作者awss1971 (退出江湖)
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标题[心得] 我的全市场指数投资及退休配置 Yr5
时间Wed May 1 06:26:13 2024
我的全市场指数投资及退休配置 Yr5
20240501
前言:
个人是从2008年开始买进0050，2011年开始进行海外指数投资。
离开职场後(至今届满五年)仍旧以全市场指数投资为主轴进行投资规画，本篇为第五年投
资纪录。
之前PO文列表如下,有兴趣请自行查阅 :
首篇 (2019/5) :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
Yr1 (2019/5~2020/4) :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
Yr2 (2020/5~2021/4) :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
Yr3 (2021/5~2022/4) :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
Yr4 (2022/5~2023/4) :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
#1aJlLTeJ (Foreign_Inv)
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Yr5 第五年投资纪录: (2023/5~2024/4)
投资报酬: 20.09%
资产配置 -> 股 : 固定收益 : 美国债 : 现金比为 75% : 5% : 10% : 10% (目标)
1. 股票: 76.65%
VWRD : 48.27%
0050 : 16.15%
QQQ : 5.98%
高收益债CEF : 6.25%
2. 海外公司ETD : 5.61%
3. 美国国债ETF : 9.43%
4. 现金(定存) : 8.31%
异动&调整:
1. 大陆RMB人民币资产全数收回
2. 个股(包含银行特别股)全数卖出
3. 增加QQQ/美国国债标的
资产变动&提领比例:
1.
最近一年提领比例 : 2.54%
2. 之前提领比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36%
3. (离开职场)
五年资产报酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%)
总报酬(%) :
一年 三年 五年
我 20.09 19.29 46.41
--------------------------------------------------
AOA 14.42 10.65 46.82
AOR 10.77 5.01 33.76
复盘这五年投资状况:
Yr1(2019/5~2020/4)
Yr3(2021/5~2022/4)
Yr4(2022/5~2023/4)
这三年区间上下波动但结算报酬几乎=0
Yr2(2020/5~2021/4)
Yr5(2023/5~2024/4)
这两年区间分别拿到20%左右的报酬，造就(五年)总报酬+46.41%结果
期间:
YOY 最大涨幅: +26.51% (2020/4~2021/3)
MOM 最大涨幅: +6.58% (2023/11)
YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10)
MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3)
总结:
离开职场满五年，期间中两次空头~~
2020年 Covid-19 造就单月最大跌幅(2020/3)
2021~2022年 通膨升息+乌俄问题 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10)
即便如此，经历五年时间资产仍有所成长，个人会持续进行"全市场指数投资"+"资产配置
"+"适当提领(<3%)计画"+"再平衡"投资规划。
我们明年见~~~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.135.246.90 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
1F：→ rammstein: 感谢分享，希望我也能提早退休 05/01 06:30
2F：推 boombastick: 请问你的劳退是不是还没有开始领？那提前离开职场应 05/01 07:30
3F：→ boombastick: 该还是续保对吧？ 05/01 07:30
对的~~劳保是跟着家人挂在工会续保~~
4F：推 ilovejesus: 感谢分享 05/01 08:05
5F：推 iloveaaa: 推 05/01 08:16
6F：推 Kewpie998: 感谢分享 疑惑时令人安心的系列文 05/01 08:23
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2024 08:34:52
7F：推 ericlai0406t: 阅。 请继续加油！ 05/01 08:34
8F：推 nowar100: Thanks!! 05/01 08:40
9F：→ nijawang: 没工作还挂工会续保劳保这事不要大拉拉地说吧！可以续 05/01 08:47
10F：→ nijawang: 保，但最後不一定就领得到。 05/01 08:47
11F：推 x00philip: 谢谢分享 05/01 08:56
12F：推 heavenbeyond: 赚烂了赚烂了！ 05/01 09:15
13F：推 Derp: total world ETF可以参考一下FWRA喔 手续费比较低 05/01 09:33
14F：推 bugmaker: 谢谢分享 05/01 09:43
15F：推 hobby: 感谢分享，一路看下来 大大的资产分配越来越收敛了。 05/01 09:46
16F：推 Anesa: 谢谢分享！ 05/01 09:58
17F：推 supertjf: 推分享 05/01 10:36
18F：推 boombastick: 没工作挂公会劳保，又不是没缴钱，也没违法，有什麽 05/01 11:05
19F：→ boombastick: 不能说的，等到65岁或是70岁开始领劳退，提领率就更 05/01 11:05
20F：→ boombastick: 低了，真的上天堂钱应该都花不完 05/01 11:05
21F：推 tititata: 推 05/01 11:52
22F：推 smilelife: 推 05/01 13:32
23F：推 omis123: 推 05/01 16:23
24F：推 bgworld: 谢谢 05/01 16:27
25F：→ nijawang: 法律规定要有工作才能保劳保！就算有缴钱也是违法。 05/01 16:28
27F：推 boombastick: Wow 长知识了！那提早退休的缴国民年金，到退休的时 05/01 18:08
