作者wu5834 (美柑我老婆!)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 指數化投資 Lv.0 新手 "資產配置"請教!
時間Sat Aug 10 15:05:36 2024
前情提要:
#1chPd_I7 (Foreign_Inv)
首先感謝上一篇文中,各位前輩的回覆,也感謝ffaarr大大的回文建議。
大致擬定好方向後,這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置"
我發現 我在
#1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過:
希望未來"股債比5:5"
這個方針可能過於保守了。
因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。
可供參考的基本資料:
1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。
2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)+6萬(被動收入)+7萬(兼職打工)=約
53萬
3. 年支出: 食衣住行+外地工作房租水電 = 約
27~28萬
4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) :
北部老家自住屋 (無貸,與兄弟共住)
車位x2 (出租中,收益與兄弟分)
台幣部位: 約295萬
台幣現金:
活存 35萬 /
高利活存 & 定存 合計
約120萬 (分不同家銀行,有期限)
台幣(固定收益):
滿期儲蓄險 55萬 2筆 (年複利 2.25%) =
約110萬。
台股:
市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101)
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外幣部位: 約292萬
澳幣
滿期儲蓄險2筆 約70萬 (年複利 3%)
澳幣
短期定存 約30萬
澳幣2033花旗銀行
金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%)
澳幣2039澳洲
公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18%)
澳幣2047澳洲
公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.25%)
美金
短期定存 3筆 約96萬
美金2044高特利
公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%)
美金2053雅詩蘭黛
公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%)
美金2053聯合健康集團
公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%)
上述的外幣儲蓄險/公債/公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購)
台股/台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......)
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初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算,
紅字為未來預計購買)
緊急預備金8%: 現金+高利活存+定存
全球市值型ETF 60%: VT/VTI+VWUS/VWRA 三選一
台股市值型ETF 10%: 純006208 目前佔比5% 未來再申購一些
固定收益資產 22%: 部分儲蓄險+目前的公債、公司債+海外券商 美國公債ETF
合計股票:債券:現金 = 70:22:8
以下是我欲請教的疑問:
1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎?
(未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債)
2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎?
(未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存)
3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎?
(因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的)
4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高
請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF,
這樣配置是否可行?
5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?
這部分搜尋很久找不到,
還是我應該把澳幣全數換美金?
6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?
(投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)
以上一些疑問,算是我整理出來的重要疑惑點
希望各位投資前輩不吝予以指教,感謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html
1F:推 Nemophila: AOR 08/10 15:11
2F:→ Nemophila: AOM 各半 就剛好5050惹 08/10 15:11
目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。
3F:→ slchao: 備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6 08/10 16:04
4F:→ slchao: 假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳 08/10 16:12
5F:→ slchao: 幣變成各國貨幣 08/10 16:12
6F:→ slchao: 澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨 08/10 16:12
7F:→ slchao: 幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣 08/10 16:12
8F:→ slchao: 前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度 08/10 16:12
9F:→ slchao: 原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD 08/10 16:15
謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧?
另外請問"cycle後半段"是什麼意思?
10F:推 rmna: 股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧 08/10 16:17
原來如此 所以一般而言都會放同一個券商?
我自己想說 既然美國公債ETF會退稅,那我在FT買,可以省IB的手續費哈哈
11F:推 toko6290: 還沒到後半段吧,預估未來收入還有約2000萬,抓股債5: 08/10 16:44
12F:→ toko6290: 5,曝險要到1000萬耶 08/10 16:44
我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD
※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38
13F:→ slchao: 我是用存下來的資產估30年=750 08/10 17:17
14F:→ slchao: 年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升 08/10 17:17
15F:→ ffaarr: 你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf 08/10 17:54
16F:推 kter: Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金?不過如果在台灣帳號 08/10 18:34
17F:→ kter: 換美金應該比較方便 08/10 18:34
18F:推 SweetLee: 你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大 08/10 18:47
19F:推 SweetLee: 放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加 08/10 18:54
20F:→ SweetLee: 比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金 08/10 18:54
21F:推 rmna: 樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠,原po看來不是 08/10 19:51
22F:→ ffaarr: 澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。 08/10 20:07
23F:推 deolinwind: 月薪4萬+人在台北+有房,要不要試試找六萬以上的工作 08/11 07:46
24F:→ deolinwind: ?或者加入投資計畫內 08/11 07:46
25F:→ askaa: 有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜 08/11 11:14
26F:→ askaa: 如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了 08/11 11:15
27F:→ wr: 存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完 08/12 16:26
28F:→ wr: 據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高 08/12 16:27
29F:→ wr: 是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的 08/12 16:29
30F:推 joy913: 出社會兩年,但總資產約五百多萬台幣,如果是靠投資滾出 08/20 15:54
31F:→ joy913: 來,那應該也不用什麼配置了,投報率超高耶 08/20 15:54