETF。
谢谢各位,希望抛砖引玉,互相讨论解决方法,让大家投资的更甘心。
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1F：→ bnn: 大额的 你收款的人基本都要问来源 不明财产 09/02 19:25
2F：推 NCKZ: 之前爬过文，基本就是无解 09/02 19:29
3F：推 leopam: 一次领出分批存ATM 09/02 19:35
4F：推 daze: 人死了还动钱，就是伪造文书或诈欺。要合法就是乖乖跑流程。 09/02 20:20
5F：→ daze: 如果主要目的是要开杠杆又不想用海外券商，可以开国内期货商 09/02 20:22
6F：→ daze: 做海外期货，就是要注意保证金比较麻烦一点。 09/02 20:23
7F：→ daze: 我自己是复委托跟海外券商都开，奇妙的产品放海外，大盘ETF 09/02 20:24
8F：→ daze: 就可以放国内了。 09/02 20:24
9F：→ daze: 国内的部分可以先分，国外的部分花个几年跑流程就是了。 09/02 20:34
10F：推 pwseki206: 找会计师好好规划或找私银谈Succession planning，我65 09/02 20:36
11F：→ daze: 是说有些奇妙的产品，现金价值其实不高，放在海外券商就算真 09/02 20:36
12F：→ daze: 的拿不回来，可能也还好。 09/02 20:36
13F：→ pwseki206: 岁就真的会找专人把後续一切打点好。该花的费用不要省 09/02 20:37
14F：→ daze: 比如你买3倍ETF，现金价值就大概只有实际曝险的1/3，有赚就 09/02 20:38
15F：→ daze: 再平衡汇回来，那剩下的现金价值就相对没那麽高了。 09/02 20:39
16F：推 pmes9866: 我是觉得担心这个还不如要求政府处理好鬼岛杀人交通 09/02 20:39
17F：推 boombastick: 年纪大的时候把股票移回台湾就好，这个只要几天的时 09/02 20:55
18F：→ boombastick: 间而已 09/02 20:55
19F：推 JACKALJO: 之前TD可以帐户间互转股票及现金 本来是规划死後这样处 09/02 21:25
20F：→ JACKALJO: 理 但是变成嘉信後就没办法了 09/02 21:25
21F：推 vyvian: 嘉信一样可以互转 09/02 23:05
22F：推 goldenbee: 联名帐户应该可以减少很多手续，只是目前还没看到有人 09/02 23:17
23F：→ goldenbee: 分享真正实例和流程就是了 09/02 23:18
24F：→ bnn: 反正就是每年申报一些赠与子女一点一点搬过去 09/02 23:33
25F：推 staytuned74: 国内申请专业投资人就可以在复委托购买，资产要达 09/03 09:17
26F：→ staytuned74: 到就是 09/03 09:17
27F：推 staytuned74: 还有一个就是技术含量稍高一点，海期或国内证交所 09/03 09:21
28F：→ staytuned74: 期货写Python每日自动调仓3倍杠杆 09/03 09:21
29F：推 goliathplus: 互转理论上要报赠与税 小额可能没差 大额我猜会有问 09/03 14:12
30F：→ goliathplus: 题 09/03 14:12
31F：→ Dieforlife: 如果知道帐密的状况下把股票资产全部转为债券或非美 09/03 14:36
32F：→ Dieforlife: 国公司的股票再来办继承帐户是不是就扣不到美国的遗 09/03 14:36
33F：→ Dieforlife: 产税了呢？ 09/03 14:36
34F：→ m180: 我敢说90%的人都没做这个动作 人嘛总觉得意外不会发生在自 09/03 15:13
35F：→ m180: 己身上 09/03 15:13
36F：推 goliathplus: 理论上非美资产不用 但是你还是有遗嘱认证的流程 09/03 15:24
38F：→ goliathplus: %E8%AD%89%E5%88%B8%E8%B3%87%E7%94%A2%E7%B9%BC%E6% 09/03 15:25
39F：→ goliathplus: 89%BF%E7%B6%93%E9%A9%97%E5%88%86%E4%BA%AB-firstra 09/03 15:25
40F：→ goliathplus: de-assets-inheritance-experience-sharing-6ecacacc 09/03 15:25
41F：→ goliathplus: 3af4 09/03 15:25
42F：→ goliathplus: 这篇大家可以参考下 我看完又有转回复委托的冲动 要 09/03 15:26
43F：→ goliathplus: 不是怕阿共脑袋抽筋打过来… 09/03 15:26
44F：推 goldenred: 基本上小弟一开始就想到这个问题。所以小弟有申请专业 09/03 16:40