28F：→ boombastick: 候是领国民年金还是劳退？！ 05/01 18:08
29F：推 slchao: 朝圣推 05/01 19:55
30F：推 afakao: 请问原PO卖出台湾特别股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在 05/01 20:51
31F：→ afakao: 股灾时波动不比股票小 05/01 20:51
1. 出清台湾特别股，主要的想法是屏除个股的风险
2. 是的，海外ETD相对大盘指数在波动上不遑多让，这部分在我当初购买时并没有这样的
认识，也许将来会处理吧???(同出清台湾特别股的原因，去除个股的风险)
32F：推 ksm: 推，感谢分享 05/01 21:13
33F：推 cctt789: 请问提领比例还是以五年前退休时的金额为分母吗？ 有加上 05/01 22:18
34F：→ cctt789: 通膨吗？ 05/01 22:18
不是，我提领比例都是用前一年终值当分母计算的。所以随着资产膨胀，即使相同比例对
应实际花费金额也是增加的。
35F：→ icebluesky: 感谢分享 05/01 23:11
36F：推 Beeasy: 感谢分享 05/02 03:40
37F：推 skng: 几年前刚开始看指数投资，正好有看到大大第一年退休的文章， 05/02 04:00
38F：→ skng: 但後面也没持续看，因为都忘了有这篇每年更新的文章，今天又 05/02 04:00
39F：→ skng: 看到也顺便把前几年没看到的补看了，让我回想起当年刚看指 05/02 04:00
40F：→ skng: 数投资的动力，现在也努力赚钱存钱，希望也能在50岁时可以 05/02 04:00
41F：→ skng: 执行Barista FIRE，远离科技业，但也能保有社交活动。 05/02 04:00
我最初的想法也是留下纪录给以後人参考，当年也有一些其他乡民文章启发我一些想法，
谢谢他们~~~
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/02/2024 05:56:19
42F：推 cmh1017: 好快又过一年了，提领率还是一样很低，赞 05/02 08:13
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/02/2024 08:29:42
43F：推 tomap41017: 恭喜 05/02 11:46
44F：推 wbreeze: 谢谢分享 05/02 12:43
45F：推 Husky8018: 屌，我偶像，希望可以每年持续分享造福版友 05/02 16:20
46F：→ SuGK: 谢谢分享 希望以後也可以跟你一样 买自住房後 现在要存股票 05/02 17:59
47F：→ SuGK: 都太难了 05/02 17:59
48F：推 clothk60207: 推分享 05/02 21:49
49F：推 leonwasd: 推分享 05/02 23:28
50F：推 chia0303: 感谢大大无私分享 05/02 23:44
51F：推 LTpeacecraft: 年更带给指数投资的大家定心丸！ 05/03 12:41
52F：推 SeanYang: 请问美国公债ETF选择哪几档呢？ 05/03 14:16
我是选择短中期(<7 Yr)公债，标的物都差不多吧~~
53F：→ KCKCLIN: 感谢信心加持 05/03 14:53
54F：推 coolshowtime: 感谢分享 05/04 00:21
55F：推 Latte7: 一开始本金多少？ 05/04 08:28
56F：推 jackandsonlu: 请问每年提领大概多少钱啊？自己花，还是全家花？ 05/04 17:11
57F：→ jackandsonlu: 有房贷吗？ 05/04 17:11
110年台湾家庭每户可支配所得平均数110.9万元，可以用这个标准去计算准备~~
钱多的花多一点，钱少的省一点~~
全家花 + 没有房贷~~
58F：推 Patricklu: 非常感谢分享 05/04 19:08
59F：推 seanidiot: 受用无穷 05/05 18:20
60F：推 newbrain: 每年提4% 剩下3.多%回滚 用到死用不完 05/05 20:29
61F：推 newbrain: ㄧ间自住房无贷款，初始租资金3000万等於年收120万，然 05/05 20:33
62F：→ newbrain: 後每年加薪超过3.5% 05/05 20:33
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/05/2024 20:54:59
63F：推 jbc77728: 感谢大大分享。另外请问如果股灾出现，准备金是几年呢? 05/06 16:21
个人是这样考虑的...目前提领率在3%以内都过得很舒服(今年已出国四趟)，而过去五年
平均现金股息也约3%
遇到股灾状况，如果只是影响市值但不影响现金股息发放，不影响我的提领
若股灾导致股息下降
1. 先动用现金(定存)部位可以撑三年(即使股息=0情况)
2. 现金都用完了，就动用美国国债，再撑三年
提领率是我注重的因素，提领率越低越安全(安全系数就越高)~~
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/06/2024 16:58:23
64F：推 jbc77728: 感谢分享！ 05/06 18:06
65F：推 mchotdog: 推 05/07 08:58
66F：推 yuenru: 推记帐单 05/07 18:33
67F：推 zyliu: 推，感谢经验分享 05/07 23:06
68F：推 ppta: 为何离开职场 股的比例仍敢75%呢 是误为本金多 提领率不 05/08 19:06
69F：→ ppta: 高吗 谢谢 05/08 19:06
如上面我回覆的，的确是因为提领率够低(安全系数够高)，还有加上五年观察，认为可以
多放一些在波动大的部位。
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/08/2024 20:32:22
70F：推 dianshan: 谢谢宝贵分享 05/09 19:37
71F：→ falassion: 感谢分享! 05/09 23:41
72F：推 cctt789: 谢谢分享! 去年也退出江湖了，第一年的提领率是1.53% , 05/10 10:03
73F：→ cctt789: 享受精彩的第三人生。 05/10 10:03
赞赞赞~~~
74F：推 espreso: 好文章，感谢分享 05/10 11:59
※ 编辑: awss1971 (112.105.45.105 台湾), 05/11/2024 05:29:21
75F：推 doyouself: 谢谢分享! 05/12 12:11
76F：推 agr53: 感谢～之後也请继续分享 05/12 22:26
77F：推 misshand: 感谢分享！ 05/15 09:06
78F：推 tfe: 推分享 05/16 11:29
79F：推 Rex1992: 推，谢谢原po分享 06/22 22:36