作者q7619713 (飆風電電)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 貸款買美債問題
時間Fri Mar 1 11:41:00 2024
各位好
小弟最近要向銀行辦理房屋增貸，評後發現比自身需求資金以外，還可以多貸約1百萬。
本身是公務員，算過月繳款沒問題，這筆資金由於是額外增貸，
打算拿來用豐存股買低波動低風險的SGOV。
豐存股買賣一次成本大約0.2%，貸款利率初估抓2.1%，考量到可能降息，
今年SGOV平均抓5%，這樣每年利差大約是2.9%，
增貸100萬每月繳款約3726，假設匯率不變的話，SGOV配息=1百萬*0.05/12=4167，
算起來現金流還是正的。
風險的部分，如果之後美金漲到30，大約被吃掉1.8年的利差，
想請問除了匯率風險以外還有甚麼沒考量到的嗎?
或有其他推薦標的嗎?
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1F：推 SilverRH: 如果匯率漲但是利率降會直接倒貼利息 03/01 11:52
2F：→ SilverRH: SGOV降息最多漲5%左右 03/01 11:52
3F：→ SilverRH: 但是往後的利息都是降下來的，不能保證利差 03/01 11:54
4F：→ SilverRH: 如果貸款是長期的那應該是投資長期債券鎖利差 03/01 11:54
5F：推 maplefff: SGOV你領沒幾年, 要買買TLT, GOVZ 03/01 11:58
6F：→ q7619713: 買長天期美債etf不是賭殖利率下降的價差嗎？我的想法是 03/01 12:15
7F：→ q7619713: 只要短期美債跟借款利率還有利差都還是賺，本身也有定期 03/01 12:15
8F：→ q7619713: 定額vt，如果美國降息到利差消失，再陸續將美債轉換成vt 03/01 12:15
9F：→ q7619713: 就好 03/01 12:15
10F：推 Taiwanpoker: 國泰複委託買賣etf（例如SGOV)只要3美元 03/01 15:12
11F：推 goldenred: 看每個人的想法，如果是我的話，我會賭下去。鎖定高利 03/01 16:20
12F：→ goldenred: 的美債，賭台灣的利息既不會升高，搞不好還會下調！ 03/01 16:21
13F：→ goldenred: 台灣的央行，在美聯儲提高利率的時候，也只升到現在這 03/01 16:21
14F：→ goldenred: 麼低的利率，一旦美聯儲降息後，可見，鎖定現在的高利 03/01 16:22
15F：→ goldenred: 美債，然後付出台灣低利的借款利息，這明顯是明牌啦！ 03/01 16:22
16F：→ goldenred: 台灣的中央銀行不調漲基本利率，吃定台灣的定存族的便 03/01 16:23
17F：→ goldenred: 宜，我們為何不與中央銀行同步，吃台灣定存族的豆腐？ 03/01 16:23
18F：→ goldenred: 官方都這麼明顯的硬幹了。小老百姓，只要算一下自己可 03/01 16:24
19F：→ goldenred: 承擔的風險，萬一情況不對的時候，自己可以承受的風險 03/01 16:24
20F：→ goldenred: 可控，其實是我的話，就會對賭下去啦！鎖定現在美債的 03/01 16:25
21F：→ goldenred: 高債債息。對賭台灣央行想吃小老百姓豆腐的心態賭一下! 03/01 16:25
22F：→ goldenred: 當然每個人的想法不同。投資的利害自己衡量。可控風險 03/01 16:26
23F：→ goldenred: 前提下。我會賭一把。投資有風險，要自己衡量啦！ 03/01 16:26
24F：→ q7619713: 要鎖定高利率美債的話，應該是要直接買債券而不是債券et 03/01 16:44
25F：→ q7619713: f吧？本身只有複委託，要購買直債太麻煩@@ 03/01 16:44
26F：推 goldenred: 複委託雖然比較麻煩，手續費比較高，但是萬一自己有任 03/01 16:56
27F：→ goldenred: 何意外[當然不希望，但是誰知道]，家人比較好處理。 03/01 16:57
28F：→ goldenred: 我所有的債券，都是使用複委託。寧願給銀行賺，也不願 03/01 16:57
29F：→ goldenred: 意匯款到國外使用國外的帳戶購買。錢一旦出了國門，就 03/01 16:58
30F：→ goldenred: 受到不同國家的法律約束，變數增多，我不樂見，所以寧 03/01 16:59
31F：→ goldenred: 願花多一點手續費給國內的國家認證的金融公司賺，也不 03/01 16:59
32F：→ goldenred: 想因為想省一些手續費而面臨不同國家我們不熟悉的法律 03/01 17:00
33F：→ goldenred: 所約束。所以我選擇的是複委託。 03/01 17:00
34F：推 oude: 買長債吧 長債應該可以贏匯差 短債只能套幾年 也會被吃匯差 03/01 18:17
35F：→ oude: 除非你只算套利2年左右就還本 03/01 18:18
36F：→ oude: 債息部分 以前幾年29元來算 最差是現在債息的90趴 03/01 18:40
37F：推 djuha: 我覺得是匯率啦 降息會變成台幣升值 有時候會賺了利息 賠 03/03 13:26
38F：→ djuha: 了匯率 03/03 13:26
39F：推 djuha: 匯率差影響獲利大 但是降息不確定 很難抓到喜歡的兌換點 03/03 13:37
40F：→ djuha: 加上房貸下來後 就要開始付利息 也不太能好好等有利的匯率 03/03 13:37
41F：推 djuha: 另外我跟幾位大大想法不同 我建議買短債 讓你的美金部位 03/03 22:00
42F：→ djuha: 變大後 接下來即使降息 你的本金也先變大了 買長債在這個 03/03 22:02
43F：→ djuha: 時候會變成你用現在的匯率 去買未來的利率 03/03 22:03
44F：推 apple960164: 妳有這個資產，買嬌生微軟直債可以領比較多年，SGO 03/08 22:23
45F：→ apple960164: V的利率馬上就會下來了，他的利率是最快反應的 03/08 22:23
46F：推 leota: 筆記 03/09 00:54
47F：推 oxlittle: 我自己是買AA-AAA公司債 03/10 01:44
48F：→ oxlittle: 比如說MSFT債券 APPL債券 03/10 01:44