Foreign_Inv 板


LINE

前情提要: #1chPd_I7 (Foreign_Inv) 首先感謝上一篇文中,各位前輩的回覆,也感謝ffaarr大大的回文建議。 大致擬定好方向後,這星期我開始規劃投資前的"初步資產配置" 我發現 我在 #1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾說過: 希望未來"股債比5:5" 這個方針可能過於保守了。 因此這篇文希望進一步徵求前輩們意見。 可供參考的基本資料: 1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。 2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)+6萬(被動收入)+7萬(兼職打工)=約53萬 3. 年支出: 食衣住行+外地工作房租水電 = 約27~28萬 4. 總資產部分 (外幣部分折合台幣計算) : 北部老家自住屋 (無貸,與兄弟共住) 車位x2 (出租中,收益與兄弟分) 台幣部位: 約295萬 台幣現金: 活存 35萬 / 高利活存 & 定存 合計約120萬 (分不同家銀行,有期限) 台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 2筆 (年複利 2.25%) = 約110萬。 台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101) ------------------- 外幣部位: 約292萬 澳幣滿期儲蓄險2筆 約70萬 (年複利 3%) 澳幣短期定存 約30萬 澳幣2033花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%) 澳幣2039澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18%) 澳幣2047澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬  (到期殖利率 4.25%) 美金短期定存 3筆 約96萬 美金2044高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%) 美金2053雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%) 美金2053聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%) 上述的外幣儲蓄險/公債/公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購) 台股/台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......) ------------------- 初步規劃: 未來預計資產配置 (以百分比計算,紅字為未來預計購買) 緊急預備金8%: 現金+高利活存+定存 全球市值型ETF 60%: VT/VTI+VWUS/VWRA 三選一 台股市值型ETF 10%: 純006208 目前佔比5% 未來再申購一些 固定收益資產 22%: 部分儲蓄險+目前的公債、公司債+海外券商 美國公債ETF 合計股票:債券:現金 = 70:22:8 以下是我欲請教的疑問: 1. 信評A級公司債 可做為資產配置的的一環嗎? (未來預計將高特利那筆解約,保留其餘A級以上公司債) 2. 可用部分儲蓄險 去替代一些債券部位嗎? (未來預計解約大部分,保留小部分台幣儲蓄險,這部分需要時可隨時解約,類定存) 3. 若未來選擇VWRA,那英股ETF+美國公債ETF的股債組合 會很怪嗎? (因為我查到的不少資料都是 美股ETF+美債 或英股ETF+愛爾蘭ETF,很少看到混搭的) 4. 承上,目前預計在FT+IB開設海外證券戶,考慮到IB手續費較高 請問FT買美國公債ETF、IB買英股ETF這樣配置是否可行? 5. (重要) 請問澳幣的部分,海外券商 有澳幣計價 符合指數化原則的標的嗎?  這部分搜尋很久找不到,還是我應該把澳幣全數換美金? 6. 我的初步資產配置,有什麼其他的問題嗎?   (投資目標是退休金,未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生) 以上一些疑問,算是我整理出來的重要疑惑點 希望各位投資前輩不吝予以指教,感謝! --



