作者wu5834 (美柑我老婆！)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 指数化投资 Lv.0 新手 "资产配置"请教！
时间Sat Aug 10 15:05:36 2024
前情提要:
#1chPd_I7 (Foreign_Inv)
首先感谢上一篇文中，各位前辈的回覆，也感谢ffaarr大大的回文建议。
大致拟定好方向後，这星期我开始规划投资前的"初步资产配置"
我发现 我在
#1cZwlkvz (Foreign_Inv) 曾说过:
希望未来"股债比５：５"
这个方针可能过於保守了。
因此这篇文希望进一步徵求前辈们意见。
可供参考的基本资料：
1. 1998年生 (快要过26岁生日了) 当完兵出社会工作约两年。
2. 年收入: 40万(正职扣完劳健保)＋6万(被动收入)＋7万(兼职打工)＝约
５３万
3. 年支出: 食衣住行＋外地工作房租水电 ＝ 约
２７～２８万
4. 总资产部分 (外币部分折合台币计算) :
北部老家自住屋 (无贷，与兄弟共住)
车位x２ (出租中，收益与兄弟分)
台币部位： 约２９５万
台币现金:
活存 35万 /
高利活存 & 定存 合计
约120万 (分不同家银行，有期限)
台币(固定收益):
满期储蓄险 55万 ２笔 (年复利 2.25％) =
约110万。
台股:
市值型ETF 006208 30万 (成本均价约101)
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
外币部位: 约２９２万
澳币
满期储蓄险２笔 约70万 (年复利 ３％)
澳币
短期定存 约30万
澳币２０３３花旗银行
金融债 (A2 / A+) 11万 (到期殖利率 4.5%)
澳币２０３９澳洲
公债 (AAA / AAA / AAA) 10.5万 (到期殖利率 4.18％)
澳币２０４７澳洲
公债 (AAA / AAA / AAA) 10.5万 (到期殖利率 4.25％)
美金
短期定存 ３笔 约96万
美金２０４４高特利
公司债 (A3 / BBB / BBB) 32万 (到期殖利率 5.2%)
美金２０５３雅诗兰黛
公司债 (A1 / A) 16万 (到期殖利率 4.9%)
美金２０５３联合健康集团
公司债 (A2 / A / A+) 16万 (到期殖利率 5.05%)
上述的外币储蓄险／公债／公司债的部分多为继承 (长辈先前申购)
台股／台币储蓄险则是我以前买的 (现在超级後悔买储蓄险......)
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
初步规划: 未来预计资产配置 (以百分比计算，
红字为未来预计购买)
紧急预备金８％： 现金＋高利活存＋定存
全球市值型ETF ６０％： ＶＴ／ＶＴＩ＋ＶＷＵＳ／ＶＷＲＡ 三选一
台股市值型ETF １０％： 纯００６２０８ 目前占比５％ 未来再申购一些
固定收益资产 ２２％： 部分储蓄险＋目前的公债、公司债＋海外券商 美国公债ＥＴＦ
合计股票：债券：现金 ＝ ７０：２２：８
以下是我欲请教的疑问:
1. 信评Ａ级公司债 可做为资产配置的的一环吗？
(未来预计将高特利那笔解约，保留其余A级以上公司债)
2. 可用部分储蓄险 去替代一些债券部位吗？
(未来预计解约大部分，保留小部分台币储蓄险，这部分需要时可随时解约，类定存)
3. 若未来选择ＶＷＲＡ，那英股ＥＴＦ＋美国公债ＥＴＦ的股债组合 会很怪吗？
(因为我查到的不少资料都是 美股ETF+美债 或英股ETF+爱尔兰ETF，很少看到混搭的)
4. 承上，目前预计在ＦＴ＋ＩＢ开设海外证券户，考虑到ＩＢ手续费较高
请问ＦＴ买美国公债ＥＴＦ、ＩＢ买英股ＥＴＦ，
这样配置是否可行？
5. (重要) 请问澳币的部分，海外券商 有澳币计价 符合指数化原则的标的吗？
这部分搜寻很久找不到，
还是我应该把澳币全数换美金？
6. 我的初步资产配置，有什麽其他的问题吗？
(投资目标是退休金，未来不打算再买房、无孝亲费问题、预计不婚不生)
以上一些疑问，算是我整理出来的重要疑惑点
希望各位投资前辈不吝予以指教，感谢！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 122.147.22.251 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1723273542.A.DB6.html
