作者q7619713 (飙风电电)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 贷款买美债问题
时间Fri Mar 1 11:41:00 2024
各位好
小弟最近要向银行办理房屋增贷，评後发现比自身需求资金以外，还可以多贷约1百万。
本身是公务员，算过月缴款没问题，这笔资金由於是额外增贷，
打算拿来用丰存股买低波动低风险的SGOV。
丰存股买卖一次成本大约0.2%，贷款利率初估抓2.1%，考量到可能降息，
今年SGOV平均抓5%，这样每年利差大约是2.9%，
增贷100万每月缴款约3726，假设汇率不变的话，SGOV配息=1百万*0.05/12=4167，
算起来现金流还是正的。
风险的部分，如果之後美金涨到30，大约被吃掉1.8年的利差，
想请问除了汇率风险以外还有甚麽没考量到的吗?
或有其他推荐标的吗?
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1F：推 SilverRH: 如果汇率涨但是利率降会直接倒贴利息 03/01 11:52
2F：→ SilverRH: SGOV降息最多涨5%左右 03/01 11:52
3F：→ SilverRH: 但是往後的利息都是降下来的，不能保证利差 03/01 11:54
4F：→ SilverRH: 如果贷款是长期的那应该是投资长期债券锁利差 03/01 11:54
5F：推 maplefff: SGOV你领没几年, 要买买TLT, GOVZ 03/01 11:58
6F：→ q7619713: 买长天期美债etf不是赌殖利率下降的价差吗？我的想法是 03/01 12:15
7F：→ q7619713: 只要短期美债跟借款利率还有利差都还是赚，本身也有定期 03/01 12:15
8F：→ q7619713: 定额vt，如果美国降息到利差消失，再陆续将美债转换成vt 03/01 12:15
9F：→ q7619713: 就好 03/01 12:15
10F：推 Taiwanpoker: 国泰复委托买卖etf（例如SGOV)只要3美元 03/01 15:12
11F：推 goldenred: 看每个人的想法，如果是我的话，我会赌下去。锁定高利 03/01 16:20
12F：→ goldenred: 的美债，赌台湾的利息既不会升高，搞不好还会下调！ 03/01 16:21
13F：→ goldenred: 台湾的央行，在美联储提高利率的时候，也只升到现在这 03/01 16:21
14F：→ goldenred: 麽低的利率，一旦美联储降息後，可见，锁定现在的高利 03/01 16:22
15F：→ goldenred: 美债，然後付出台湾低利的借款利息，这明显是明牌啦！ 03/01 16:22
16F：→ goldenred: 台湾的中央银行不调涨基本利率，吃定台湾的定存族的便 03/01 16:23
17F：→ goldenred: 宜，我们为何不与中央银行同步，吃台湾定存族的豆腐？ 03/01 16:23
18F：→ goldenred: 官方都这麽明显的硬干了。小老百姓，只要算一下自己可 03/01 16:24
19F：→ goldenred: 承担的风险，万一情况不对的时候，自己可以承受的风险 03/01 16:24
20F：→ goldenred: 可控，其实是我的话，就会对赌下去啦！锁定现在美债的 03/01 16:25
21F：→ goldenred: 高债债息。对赌台湾央行想吃小老百姓豆腐的心态赌一下! 03/01 16:25
22F：→ goldenred: 当然每个人的想法不同。投资的利害自己衡量。可控风险 03/01 16:26
23F：→ goldenred: 前提下。我会赌一把。投资有风险，要自己衡量啦！ 03/01 16:26
24F：→ q7619713: 要锁定高利率美债的话，应该是要直接买债券而不是债券et 03/01 16:44
25F：→ q7619713: f吧？本身只有复委托，要购买直债太麻烦@@ 03/01 16:44
26F：推 goldenred: 复委托虽然比较麻烦，手续费比较高，但是万一自己有任 03/01 16:56
27F：→ goldenred: 何意外[当然不希望，但是谁知道]，家人比较好处理。 03/01 16:57
28F：→ goldenred: 我所有的债券，都是使用复委托。宁愿给银行赚，也不愿 03/01 16:57
29F：→ goldenred: 意汇款到国外使用国外的帐户购买。钱一旦出了国门，就 03/01 16:58
30F：→ goldenred: 受到不同国家的法律约束，变数增多，我不乐见，所以宁 03/01 16:59
31F：→ goldenred: 愿花多一点手续费给国内的国家认证的金融公司赚，也不 03/01 16:59
32F：→ goldenred: 想因为想省一些手续费而面临不同国家我们不熟悉的法律 03/01 17:00
33F：→ goldenred: 所约束。所以我选择的是复委托。 03/01 17:00
34F：推 oude: 买长债吧 长债应该可以赢汇差 短债只能套几年 也会被吃汇差 03/01 18:17
35F：→ oude: 除非你只算套利2年左右就还本 03/01 18:18
36F：→ oude: 债息部分 以前几年29元来算 最差是现在债息的90趴 03/01 18:40
37F：推 djuha: 我觉得是汇率啦 降息会变成台币升值 有时候会赚了利息 赔 03/03 13:26
38F：→ djuha: 了汇率 03/03 13:26
39F：推 djuha: 汇率差影响获利大 但是降息不确定 很难抓到喜欢的兑换点 03/03 13:37
40F：→ djuha: 加上房贷下来後 就要开始付利息 也不太能好好等有利的汇率 03/03 13:37
41F：推 djuha: 另外我跟几位大大想法不同 我建议买短债 让你的美金部位 03/03 22:00
42F：→ djuha: 变大後 接下来即使降息 你的本金也先变大了 买长债在这个 03/03 22:02
43F：→ djuha: 时候会变成你用现在的汇率 去买未来的利率 03/03 22:03
44F：推 apple960164: 你有这个资产，买娇生微软直债可以领比较多年，SGO 03/08 22:23
45F：→ apple960164: V的利率马上就会下来了，他的利率是最快反应的 03/08 22:23
46F：推 leota: 笔记 03/09 00:54
47F：推 oxlittle: 我自己是买AA-AAA公司债 03/10 01:44
48F：→ oxlittle: 比如说MSFT债券 APPL债券 03/10 01:44