※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html
1F:推 Nemophila: AOR 08/10 15:11
2F:→ Nemophila: AOM 各半 就剛好5050惹 08/10 15:11
目前不打算買AOA AOR這一類商品,謝謝建議。
3F:→ slchao: 備用金建議獨立出來,固定一個額度,通常是每月支出*3~6 08/10 16:04
4F:→ slchao: 假設有澳幣版的VT,在你買入澳幣版VT之後,貨幣曝險從澳 08/10 16:12
5F:→ slchao: 幣變成各國貨幣 08/10 16:12
6F:→ slchao: 澳幣先換成美金再買入VT,貨幣曝險從澳幣變美金再變各國貨 08/10 16:12
7F:→ slchao: 幣,之後的價值跟上面一樣,只是計算單位不一樣 08/10 16:12
8F:→ slchao: 前者少了一次換匯的匯差,增加資產管理的複雜度 08/10 16:12
9F:→ slchao: 原本想提個lifecycle槓桿,發現你已經在cycle後半段了XD 08/10 16:15
謝謝建議 所以最好的方式仍然是找一個澳幣的VT(或類VT)標的 然後All in吧? 另外請問"cycle後半段"是什麼意思?
10F:推 rmna: 股債放不同證券商就是再平衡麻煩吧 08/10 16:17
原來如此 所以一般而言都會放同一個券商? 我自己想說 既然美國公債ETF會退稅,那我在FT買,可以省IB的手續費哈哈
11F:推 toko6290: 還沒到後半段吧,預估未來收入還有約2000萬,抓股債5: 08/10 16:44
12F:→ toko6290: 5,曝險要到1000萬耶 08/10 16:44
我的預計股債比會是7:3 然後我沒有把握未來賺的到2000萬 XDD ※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 08/10/2024 17:11:38
13F:→ slchao: 我是用存下來的資產估30年=750 08/10 17:17
14F:→ slchao: 年輕時高估一點也很好,薪水也許會上升 08/10 17:17
15F:→ ffaarr: 你不想要澳幣部位直接換成美元就好,澳洲沒有出全球 etf 08/10 17:54
16F:推 kter: Vanguard有澳洲網頁可能能買類似基金?不過如果在台灣帳號 08/10 18:34
17F:→ kter: 換美金應該比較方便 08/10 18:34
18F:推 SweetLee: 你如果以後不會花到澳幣 留著的意義也不大 08/10 18:47
19F:推 SweetLee: 放不同證券商也沒差 反正要再平衡時 有收入就進要增加 08/10 18:54
20F:→ SweetLee: 比例的券商 要支出時就從要減少比例的券商出金 08/10 18:54
21F:推 rmna: 樓上那是主動收入夠多靠新資金就夠,原po看來不是 08/10 19:51
22F:→ ffaarr: 澳洲最多只有 全球ex 澳洲 這樣的ETF。 08/10 20:07
23F:推 deolinwind: 月薪4萬+人在台北+有房,要不要試試找六萬以上的工作 08/11 07:46
24F:→ deolinwind: ?或者加入投資計畫內 08/11 07:46
25F:→ askaa: 有這資本 這兩年卻沒有好好曝顯 真的太可惜 08/11 11:14
26F:→ askaa: 如果你仍是這樣投資 你只能好好衝本業了 08/11 11:15
27F:→ wr: 存退休金 不買房 無孝親費 不婚不生=>allin vti 做到65歲 完 08/12 16:26
28F:→ wr: 據你需求 你根本沒有後顧之憂 一人飽全家飽 風險承受能力很高 08/12 16:27
29F:→ wr: 是我的話 這筆500萬我會allin TQQQ 但這樣買是不能推薦的 08/12 16:29
30F:推 joy913: 出社會兩年,但總資產約五百多萬台幣,如果是靠投資滾出 08/20 15:54
31F:→ joy913: 來,那應該也不用什麼配置了,投報率超高耶 08/20 15:54







like.gif 您可能會有興趣的文章
icon.png[問題/行為] 貓晚上進房間會不會有憋尿問題
icon.pngRe: [閒聊] 選了錯誤的女孩成為魔法少女 XDDDDDDDDDD
icon.png[正妹] 瑞典 一張
icon.png[心得] EMS高領長版毛衣.墨小樓MC1002
icon.png[分享] 丹龍隔熱紙GE55+33+22
icon.png[問題] 清洗洗衣機
icon.png[尋物] 窗台下的空間
icon.png[閒聊] 双極の女神1 木魔爵
icon.png[售車] 新竹 1997 march 1297cc 白色 四門
icon.png[討論] 能從照片感受到攝影者心情嗎
icon.png[狂賀] 賀賀賀賀 賀!島村卯月!總選舉NO.1
icon.png[難過] 羨慕白皮膚的女生
icon.png閱讀文章
icon.png[黑特]
icon.png[問題] SBK S1安裝於安全帽位置
icon.png[分享] 舊woo100絕版開箱!!
icon.pngRe: [無言] 關於小包衛生紙
icon.png[開箱] E5-2683V3 RX480Strix 快睿C1 簡單測試
icon.png[心得] 蒼の海賊龍 地獄 執行者16PT
icon.png[售車] 1999年Virage iO 1.8EXi
icon.png[心得] 挑戰33 LV10 獅子座pt solo
icon.png[閒聊] 手把手教你不被桶之新手主購教學
icon.png[分享] Civic Type R 量產版官方照無預警流出
icon.png[售車] Golf 4 2.0 銀色 自排
icon.png[出售] Graco提籃汽座(有底座)2000元誠可議
icon.png[問題] 請問補牙材質掉了還能再補嗎?(台中半年內
icon.png[問題] 44th 單曲 生寫竟然都給重複的啊啊!
icon.png[心得] 華南紅卡/icash 核卡
icon.png[問題] 拔牙矯正這樣正常嗎
icon.png[贈送] 老莫高業 初業 102年版
icon.png[情報] 三大行動支付 本季掀戰火
icon.png[寶寶] 博客來Amos水蠟筆5/1特價五折
icon.pngRe: [心得] 新鮮人一些面試分享
icon.png[心得] 蒼の海賊龍 地獄 麒麟25PT
icon.pngRe: [閒聊] (君の名は。雷慎入) 君名二創漫畫翻譯
icon.pngRe: [閒聊] OGN中場影片:失蹤人口局 (英文字幕)
icon.png[問題] 台灣大哥大4G訊號差
icon.png[出售] [全國]全新千尋侘草LED燈, 水草

請輸入看板名稱,例如:BuyTogether站內搜尋

TOP