1F：推 Nemophila: AOR 08/10 15:11
2F：→ Nemophila: AOM 各半 就刚好5050惹 08/10 15:11
目前不打算买AOA AOR这一类商品，谢谢建议。
3F：→ slchao: 备用金建议独立出来，固定一个额度，通常是每月支出*3~6 08/10 16:04
4F：→ slchao: 假设有澳币版的VT，在你买入澳币版VT之後，货币曝险从澳 08/10 16:12
5F：→ slchao: 币变成各国货币 08/10 16:12
6F：→ slchao: 澳币先换成美金再买入VT，货币曝险从澳币变美金再变各国货 08/10 16:12
7F：→ slchao: 币，之後的价值跟上面一样，只是计算单位不一样 08/10 16:12
8F：→ slchao: 前者少了一次换汇的汇差，增加资产管理的复杂度 08/10 16:12
9F：→ slchao: 原本想提个lifecycle杠杆，发现你已经在cycle後半段了XD 08/10 16:15
谢谢建议 所以最好的方式仍然是找一个澳币的ＶＴ(或类ＶＴ)标的 然後All in吧?
另外请问"cycle後半段"是什麽意思？
10F：推 rmna: 股债放不同证券商就是再平衡麻烦吧 08/10 16:17
原来如此 所以一般而言都会放同一个券商?
我自己想说 既然美国公债ETF会退税，那我在FT买，可以省IB的手续费哈哈
11F：推 toko6290: 还没到後半段吧，预估未来收入还有约2000万，抓股债5： 08/10 16:44
12F：→ toko6290: 5，曝险要到1000万耶 08/10 16:44
我的预计股债比会是7:3 然後我没有把握未来赚的到2000万 XDD
※ 编辑: wu5834 (122.147.22.251 台湾), 08/10/2024 17:11:38
13F：→ slchao: 我是用存下来的资产估30年=750 08/10 17:17
14F：→ slchao: 年轻时高估一点也很好，薪水也许会上升 08/10 17:17
15F：→ ffaarr: 你不想要澳币部位直接换成美元就好，澳洲没有出全球 etf 08/10 17:54
16F：推 kter: Vanguard有澳洲网页可能能买类似基金？不过如果在台湾帐号 08/10 18:34
17F：→ kter: 换美金应该比较方便 08/10 18:34
18F：推 SweetLee: 你如果以後不会花到澳币 留着的意义也不大 08/10 18:47
19F：推 SweetLee: 放不同证券商也没差 反正要再平衡时 有收入就进要增加 08/10 18:54
20F：→ SweetLee: 比例的券商 要支出时就从要减少比例的券商出金 08/10 18:54
21F：推 rmna: 楼上那是主动收入够多靠新资金就够，原po看来不是 08/10 19:51
22F：→ ffaarr: 澳洲最多只有 全球ex 澳洲 这样的ETF。 08/10 20:07
23F：推 deolinwind: 月薪4万+人在台北+有房，要不要试试找六万以上的工作 08/11 07:46
24F：→ deolinwind: ？或者加入投资计画内 08/11 07:46
25F：→ askaa: 有这资本 这两年却没有好好曝显 真的太可惜 08/11 11:14
26F：→ askaa: 如果你仍是这样投资 你只能好好冲本业了 08/11 11:15
27F：→ wr: 存退休金 不买房 无孝亲费 不婚不生=>allin vti 做到65岁 完 08/12 16:26
28F：→ wr: 据你需求 你根本没有後顾之忧 一人饱全家饱 风险承受能力很高 08/12 16:27
29F：→ wr: 是我的话 这笔500万我会allin TQQQ 但这样买是不能推荐的 08/12 16:29
30F：推 joy913: 出社会两年，但总资产约五百多万台币，如果是靠投资滚出 08/20 15:54
31F：→ joy913: 来，那应该也不用什麽配置了，投报率超高耶 08/20 15:54
32F：推 fish813: VT+BND 就好 不用搞那麽复杂 持之以恒才是重点 11/27 15:13