作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
時間Wed May 1 06:26:13 2024
我的全市場指數投資及退休配置 Yr5
20240501
前言:
個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。
離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投
資紀錄。
之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 :
首篇 (2019/5) :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
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Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4)
投資報酬: 20.09%
資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標)
1. 股票: 76.65%
VWRD : 48.27%
0050 : 16.15%
QQQ : 5.98%
高收益債CEF : 6.25%
2. 海外公司ETD : 5.61%
3. 美國國債ETF : 9.43%
4. 現金(定存) : 8.31%
異動&調整:
1. 大陸RMB人民幣資產全數收回
2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出
3. 增加QQQ/美國國債標的
資產變動&提領比例:
1.
最近一年提領比例 : 2.54%
2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (離開職場)
五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)
總報酬(%) :
一年 三年 五年
我 20.09 19.29 46.41
--------------------------------------------------
AOA 14.42 10.65 46.82
AOR 10.77 5.01 33.76
復盤這五年投資狀況:
Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0
Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果
期間:
YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11)
YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)
總結:
離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~
2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置
"+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。
我們明年見~~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
1F：→ rammstein: 感謝分享，希望我也能提早退休 05/01 06:30
2F：推 boombastick: 請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應 05/01 07:30
3F：→ boombastick: 該還是續保對吧？ 05/01 07:30
對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~
4F：推 ilovejesus: 感謝分享 05/01 08:05
5F：推 iloveaaa: 推 05/01 08:16
6F：推 Kewpie998: 感謝分享 疑惑時令人安心的系列文 05/01 08:23
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52
7F：推 ericlai0406t: 閱。 請繼續加油！ 05/01 08:34
8F：推 nowar100: Thanks!! 05/01 08:40
9F：→ nijawang: 沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續 05/01 08:47
10F：→ nijawang: 保，但最後不一定就領得到。 05/01 08:47
11F：推 x00philip: 謝謝分享 05/01 08:56
12F：推 heavenbeyond: 賺爛了賺爛了！ 05/01 09:15
13F：推 Derp: total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低 05/01 09:33
14F：推 bugmaker: 謝謝分享 05/01 09:43
15F：推 hobby: 感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。 05/01 09:46
16F：推 Anesa: 謝謝分享！ 05/01 09:58
17F：推 supertjf: 推分享 05/01 10:36
18F：推 boombastick: 沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼 05/01 11:05
19F：→ boombastick: 不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更 05/01 11:05
20F：→ boombastick: 低了，真的上天堂錢應該都花不完 05/01 11:05
21F：推 tititata: 推 05/01 11:52
22F：推 smilelife: 推 05/01 13:32
23F：推 omis123: 推 05/01 16:23
24F：推 bgworld: 謝謝 05/01 16:27
25F：→ nijawang: 法律規定要有工作才能保勞保！就算有繳錢也是違法。 05/01 16:28
27F：推 boombastick: Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時 05/01 18:08
28F：→ boombastick: 候是領國民年金還是勞退？！ 05/01 18:08
29F：推 slchao: 朝聖推 05/01 19:55
30F：推 afakao: 請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在 05/01 20:51
31F：→ afakao: 股災時波動不比股票小 05/01 20:51
1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險