45F：→ goldenred: 投资人，而且全部是用国内银行的复委托购买债券与股票 09/03 16:41
46F：→ goldenred: 手续费当然比较高，但是想到万一，那个万一真的发生了 09/03 16:41
47F：→ goldenred: 把钱汇到国外去，就适用国外的法律，被国外莫名其妙的 09/03 16:42
48F：→ goldenred: 法律坑杀了，也无处申冤！所以全部不把钱汇出到国外的 09/03 16:43
49F：→ goldenred: 任何银行与证券公司。放在国内的银行与证券公司，无论 09/03 16:43
50F：→ goldenred: 如何，我们只要面对的是国内的法律就可以了。 09/03 16:44
51F：→ m180: 真的 国内敢不让你提款 直接告侵占 至少有地方宣泄 09/03 16:44
52F：→ goldenred: 钱在别的国家，别的国家的法律，就有很多的奇妙风险 09/03 16:44
53F：→ goldenred: 国内的复委托，费用手续费比较高，但是，我觉得便宜! 09/03 16:45
54F：→ goldenred: 万一钱到别的国家，中间的其他的成本[有时候你无法预料 09/03 16:46
55F：→ m180: 大家要相想想这种情况真的发生 毕生奋斗莫名蒸发，若是我只 09/03 16:47
56F：→ m180: 怕丧礼那天我都会破棺而出，（因为托梦也无法解决) 09/03 16:47
57F：→ goldenred: ]其实算一算，国外的手续费虽然看似便宜，隐藏的手续费 09/03 16:47
58F：→ goldenred: 有时候恐怕超乎你想像的恐怖的高[甚至让你全军覆没] 09/03 16:47
59F：推 goldenred: 查理.蒙格人生的精华一句话:活得够长，不要干蠢事。 09/03 16:56
60F：→ goldenred: 大家都要学查理，至少活到99岁，重要的是不要干蠢事! 09/03 16:57
61F：→ m180: 巴菲特说过类似的话 不犯错就赢一半 09/03 16:57
62F：→ goldenred: 想清楚了，复委托应该是比较安全啦！只要活得够长，大 09/03 16:58
63F：→ goldenred: 家都会是富翁啦！ 09/03 16:58
64F：→ m180: 老高影片也分析过科学数据显示 人一生成就主因是运气，但运 09/03 17:00
65F：→ m180: 气也是可以控制的，少冒险一生没遇到毁灭性的灾难就赢一半 09/03 17:00
66F：→ m180: 。想想很有道理，我有个亲戚爱喝酒某天车祸腿断拿拐杖，生 09/03 17:00
67F：→ m180: 活品质极差，再有钱也没用 09/03 17:00
68F：→ m180: 我之前遇到过帐户不给汇款的状况，遇到就会怕了 过程的煎熬 09/03 17:07
69F：→ m180: 尽管最後还是给领，如果是毕生积蓄不给领真会发疯，因为你 09/03 17:07
70F：→ m180: 处理的过程中会怕真的不给领，不是事後论 09/03 17:07
71F：→ m180: 超不爽kyc 和洗钱防制法 根本扰民 给金融业者一个藉口不让 09/03 17:08
72F：→ m180: 你提款。专找小市民麻烦 哪个人会用自己帐户违法 09/03 17:08
73F：→ recorriendo: 被法律坑杀 我要笑死 外国司法和台湾司法 老实说我还 09/03 17:42
74F：→ recorriendo: 比较相信前者 09/03 17:43
75F：→ recorriendo: 题外话 有英股ETF这个选项 可以少掉一部分麻烦 09/03 17:44
76F：推 SweetLee: 基本上有遗产问题就放复委托怕战争风险就放海外券商 如 09/03 19:34
77F：→ SweetLee: 果两者皆有就一半一半分散风险 09/03 19:34
78F：→ SweetLee: 税的问题英股 不管复委托或海外券商 09/03 19:35
79F：→ recorriendo: 我说英股不是用复委托啊 实际上复委托有英股的也不多 09/04 14:29
80F：推 ntnusleep: 找专业的处理。法规可能会随时间改变 09/04 21:09
81F：→ ntnusleep: 现在规划好的，等你65岁不见得适用 09/04 21:09
82F：→ ntnusleep: 国内的法规变更，一般人都未必能跟上了，还弄到外国法 09/04 21:10
83F：推 guesttry: 感觉是65岁或是後代20岁以上能开户都可以逐年汇回 09/05 22:00
84F：→ guesttry: 如果不想留给後代,就看想要留给台湾政府或美国政府罗 09/05 22:01
85F：推 guesttry: 还有持有外国券商帐户的人...千万不要骑机车... 09/05 22:03
86F：→ guesttry: 买完汽车卖掉机车以後有余力再投资外国证券吧... 09/05 22:04
87F：推 pon1015: 觉得复委托现在很便宜了 我会直接用复委托 10/05 19:25