2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的
認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)
32F：推 ksm: 推，感謝分享 05/01 21:13
33F：推 cctt789: 請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上 05/01 22:18
34F：→ cctt789: 通膨嗎？ 05/01 22:18
不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對
應實際花費金額也是增加的。
35F：→ icebluesky: 感謝分享 05/01 23:11
36F：推 Beeasy: 感謝分享 05/02 03:40
37F：推 skng: 幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章， 05/02 04:00
38F：→ skng: 但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又 05/02 04:00
39F：→ skng: 看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指 05/02 04:00
40F：→ skng: 數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以 05/02 04:00
41F：→ skng: 執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。 05/02 04:00
我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法，
謝謝他們~~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19
42F：推 cmh1017: 好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚 05/02 08:13
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42
43F：推 tomap41017: 恭喜 05/02 11:46
44F：推 wbreeze: 謝謝分享 05/02 12:43
45F：推 Husky8018: 屌，我偶像，希望可以每年持續分享造福版友 05/02 16:20
46F：→ SuGK: 謝謝分享 希望以後也可以跟你一樣 買自住房後 現在要存股票 05/02 17:59
47F：→ SuGK: 都太難了 05/02 17:59
48F：推 clothk60207: 推分享 05/02 21:49
49F：推 leonwasd: 推分享 05/02 23:28
50F：推 chia0303: 感謝大大無私分享 05/02 23:44
51F：推 LTpeacecraft: 年更帶給指數投資的大家定心丸！ 05/03 12:41
52F：推 SeanYang: 請問美國公債ETF選擇哪幾檔呢？ 05/03 14:16
我是選擇短中期(<7 Yr)公債，標的物都差不多吧~~
53F：→ KCKCLIN: 感謝信心加持 05/03 14:53
54F：推 coolshowtime: 感謝分享 05/04 00:21
55F：推 Latte7: 一開始本金多少？ 05/04 08:28
56F：推 jackandsonlu: 請問每年提領大概多少錢啊？自己花，還是全家花？ 05/04 17:11
57F：→ jackandsonlu: 有房貸嗎？ 05/04 17:11
110年台灣家庭每戶可支配所得平均數110.9萬元，可以用這個標準去計算準備~~
錢多的花多一點，錢少的省一點~~
全家花 + 沒有房貸~~
58F：推 Patricklu: 非常感謝分享 05/04 19:08
59F：推 seanidiot: 受用無窮 05/05 18:20
60F：推 newbrain: 每年提4% 剩下3.多%回滾 用到死用不完 05/05 20:29
61F：推 newbrain: ㄧ間自住房無貸款，初始租資金3000萬等於年收120萬，然 05/05 20:33
62F：→ newbrain: 後每年加薪超過3.5% 05/05 20:33
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/05/2024 20:54:59
63F：推 jbc77728: 感謝大大分享。另外請問如果股災出現，準備金是幾年呢? 05/06 16:21
個人是這樣考慮的...目前提領率在3%以內都過得很舒服(今年已出國四趟)，而過去五年
平均現金股息也約3%
遇到股災狀況，如果只是影響市值但不影響現金股息發放，不影響我的提領
若股災導致股息下降
1. 先動用現金(定存)部位可以撐三年(即使股息=0情況)
2. 現金都用完了，就動用美國國債，再撐三年
提領率是我注重的因素，提領率越低越安全(安全係數就越高)~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/06/2024 16:58:23
64F：推 jbc77728: 感謝分享！ 05/06 18:06
65F：推 mchotdog: 推 05/07 08:58
66F：推 yuenru: 推記帳單 05/07 18:33
67F：推 zyliu: 推，感謝經驗分享 05/07 23:06
68F：推 ppta: 為何離開職場 股的比例仍敢75%呢 是誤為本金多 提領率不 05/08 19:06
69F：→ ppta: 高嗎 謝謝 05/08 19:06
如上面我回覆的，的確是因為提領率夠低(安全係數夠高)，還有加上五年觀察，認為可以
多放一些在波動大的部位。
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/08/2024 20:32:22
70F：推 dianshan: 謝謝寶貴分享 05/09 19:37
71F：→ falassion: 感謝分享! 05/09 23:41
72F：推 cctt789: 謝謝分享! 去年也退出江湖了，第一年的提領率是1.53% , 05/10 10:03
73F：→ cctt789: 享受精彩的第三人生。 05/10 10:03
讚讚讚~~~
74F：推 espreso: 好文章，感謝分享 05/10 11:59
※ 編輯: awss1971 (112.105.45.105 臺灣), 05/11/2024 05:29:21
75F：推 doyouself: 謝謝分享! 05/12 12:11
76F：推 agr53: 感謝～之後也請繼續分享 05/12 22:26
77F：推 misshand: 感謝分享！ 05/15 09:06
78F：推 tfe: 推分享 05/16 11:29
79F：推 Rex1992: 推，謝謝原po分享 06/22 22:36